- Alguns bancos autorizam antecipação de mais de cinco saques aniversários do FGTS;
- Condições e taxas de juros devem ser bem analisadas antes da contratação;
- O valor a ser liberado deve ser no mínimo R$ 500.
Todo trabalhador com registro em carteira de trabalho tem direito ao depósito de 8% do seu salário bruto no Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). O saque integral está disponível em situações esporádicas, mas há possibilidade do funcionário receber parte do fundo de garantia por meio do saque-aniversário do FGTS. Além disso, existe a alternativa de antecipação deste saldo.
Por meio do saque-aniversário do FGTS o cidadão consegue receber de 5% a 50% do saldo total do seu fundo de garantia, mais uma parcela bônus. O pagamento é feito uma vez ao ano, sempre com início no mês de nascimento do trabalhador e com um prazo de mais 90 dias para recebimento. Em 2020 surgiu a possibilidade de adiantar parcelas do saque aniversário por meio do empréstimo.
Funciona como um consignado, já que o banco responsável pela liberação do dinheiro recolhe a parcela de pagamento direto do fundo de garantia. Por conta disso as taxas de juros são mais vantajosas comparadas a outras modalidades de empréstimos disponíveis no mercado.
Mas é preciso atenção, pois o trabalhador perde o direito de receber o saque-aniversário do FGTS nos anos seguintes e receberá um valor menor do que a soma dos pagamentos caso fossem recebidos no tempo comum. Isso porque, ao aplicar os juros a instituição bancária reduz o valor a ser liberado.
Para quem precisa de dinheiro em uma ação imediata, a alternativa pode sim ser interessante. Em todo caso a recomendação dos especialistas é sempre analisar o cenário de juros oferecidos e fazer uma balança entre as condições de pagamento e a necessidade de receber o dinheiro.
Valor liberado no empréstimo do saque-aniversário do FGTS
Para saber quanto pode ser liberado na antecipação do saque-aniversário do FGTS, primeiro o trabalhador precisa consultar quanto há disponível no seu fundo de garantia. Em seguida considerar quanto receberia em uma parcela normal, e fazer a subtração considerando as taxas de juros.
O valor mínimo do empréstimo é de R$ 500,00. Sendo necessário também que o valor de cada saque a ser antecipado seja igual ou maior que R$200,00. A Caixa Econômica fez algumas simulações para explicar melhor quando a antecipação é autorizada:
| 1º ano | 2º ano | 3º ano | 4º ano | 5º ano | |
|---|---|---|---|---|---|
| Valor de antecipação do saque aniversário | R$ 200,00 | R$ 200,00 | R$ 200,00 | R$ 200,00 | R$ 200,00 |
| Soma dos 5 anos | R$ 1.000,00 | ||||
| Contratação |
A contratação pode ser realizada, pois atinge o valor mínimo exigido de R$ 500,00, além do valor mínimo por ano de R$ 200,00
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| 1º ano | 2º ano | 3º ano | 4º ano | 5º ano | |
|---|---|---|---|---|---|
| Valor de antecipação do saque aniversário | R$ 400,00 | Não optou | Não optou | Não optou | Não optou |
| Soma dos 5 anos | R$ 400,00 | ||||
| Contratação |
A contratação não pode ser realizada, pois não atinge o valor mínimo exigido de
R$ 500,00
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Taxas de juros cobrados no empréstimo
A Folha de S.Paulo divulgou a comparação entre os juros cobrados na antecipação do empréstimo do saque-aniversário do FGTS em diferentes bancos. O número de saques que podem ser antecipados também variam, por isso é interessante analisar qual o melhor cenário para cada solicitante.
| Banco | Taxa mínima (ao mês) | Número de saques antecipados |
|---|---|---|
| Pan | 1,49% | Até 7 saques |
| C6 | 1,55% | Até 10 saques |
| BMG | 1,69% | Até 10 saques |
| Caixa | 1,69% | Até 5 saques |
| Santander | 1,89% | Até 1 saque |
| Inter | 1,99% | Até 10 saques |
| Itaú | 1,99% | Até 7 saques |
| Original | 1,99% | Até 7 saques |
Em entrevista à Folha, Cíntia Senna, especialista em planejamento financeiro, alerta sobre os perigos dos juros cobrados nesta modalidade de empréstimo. Sugerindo, inclusive, que esses valores tomam para o banco grande parte do fundo de garantia do cidadão.
A recomendação da especialista é evitar antecipar esse dinheiro, principalmente se for para uso sem que haja necessidade real.
“Imagine os valores que vão ser retidos de juros, de um dinheiro que já é meu, garantido, a perda do dinheiro que lá está e seria realmente para um futuro mais garantidor. Estou pagando juros por um direito que já é meu“, explica Senna.
Como fazer o empréstimo do saque-aniversário do FGTS
Quem optar pelo empréstimo do saque-aniversário do FGTS deve fazer a solicitação diretamente com o banco. Antes disso a conta precisa estar nessa modalidade, lembrando que o recebimento aniversário é uma contrapartida ao saque rescisão.
Isso significa que optando por uma modalidade o cidadão abre mão da outra, ou seja, deixa de receber integralmente o fundo de garantia caso seja demitido sem justa causa. A carência para voltar ao saque rescisão é de dois anos.
Para antecipar as parcelas o trabalhador deve autorizar que o banco consulte seu saldo:
- Acessar o aplicativo do FGTS e selecione “empréstimo saque-aniversário”;
- Selecione “Adicionar uma nova instituição financeira” e busque pelo banco que deseja;
- Clique em “Confirmar seleção” e autorize a consulta em “Sim”.
Os próximos passos são feitos diretamente no banco, seja na agência de forma presencial ou no internet banking.
