Caixa Econômica concede empréstimo de até R$ 3 mil: quem tem direito? Como solicitar?

Pontos-chave
  • A Caixa criou o programa de crédito SIM Digital;
  • O valor liberado fica disponível para pessoas físicas e empresas MEI;
  • As regras e condições de contratação são diferentes a depender do perfil do contratante.

Empreendedores do tipo MEI, ou pessoas físicas que atuam como autônomos, podem solicitar o empréstimo da Caixa Econômica Federal. A iniciativa está sendo liberado por meio do crédito SIM Digital, e pode ser solicitado no app Caixa Tem.

Caixa Econômica concede empréstimo de até R$ 3 mil: quem tem direito? Como solicitar?
Caixa Econômica concede empréstimo de até R$ 3 mil: quem tem direito? Como solicitar? (Imagem: FDR)

Hoje, o aplicativo Caixa Tem reúne uma série de benefícios e programas que são administrados pelo banco federal. Entre eles: Auxílio Brasil, PIS, seguro desemprego, vale gás e outros.

A grande vantagem de quem usa o aplicativo é a possibilidade de resolver tudo de forma remota, sem a necessidade de comparecer ao atendimento físico do banco.

A novidade do momento é a criação do crédito SIM Digital, que libera empréstimo para pessoa física e Micro Empreendedor Individual (SIM). O objetivo é que o dinheiro seja usado para melhorar a pequena empresa do cidadão.

Por exemplo, quitando possíveis dívidas com água e luz, colocando em dia o salário dos funcionários ou adquirindo mais produtos para melhor a estrutura do negócio.

Quem pode solicitar o empréstimo na Caixa

Dois perfis podem solicitar o empréstimo na Caixa: pessoa física e empreendedores. No entanto, foram criados uma série de critérios para que o crédito seja liberado.

Empreendedor Pessoa Física 

  • Ter menos de 3 mil reais em dívidas bancárias em 31/01/2022, excluindo financiamentos habitacionais e limites não utilizados
  • Ter o cadastro atualizado no CAIXA Tem
  • Possuir uma Poupança Digital+
  • Ser aprovado na análise de crédito

Empreendedor MEI

  • Microempreendedor Individual com 12 meses ou mais de atividade/constituição como MEI
  • Ter faturamento anual menor que 81 mil reais
  • Ter menos de 3 mil reais em dívidas bancárias em 31/01/2022, excluindo financiamentos habitacionais e limites não utilizados
  • Possuir uma Conta Pessoa Jurídica CAIXA
  • Ser aprovado na análise de crédito

Regras do empréstimo para empreendedor

Para aqueles que não possuem registro da sua empresa como MEI, mas têm interesse em contratar o crédito do SIM Digital como PF, a Caixa estabeleceu algumas condições.

  • Valor do empréstimo: até R$ 1.000,00
  • Prazo de pagamento: de 12 até 24 meses para pagar
  • Taxa de juros: a partir de 1,95% ao mês
  • Forma de contratação: Usando o app Caixa Tem

Para os Micro Empreendedores, as regras de contratação são diferentes:

  • Valor do empréstimo: até R$ 3.000,00
  • Prazo de pagamento: de 18 a 24 meses para pagar
  • Taxa de juros: a partir de 1,99% ao mês
  • Forma de contratação: Exclusivamente em uma agência da Caixa

Como contratar o crédito SIM Digital da Caixa

MEI

Para quem possui registro como MEI, a solicitação do crédito SIM Digital da Caixa acontece em uma agência do banco. Inicialmente, o empreendedor deve atualizar seus dados cadastrais enviando os seus documentos: CCMEI, DASN SIMEI do último exercício, RG, CPF e comprovante de residência.

O primeiro contato do correntista pode ser feito no WhatsApp do banco 0800 104 0 104. O que não anula a necessidade de comparecer até a agência para dar andamento ao pedido.

Com a contratação do crédito, o dinheiro caí diretamente na conta jurídica da empresa. E as parcelas de pagamento serão debitadas na mesma conta.

Quem não possuí conta no banco deve preencher um formulário, que pode ser acessado por aqui, e esperar que a Caixa entre em contato.

Pessoa Física

Ao acessar o aplicativo Caixa Tem, o primeiro passo é atualizar seus dados cadastrais. Informando o endereço, a renda, e enviando fotos dos documentos pessoais, assim como uma foto do próprio rosto.

Após atualização dos dados, a Caixa tem o prazo de 10 dias para analisar o pedido de empréstimo do cidadão. Caso confirme a liberação, ficará disponível no app a opção “Empréstimo SIM Digital”. Por lá é possível simular a quantia a ser solicitada e as condições de pagamento.

O dinheiro é depositado na própria conta poupança, e as parcelas de pagamento serão debitadas também do Caixa Tem.

Os que ainda não possuem conta no banco, devem baixar o aplicativo e criar seu login abrindo gratuitamente sua conta poupança.

Vale lembrar que de acordo com as regras que criaram o programa, pessoas físicas ou microempreendedores individuais (MEI) que possuem operações de crédito em bancos ou financeiras com valor maior que R$3.000,00, não são elegíveis para contratação do crédito.

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Lila Cunha
Lila Cunha é formada em jornalismo pela Universidade de Mogi das Cruzes (UMC). Atua como repórter especial para o portal FDR. É responsável por selecionar as informações abordadas e garantir o padrão de qualidade das notícias veiculadas. Além disso, trabalha com apuração de hard news desde 2019, cobrindo o universo econômico em escala nacional.