Os brasileiros com nome sujo terão a oportunidade de obter uma linha de crédito, seja para fazer um investimento ou para quitar as dívidas. Isso porque, a Caixa Econômica Federal (CEF) criou um novo modelo de empréstimo que não vai impedir o acesso de inadimplentes inseridos em cadastros de proteção ao crédito.
A novidade foi divulgada e liberada pela Caixa na última segunda-feira, 28. A linha de crédito pode ser contratada tanto por pessoas físicas quanto jurídicas, inclusive Microempreendedores Individuais (MEI). Especialistas dizem que este empréstimo possui as características necessárias para ser considerado um acordo vantajoso.
Isso porque, ele possui taxas de juros reduzidas em relação às linhas de crédito tradicionais no mercado financeiro. Contudo, vale destacar que, mesmo sendo uma oportunidade bastante atrativa, é importante que a aquisição de empréstimos sempre seja a última opção.
Segundo o educador financeiro, Thiago Martello, em entrevista concedida ao UOL, os benefícios notórios desta nova linha de crédito da Caixa são as taxas relativamente baixas em comparação ao alto patamar histórico do país. Outro ponto relevante é o fato de ser disponibilizado para pessoas com nome sujo.
Contudo, a linha de crédito da Caixa para pessoas com nome sujo também possui prós e contras. Isso porque, a quantia obtida a partir deste empréstimo pode ser a ajuda financeira que o tomador precisava para regularizar a vida financeira. Em contrapartida, pode ser o empurrão que faltava para a pessoa se afundar ainda mais nas dívidas.
Evidenciando o lado positivo, a professora da PUC-Rio, Graziela Fortunato, explicou que, na situação de uma pessoa com dívidas no cartão de crédito, o valor contratado através da linha de crédito pode ser usado para quitar a dívida. A vantagem é que esta “troca” conta com juros mais baixos.
Regras da linha de crédito da Caixa
Conforme mencionado, o microcrédito da Caixa para cidadãos inadimplentes pode ser adquirido por pessoas físicas e jurídicas, incluindo MEI. Se tratando de empreendedores é preciso que a atividade exercida renda uma receita bruta anual de, no máximo, R$ 360 mil. É importante explicar que, para o Governo Federal, as pessoas físicas são consideradas empreendedores individuais.
A quantia obtida pelo empréstimo deve ser, necessariamente, usada de alguma forma no negócio do cidadão, seja para elevar o capital de giro, comprar insumos ou investir em equipamentos e utensílios favoráveis ao fomento da produção.
De acordo com a Caixa, durante a contratação da linha de crédito, o cliente deve assinar uma declaração de que o dinheiro será usado exclusivamente no negócio. Para isso, será preciso responder um quiz interativo a respeito da educação financeira e uso consciente do crédito.
Veja a seguir as condições do empréstimo para cada perfil contemplado:
Pessoa física
- Limite de crédito: R$ 1 mil;
- Prazo de pagamento: 24 meses;
- Juros: a partir de 1,95% ao mês = 26,08% ao ano.
MEI
- Limite de crédito: R$ 3 mil;
- Prazo de pagamento: 24 meses;
- Juros: a partir de 1,99% ao mês = 26,68% ao ano.
A particularidade da nova linha de crédito especial é que a solicitação deve ser feita diretamente pelo aplicativo Caixa Tem. Basta selecionar a opção “Crédito Caixa Tem” após atualizar o aplicativo pela loja digital do sistema correspondente ao seu aparelho, seja Android ou iOS.
Feito o pedido, a equipe da instituição financeira tem o prazo de 10 dias para analisar a solicitação. Para auxiliar neste processo, o requerente pode informar qual será a finalidade de uso da nova linha de crédito especial obtida pelo Caixa Tem.
Se desejar, ainda é possível simular quais seriam as condições do empréstimo para ter em mente o futuro valor a ser restituído em banco parceladamente. Caso a linha de crédito especial seja aprovada, o valor requisitado será automaticamente depositado na conta digital do Caixa Tem, embora todos os bancos estejam aptos a realizar este tipo de operação.
Escolha do empréstimo
A professora Graziela Fortunato ressalta a importância em avaliar várias outras pequenas taxas na hora de contratar a linha de crédito para descobrir qual será o custo efetivo total da operação. Tendo em vista a existência de uma série de taxas envolvidas na operação, recomenda-se pesquisar os valores disponíveis em instituições distintas, além de comparar o custo total do crédito.
“Sempre importante fazer as simulações em várias instituições, da mesma forma que você pesquisa preços na hora que vai comprar algo novo. O empréstimo precisa ter uma taxa e um prazo adequado a sua realidade”, completou a planejadora financeira Leticia Camargo.
