Cerca de 65 milhões de brasileiros estão negativados, segundo a Serasa. Num cenário assim, pegar um empréstimo pode parecer uma má ideia, já que se trata de mais uma dívida que alguém já endividado terá que pagar.
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Neste artigo, entretanto, você verá que os empréstimos podem ajudar muito quem está negativado, especialmente se eles tiverem juros baixos. E se você está se perguntando onde e como é possível conseguir um empréstimo assim, nós apresentamos abaixo 5 opções de crédito com condições especiais para quem está com o nome sujo. Confira!
Empréstimo para negativados: bom ou ruim?
As dívidas podem se tornar um pesadelo na vida dos consumidores, mas os especialistas em finanças explicam que existem dívidas boas e ruins. Um bom exemplo de dívida benéfica para o consumidor é aquela que o ajuda a se livrar de um débito em atraso ou que está pesando muito no orçamento.
Para isso, é necessário que a nova dívida tenha condições melhores que a antiga e que o consumidor seja capaz de pagá-la. Para quem já está com o nome sujo ou para quem já percebeu que será muito difícil pagar um débito, é possível contratar um empréstimo com juros menores ou com um prazo de pagamento maior do que a dívida atual.
Dessa forma, o consumidor estará trocando uma dívida difícil ou impossível de pagar por uma que ele poderá quitar.
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5 empréstimos com juros baixos para negativados
Negativados podem ter bastante dificuldade em conseguir crédito, mas é possível contratá-lo em condições favoráveis, incluindo juros baixos, se forem oferecidas garantias de pagamento.
Como você verá a seguir, algumas instituições financeiras oferecem esse tipo de empréstimo, que substitui a análise de crédito tradicional por certas garantias.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma das modalidades mais acessíveis para quem está com o nome negativado. Nele, as parcelas são descontadas automaticamente de um benefício ou salário que dificilmente será suspenso.
Dessa forma, a instituição financeira tem maior segurança de que o empréstimo será pago e oferece condições vantajosas, como juros baixos, prazo extenso de pagamento ou montante alto de crédito.
Mas é preciso atenção para o limite do seu benefício ou salário que pode ser comprometido com o empréstimo, a chamada “margem consignável”. Atualmente, ela é de 40%, sendo que 5% desse percentual pode ser gasto com cartão consignado.
O empréstimo consignado costuma ser contratado através do benefício do INSS, como aposentadoria ou pensão, ou através do salário. Nesse último caso, é dada preferência aos funcionários públicos, mas empregados do setor privado também podem acessar a modalidade.
Empréstimo com garantia
No empréstimo com garantia, o cliente negativado dá um bem seu como garantia de que as parcelas serão quitadas. Isso também dá mais segurança à operação e libera condições vantajosas de pagamento.
Veículos, especialmente carro, e imóveis costumam ser dados como garantia, mas já existem modalidades que aceitam outros bens, como celular.
Cabe salientar que, após o empréstimo ser contratado, o bem se torna legalmente propriedade da instituição financeira, embora o consumidor possa continuar a usufruir dele.
Quitado o empréstimo, o bem volta a ser propriedade do consumidor. Mas em caso de inadimplência, existe o risco, ainda que pequeno, de se perder o bem em definitivo.
Empréstimo pelo FGTS
Uma modalidade recente de empréstimo para negativado é aquela em que o trabalhador oferece parte do seu saldo no FGTS como garantia. Esse tipo de empréstimo é oferecido apenas pela Caixa, que é o banco que gere o fundo.
Na prática, ele funciona como uma mistura de consignado e empréstimo com garantia. As parcelas do empréstimo serão descontadas automaticamente do salário do trabalhador, e caso ocorra algum imprevisto, como demissão, o saldo do FGTS será usado para quitar a dívida.
Para contratar o empréstimo pelo FGTS é preciso ser um trabalhador da iniciativa privada com carteira assinada e saldo suficiente no fundo. Quem está negativado pode acessar essa modalidade, mas ela também conta com análise de crédito.
Empréstimo pelo Auxílio Brasil
O empréstimo pelo Auxílio Brasil foi anunciado em março, mas até agora não foi implementado. Para isso, é preciso que algumas regulamentações sejam feitas pelo Ministério da Cidadania.
Os participantes do programa social poderão usar até 35% do benefício para quitar parcelas do empréstimo e 5% para pagar fatura de cartão consignado. Ou seja, seu funcionamento será bem parecido com o de outros empréstimos consignados.
Além de ser acessível para negativados, o empréstimo do Auxílio Brasil deve ter juros de até 2% ao mês e até 48 meses para pagar.
Microcrédito da Caixa
A Caixa Econômica lançou recentemente o SIM Digital, uma modalidade de crédito para microempreendedores, que podem estar negativados.
O empréstimo pode ser contratado através do app Caixa Tem e está disponível para quem tem MEI ou quem é empreendedor mas não tem CNPJ. Veja as condições:
- SIM Digital para pessoa física: é possível contratar entre R$ 300 e R$ 1 mil de crédito, com taxas de juros entre 1,95% e 3,60% ao mês e prazo para pagar de 12 a 24 meses. Está disponível para quem tem o nome sujo.
- SIM Digital para Microempreendedor Individual: empreendedores com CNPJ podem contratar entre R$ 1 mil e R$ 3 mil nesta modalidade, com taxas de juros entre 1,99% e 3,60% e prazo para pagar entre 18 e 24 meses.
