Usar o carro como garantia para um empréstimo pode parecer uma boa ideia para conseguir dinheiro rápido com juros menores.
No entanto, milhares de brasileiros fazem isso sem conhecer os perigos reais de perder o automóvel. É fundamental entender os riscos antes de tomar essa decisão.
O empréstimo com garantia de veículo, também conhecido como refinanciamento ou EGV, permite que você use seu carro quitado para obter crédito.
Em troca, as taxas de juros são mais baixas e os prazos de pagamento mais longos. Isso ocorre porque o banco tem um bem como segurança, o que diminui o risco para a instituição financeira.
Como funciona o empréstimo com garantia de carro?
Ao contratar essa modalidade, você continua usando seu carro normalmente.
A única diferença é que o Detran registra uma alienação fiduciária no documento do veículo. Isso significa que o banco é o proprietário do carro até que toda a dívida seja quitada.
Enquanto isso, você não pode vender ou transferir o veículo sem a autorização do banco.
Juros mais baixos, mas atenção aos detalhes
O Banco BV, por exemplo, viu sua carteira de EGV crescer 30,5% em 2025, chegando a R$5,3 bilhões. Em 2026, as taxas para empréstimos com garantia de veículo começam em 1,49% ao mês.
Compare isso com os 7% mensais de um empréstimo pessoal comum ou os mais de 15% do rotativo do cartão de crédito.
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Quanto você pode conseguir e em quanto tempo pagar?
Geralmente, você pode obter de 60% a 80% do valor de mercado do seu carro. Se o seu veículo vale R$40 mil, o empréstimo pode variar entre R$24 mil e R$32 mil.
Os prazos de pagamento podem se estender por até 60 meses, facilitando o pagamento das parcelas.
A maioria das financeiras aceita carros com até 20 anos de fabricação. O processo pode ser feito totalmente online, com aprovação em poucas horas em alguns casos.
Riscos reais de perder o carro
O principal risco é a perda do veículo caso você não consiga pagar as parcelas. A alienação fiduciária permite que o banco tome o carro para leiloá-lo e quitar a dívida.
Uma dívida de R$30 mil, com juros de 2% ao mês, pode crescer rapidamente, aumentando o risco de perder seu patrimônio.
Outras armadilhas incluem a impossibilidade de vender o carro sem autorização, taxas extras como vistoria e avaliação, e a desvalorização do veículo ao longo do tempo.
Se o valor do carro cair abaixo do saldo devedor, você pode ficar com uma dívida maior do que o valor do bem.
Como contratar com segurança?
Antes de assinar, simule o empréstimo em pelo menos três instituições diferentes. Compare não só a taxa de juros, mas o Custo Efetivo Total (CET).
Calcule se a parcela cabe no seu orçamento, comprometendo no máximo 30% da sua renda. Leia atentamente as cláusulas sobre inadimplência e custos adicionais.
O que fazer se as parcelas ficarem difíceis?
Se você perceber que terá dificuldades para pagar, entre em contato com o banco antes do vencimento.
Muitas instituições oferecem opções de renegociação, como alongamento do prazo ou carência. Ignorar o problema só faz a dívida crescer e diminui as chances de negociação.
Lembre-se: o empréstimo com garantia de veículo pode ser um aliado financeiro importante, mas exige responsabilidade e planejamento.
Compare as opções e garanta que as parcelas caibam no seu bolso para proteger seu patrimônio.
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