A fintech Ame Digital, da Americanas, que já possui mais de 29 milhões de downloads, foi mais uma das soluções que recebeu autorização do Banco Central para operar como instituição de pagamento. Afinal de contas, o que isso significa e o que muda para os usuários do aplicativo?
Ame Digital
A Ame Digital foi criada em 2018 pela B2W, empresa dona das marcas Americanas, Submarino e Shoptime. Num primeiro momento, a proposta de valor da Ame era de atrair novos clientes para as marcas do grupo, com descontos e cashback (devolução de parte do valor das compras para o usuário).
Com o tempo, o aplicativo foi ganhando novas funcionalidades, tornando-se um ecossistema de pagamentos completo. Por exemplo, foi lançada a conta digital, possibilitando ao usuário pagar boletos, fazer recarga de celular, empréstimos pessoais e até realizar depósito nas lojas físicas.
Hoje a Ame Digital já é considerada um super app, afinal de contas, além de oferecer todas as soluções listadas anteriormente, também possui cartão de crédito e cartão pré-pago, possibilita realizar serviços de saúde, tem condições especiais para compras em aplicativos de delivery, games e até postos de gasolina.
Instituição de Pagamento
Com a evolução dos modelos de negócios de várias fintechs, o Banco Central precisou buscar formas de acompanhá-las e criar as formas de regulação para o melhor funcionamento do mercado.
Foi com isso que uma das ações foi a criação da definição Instituição de Pagamento. De acordo com o próprio Banco Central, trata-se de uma Pessoa Jurídica que viabiliza serviços de compra e venda e de movimentação de recursos, sem a possibilidade de conceder empréstimos e financiamentos.
As instituições de pagamento possibilitam ao cidadão realizar pagamentos independentemente de relacionamentos com bancos e outras instituições financeiras. Com o recurso financeiro movimentável, por exemplo, por meio de um cartão pré-pago ou de um telefone celular, o usuário pode portar valores e efetuar transações sem estar com moeda em espécie. Graças à interoperabilidade, o usuário pode, ainda, receber e enviar dinheiro para bancos e outras instituições de pagamento.
A partir do momento que uma fintech é autorizada a funcionar como instituição de pagamento, ela pode:
- Emitir moeda eletrônica: Gerencia conta de pagamento do tipo pré-paga, na qual os recursos devem ser depositados previamente;
- Emitir instrumento de pagamento pós-pago: Gerencia conta de pagamento do tipo pós-paga, na qual os recursos são depositados para pagamento de débitos já assumidos;
- Ser um credenciador: Não gerencia conta de pagamento, mas habilita estabelecimentos comerciais para a aceitação de instrumento de pagamento.
Com isso, a partir de agora, a Ame Digital poderá executar qualquer uma das funções acima.
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