Consignado da Caixa Econômica: entenda como funciona e todas as vantagens

Pontos-chave
  • O crédito consignado da Caixa é a opção de empréstimo no qual o cliente usa o salário como garantia;
  • A modalidade é especialmente vantajosa para aposentados, pensionistas e funcionários de empresas conveniadas;
  • A solicitação do consignado não exige que o solicitante seja correntista.

O empréstimo consignado da Caixa Econômica Federal (CEF) é uma das várias modalidades de crédito oferecidas pelo banco estatal. Inclusive, é um dos modelos mais adotados pelos clientes da instituição financeira devido às vantagens e benefícios. Confira!

Consignado da Caixa Econômica: entenda como funciona e todas as vantagens
Consignado da Caixa Econômica: entenda como funciona e todas as vantagens. (Imagem: FDR)

O crédito consignado da Caixa Econômica é a opção de empréstimo no qual o cliente usa o salário como garantia. Sem a necessidade de um avalista, posteriormente, os descontos ocorrem diretamente da folha de pagamento. 

O consignado da Caixa Econômica é conhecido no Brasil por suas vantagens para quem busca empréstimos. Não requer avaliador e atende a diversas categorias, incluindo funcionários de empresas parceiras, aposentados e pensionistas do INSS.

A Caixa Crédito Consignado oferece soluções financeiras atrativas para quem possui uma fonte de renda estável. É especialmente vantajoso para aposentados, pensionistas e funcionários de empresas conveniadas, eliminando a necessidade de um fiador.

Quem pode contratar o consignado da Caixa Econômica?

O consignado da Caixa Econômica é uma opção de crédito acessível para aposentados, pensionistas do INSS, funcionários públicos de órgãos conveniados e empregados de empresas parceiras.

Para beneficiários do INSS, é fundamental que o valor do benefício permita o desconto das parcelas. A solicitação do consignado na Caixa Econômica não exige que o solicitante seja correntista. No entanto, os correntistas podem aceder a vantagens adicionais ao obter crédito pessoal ou financiamentos.

Condições do consignado da Caixa Econômica

  • Trabalhar em empresa ou órgão conveniado, ser aposentado ou pensionista permanente do INSS;
  • Para pensionistas do INSS, o benefício deverá ser permanente e permitir a contratação do empréstimo. Sujeito à aprovação do órgão;
  • O valor da prestação não pode ser maior do que 35% do salário ou benefício mensal, a depender da adesão do convênio;
  • A taxa de juros é a partir de 0,94% ao mês;
  • As prestações mensais são iguais e descontadas diretamente do salário ou benefício;
  • A contratação está sujeita à aprovação de crédito, confirmação da averbação pelo órgão ou empregador e demais cláusulas contratuais do produto.
  • No caso de Consignado com garantia de FGTS, informamos que esta modalidade está temporariamente suspensa.

Vantagens do consignado da Caixa Econômica

Não precisa de avalista

O empréstimo consignado da Caixa Econômica é descomplicado e não exige avalistas nem seguros extras. Seu benefício, seja aposentadoria, pensão ou salário, serve como garantia primordial para a aprovação.

Para contratar, é essencial ter uma margem consignável disponível, variando de acordo com os convênios. No caso do INSS, a margem é de 45% da renda líquida, dividida em 40% para empréstimos consignados, 5% para cartão de crédito e 5% para cartão consignado de benefício.

Na relação com os servidores federais (SIAPE), a margem de 45% é distribuída em 40% para novos empréstimos e 5% para o cartão de crédito com desconto em folha. Ambos os empréstimos e cartões estão sem necessidade de garantias ou taxas adicionais disponíveis.

Facilidade para negativados

O empréstimo consignado da Caixa Econômica é acessível mesmo para aqueles com restrições de crédito, pois não implica consulta ao SPC ou Serasa.

Para quem já utilizou sua margem, considere a renovação dos empréstimos atuais ou a portabilidade é uma opção sábia. Isso pode diminuir as taxas de juros e o Custo Efetivo Total (CET), o que determina o custo final do empréstimo e a variação de banco para banco.

Desconto automático das parcelas 

O consignado da Caixa Econômica traz a vantagem de descontar as parcelas automaticamente dos benefícios, eliminando a necessidade de pagar boletos e evitando atrasos.

Essa automação contribui para taxas de juros mais baixas, uma vez que o risco de inadimplência diminui. Embora as taxas de juros nominais não consignados sejam reguladas, outras variáveis ​​no CET podem afetar o custo total do empréstimo.

Portanto, a pesquisa e a comparação são fundamentais para encontrar a opção mais econômica e vantajosa no mercado.

Onde contratar o consignado da Caixa Econômica?

A contratação do empréstimo consignado CEF pode ser feita principalmente de três formas:

  • Pelo internet banking;
  • Via correspondentes Caixa Aqui ou autorizados;
  • Agências CEF e canais de autoatendimento.

A contratação via internet banking está disponível somente para quem já é correntista, porque irá exigir a autenticação bancária.

Prazos de pagamento do consignado da Caixa Econômica 

Os servidores públicos federais têm até 96 meses para quitar o empréstimo. Os beneficiários do INSS até 84 meses e os trabalhadores de empresas privadas, em média, 48 meses.

Esses são os prazos máximos mas é possível contratar para pagar em menos tempo. O único cuidado, neste caso, é que as parcelas descontadas no mês serão maiores.

Todos os pagamentos são fixos e as parcelas em valores iguais, sem alteração: do início ao fim do contrato.

Laura Alvarenga
Laura Alvarenga é graduada em Jornalismo pelo Centro Universitário do Triângulo em Uberlândia - MG. Iniciou a carreira na área de assessoria de comunicação, passou alguns anos trabalhando em pequenos jornais impressos locais e agora se empenha na carreira do jornalismo online através do portal FDR, onde pesquisa e produz conteúdo sobre economia, direitos sociais e finanças.