PONTOS CHAVES
- Bancos amplificam linha de empréstimo
- Programa do governo facilita contratações privadas e públicas
- Lista de serviços ofertados nas principais instituições
Solicitações de empréstimo são a solução para pequenos e médios empreendedores que desejam sair da crise. Com a pandemia do novo coronavírus, muitas marcas precisaram fechar suas portas e paralisar suas produções o que acabou gerando despesas não previstas no orçamento. Com o processo de retomada financeira, há comerciantes e empresários atrás de linhas de crédito como alternativa. Abaixo, listamos algumas das principais opções para que você saiba como solicitar.
A principal linha de crédito para a liberação de empréstimos atualmente é o Pronampe. O programa vem sendo financiado pelo governo federal e tem como finalidade garantir que as instituições bancárias facilitem as liberações financeiras. No entanto, é preciso ficar atento, pois os bancos estão seguindo também normas privadas.
A ideia do Pronampe é justamente otimizar a contratação de novas linhas de crédito. O governo libera até 80% dos recursos para que assim as instituições bancárias aceitem os contratos de seus clientes sem correrem o risco de inadimplência.
Como solicitar empréstimo
Para poder se vincular ao pronampe é preciso entrar em contato diretamente com um banco de seu interesse e por meio dele procurar saber as oportunidades de um empréstimo mais seguro e rápido.
É importante frisar que cada marca conta com uma vasta cartela de contratos que leva em consideração o tipo de serviço ofertado pela empresa, risco de falência, lucratividade total, entre outras coisas.
Bancos públicos com maiores contratos
Os principais bancos em atuação hoje com as linhas de crédito são o Banco do Brasil e a Caixa. Por terem uma ligação direta com o governo, as transições estão sendo autorizadas mais rapidamente e assim um maior número de pessoas consegue ser contempladas. Veja abaixo algumas das modalidades de crédito ofertadas por eles:
Banco do Brasil
Prorrogação Especial Covid-19
- Finalidade: prorrogação extraordinária do vencimento de duas parcelas para as linhas de crédito: BB Giro Digital, BB Giro Empresa e BB Financiamento
- Público-alvo: clientes do banco adimplentes
BB Giro Digital
- Finalidade: capital de giro
- Público-alvo: empresas com faturamento anual igual ou inferior a um milhão de reais. Se aplica ao comércio, indústria, serviços, cooperativas, associações e MEIs
- Carência: até 90 dias
- Prazo total: até 24 meses
- Limite do crédito: varia para cada cliente
BB Giro Empresa
- Finalidade: capital de giro
- Público-alvo: empresas com faturamento anual igual ou inferior a um milhão de reais. Se aplica ao comércio, indústria, serviços, cooperativas e associações
- Taxas: a partir de 0,84% – encargos de acordo com o perfil de risco
- Carência: até 90 dias
- Prazo total: até 36 meses
- Limite do crédito: varia para cada cliente
- Mais informações: pelo site
Caixa Econômica Federal
Especial Capital de Giro – Fampe
- Finalidade: capital de giro
- Público-alvo: microempreendedor individual (MEI), micro empresa (ME) e empresa de pequeno porte (EPP)
- Taxa: 1,59% ao mês
- Carência: 9 meses
- Prazo total: 24 meses (após a carência)
- Limite da operação: 12.500 reais
ME
- Taxa: 1,39% ao mês
- Carência: 12 meses
- Prazo total: 30 meses (após a carência)
- Limite da operação: 75.000 reais
EPP
- Taxa: 1,19% ao mês
- Carência: 12 meses
- Prazo total: 36 meses (após o período de carência)
- Limite da operação: 125.000 reais
GiroCAIXA FGI – PEAC
- Finalidade: capital de giro
- Público-alvo: empresas com faturamento anual superior a 360.000 reais e inferior a 30 milhões de reais
- Taxas: a partir de 0,63% ao mês
- Carência: de 9 a 12 meses
- Prazo total: de 36 a 60 meses
- Garantias: aval do sócio + Fundo Garantidor de Investimentos, do BNDES
- Mais informações: pelo site
Empréstimos por empresas privadas
Já em marcas bancárias privadas como o Bradesco, Itaú e Santander, as contratações ainda vêm com uma maior resistência.
Apesar de também estarem inclusas na folha do Pronampe, as instituições optaram por reforçar suas linhas de crédito privadas ofertando produtos de acordo com a realidade específica de seus clientes. Confira:
Bradesco
Giro Fácil Bradesco
- Finalidade: compra de matéria-prima, investimento em estoque e capital de giro
- Público-alvo: correntistas do banco
- Carência: até 180 dias
- Prazo total: até 6 anos
Capital de Giro – Folha de Pagamento
- Finalidade: crédito para folha de pagamento
- Público-alvo: empresas com faturamento entre 360.000 reais e 10 milhões de reais por ano
- Taxa: a partir de 3,75% ao ano
- Carência: até 6 meses
- Prazo total: até 36 meses
Reorganização Financeira
- Finalidade: linha de credito exclusiva para reorganização financeira de operações de crédito sem garantias ou com garantia de aval
- Público-alvo: empresas
- Taxa: de acordo com cliente
- Carência: até 60 dias
- Prazo total: até 60 meses
- Valor máximo: 1 milhão de reais
Capital de Giro APL
- Finalidade: capital de giro de micro, pequenas e médias empresas
- Público-alvo: empresas correntistas do banco e participantes do programa Arranjos Produtivos Locais
- Taxa: de acordo com cliente
- Carência: de até 120 dias
- Prazo total: até 36 meses
- Limite da operação: de acordo com cliente
Microcrédito Produtivo Orientado
- Finalidade: adquirir bens e equipamentos ou fazer pequenas reformas
- Público-alvo: MEIs (informais e formais) e empresas com faturamento de até 200.000 reais por ano
- Taxa: entre 2,79% e 3,89% ao mês
- Carência: de 15 a 59 dias corridos
- Prazo total: de 4 a 24 meses
- Limite da operação: 21.000 reais
Itaú
Fundo Emergencial de Crédito
- Finalidade: garantir o salário do funcionário até 2 meses
- Público-alvo: clientes do Itaú com faturamento entre 360.000 reais e 10 milhões
- Taxas: 3,75% ao ano
- Carência: 6 meses
- Prazo total: 30 meses
- Mais informações: pelo site
Capital de Giro
- Finalidade: capital de giro
- Público-alvo: micro e pequenas empresas
- Carência: 90 dias
- Prazo total: até 54 meses
- Garantias: recebíveis de cartão, duplicatas e aplicação financeira
Santander
UseCasa – crédito com garantia de imóvel
- Finalidade: uso livre
- Público-alvo: pessoa física e jurídica com imóvel
- Taxa: 0,94% ao mês
- Carência: não há
- Prazo total: de 1 a 20 anos
- Limite da operação: de 30.000 a 2 milhões de reais
- Garantia: imóvel comercial ou residencial
- Mais informações: pelo site
Fonte: Exame
