O empréstimo consignado da Caixa Econômica Federal (CEF) é uma das várias modalidades de crédito oferecidas pelo banco estatal. Inclusive, é um dos modelos mais adotados pelos clientes da instituição financeira devido às vantagens e benefícios. Confira!
O crédito consignado da Caixa Econômica é a opção de empréstimo no qual o cliente usa o salário como garantia. Sem a necessidade de um avalista, posteriormente, os descontos ocorrem diretamente da folha de pagamento.
O consignado da Caixa Econômica é conhecido no Brasil por suas vantagens para quem busca empréstimos. Não requer avaliador e atende a diversas categorias, incluindo funcionários de empresas parceiras, aposentados e pensionistas do INSS.
A Caixa Crédito Consignado oferece soluções financeiras atrativas para quem possui uma fonte de renda estável. É especialmente vantajoso para aposentados, pensionistas e funcionários de empresas conveniadas, eliminando a necessidade de um fiador.
Quem pode contratar o consignado da Caixa Econômica?
O consignado da Caixa Econômica é uma opção de crédito acessível para aposentados, pensionistas do INSS, funcionários públicos de órgãos conveniados e empregados de empresas parceiras.
Para beneficiários do INSS, é fundamental que o valor do benefício permita o desconto das parcelas. A solicitação do consignado na Caixa Econômica não exige que o solicitante seja correntista. No entanto, os correntistas podem aceder a vantagens adicionais ao obter crédito pessoal ou financiamentos.
Condições do consignado da Caixa Econômica
- Trabalhar em empresa ou órgão conveniado, ser aposentado ou pensionista permanente do INSS;
- Para pensionistas do INSS, o benefício deverá ser permanente e permitir a contratação do empréstimo. Sujeito à aprovação do órgão;
- O valor da prestação não pode ser maior do que 35% do salário ou benefício mensal, a depender da adesão do convênio;
- A taxa de juros é a partir de 0,94% ao mês;
- As prestações mensais são iguais e descontadas diretamente do salário ou benefício;
- A contratação está sujeita à aprovação de crédito, confirmação da averbação pelo órgão ou empregador e demais cláusulas contratuais do produto.
- No caso de Consignado com garantia de FGTS, informamos que esta modalidade está temporariamente suspensa.
Vantagens do consignado da Caixa Econômica
Não precisa de avalista
O empréstimo consignado da Caixa Econômica é descomplicado e não exige avalistas nem seguros extras. Seu benefício, seja aposentadoria, pensão ou salário, serve como garantia primordial para a aprovação.
Para contratar, é essencial ter uma margem consignável disponível, variando de acordo com os convênios. No caso do INSS, a margem é de 45% da renda líquida, dividida em 40% para empréstimos consignados, 5% para cartão de crédito e 5% para cartão consignado de benefício.
Na relação com os servidores federais (SIAPE), a margem de 45% é distribuída em 40% para novos empréstimos e 5% para o cartão de crédito com desconto em folha. Ambos os empréstimos e cartões estão sem necessidade de garantias ou taxas adicionais disponíveis.
Facilidade para negativados
O empréstimo consignado da Caixa Econômica é acessível mesmo para aqueles com restrições de crédito, pois não implica consulta ao SPC ou Serasa.
Para quem já utilizou sua margem, considere a renovação dos empréstimos atuais ou a portabilidade é uma opção sábia. Isso pode diminuir as taxas de juros e o Custo Efetivo Total (CET), o que determina o custo final do empréstimo e a variação de banco para banco.
Desconto automático das parcelas
O consignado da Caixa Econômica traz a vantagem de descontar as parcelas automaticamente dos benefícios, eliminando a necessidade de pagar boletos e evitando atrasos.
Essa automação contribui para taxas de juros mais baixas, uma vez que o risco de inadimplência diminui. Embora as taxas de juros nominais não consignados sejam reguladas, outras variáveis no CET podem afetar o custo total do empréstimo.
Portanto, a pesquisa e a comparação são fundamentais para encontrar a opção mais econômica e vantajosa no mercado.
Onde contratar o consignado da Caixa Econômica?
A contratação do empréstimo consignado CEF pode ser feita principalmente de três formas:
- Pelo internet banking;
- Via correspondentes Caixa Aqui ou autorizados;
- Agências CEF e canais de autoatendimento.
A contratação via internet banking está disponível somente para quem já é correntista, porque irá exigir a autenticação bancária.
Prazos de pagamento do consignado da Caixa Econômica
Os servidores públicos federais têm até 96 meses para quitar o empréstimo. Os beneficiários do INSS até 84 meses e os trabalhadores de empresas privadas, em média, 48 meses.
Esses são os prazos máximos mas é possível contratar para pagar em menos tempo. O único cuidado, neste caso, é que as parcelas descontadas no mês serão maiores.
Todos os pagamentos são fixos e as parcelas em valores iguais, sem alteração: do início ao fim do contrato.
