Qualquer PGBL ou VGBL, perde de goleada para os dois melhores investimentos para a sua aposentadoria. Os dois investimentos que irei citar, rendem mais do que a Previdência Privada e são ideais para o momento que você começar a usufruir do seu patrimônio e aumentar sua qualidade de vida.
Não importa se a empresa que você trabalha oferece Previdência Privada e contribui com uma parte (é mais barato para a empresa do que te conceder um aumento proporcional de salário), os pontos negativos da Previdência Privada superam esta questão:
Taxas: De administração, de carregamento (entrada), de saída, de performance e outras. O investidor paga mutas taxas e é por isso que o rendimento é muito baixo. Quem ganha dinheiro de verdade é quem gere o fundo.
Baixa liquidez: Você não tem acesso ao seu próprio dinheiro no dia que você quer, e com um agravante, quanto mais rápido você sacar seus recursos, mais taxas e impostos você irá pagar.
O fundo investe mal seu dinheiro: O fundo acaba investindo em ativos de curto prazo, sendo que investimentos valorizam muito com o longo prazo. Afinal, você está querendo investir para o longo prazo (aposentadoria e independência financeira) e o fundo não tem esta estratégia.
Vamos para o que realmente interessa para a sua aposentadoria, que são investimentos com liquidez imediata, zero dependência de gerente de bancos ou seguradoras que prendem seu dinheiro e excelente rentabilidade para o longo prazo!
Tesouro IPCA +
Valor acessível para investir: Abaixo de R$ 50,00.
Segurança: Investimento mais seguro do mercado.
Liquidez: D+1.
Taxa de corretagem / administração: Zero.
Taxa de custódia: 0,20% ao ano. Bem menor do que em fundos de investimentos e previdência.
Para perfis de investidores: Conservadores, moderados e arrojados.
Até os fundos de previdência, investem no “Tesouro IPCA +”, só que estes fundos investem seu dinheiro neste título e ainda cobram taxa sobre seu próprio dinheiro. Você pode investir de forma direta no Tesouro IPCA sem precisar gastar com taxas adicionais.
As três maiores vantagens do “Tesouro IPCA +” são a segurança, o prazo longo (essencial para os juros compostos ou juros sobre juros como você preferir) e a rentabilidade real (você irá entender melhor abaixo).
É o investimento de menor risco do mercado, pois é emitido pelo Tesouro Nacional e o investidor se protege da inflação, pois a rentabilidade do título é = Inflação (IPCA) + uma taxa fixa. Para você entender melhor:
Exemplo: Investir R$ 1.000,00, com inflação de 10% no ano + taxa prefixada de 5%. Seu retorno será de R$ 100,00 (inflação) + R$ 50,00 (taxa prefixada). Total de R$ 1.150,00.
Se em um determinado ano a inflação disparar para 15%, o retorno do seu investimento irá acompanhar a inflação. Caso a inflação de um determinado ano seja baixa, mesmo assim você estará em vantagem, pois o que vale nos investimentos, é o rendimento real do seu dinheiro (o que você ganha acima da inflação). Por isso no Tesouro IPCA, o investidor se beneficia ao não perder seu poder de compra (seu dinheiro valoriza acima da inflação).
A caderneta de poupança costuma não render acima da inflação (atualmente a poupança rende 6% a.a e a inflação de 2021 foi de 10,06%), ou seja, sem rentabilidade real, veja abaixo:
Exemplo: Compra de supermercado em janeiro de 2021: R$ 1.000,00. A mesma compra em janeiro de 2022: R$ 1.100,60 (os preços subiram).
R$ 1.000,00 investidos em janeiro de 2021 na poupança com retorno de 6% ao ano = R$ 1.060,00 de rentabilidade. Concorda que faltou R$ 40,60 para o investidor completar sua compra? Rentabilidade abaixo do aumento de preços. Não há rendimento real nesta situação, o investidor perdeu dinheiro, pois há perda do poder de compra.
Para o momento da aposentadoria, o Tesouro IPCA é fundamental. Imagine quem está se aposentando este ano com as ações em baixa e este mesmo investidor tem títulos do “Tesouro IPCA +” vencendo, este investidor resgata o título do tesouro sem perda e deixa as ações quietas (não vende na baixa) aguardando a devida valorização. Consegue entender a importância da diversificação?
Fundos Imobiliários
Melhor investimento para renda mensal, segurança e rentabilidade maior do que receber aluguel de imóvel!
Um cliente durante uma consultoria financeira, me contou que estava recebendo R$ 1.300,00 de aluguel de um imóvel que vale R$ 320.000,00. Quando comentei a ele que ao invés de receber R$ 1.200,00 seria possível vender o imóvel, investir em fundos imobiliários e passar a receber R$ 2.400,00 ao mês, ele não acreditou.
Pois bem, é possível sem grandes riscos receber esta quantia através dos fundos imobiliários.
Preciso ter muito dinheiro para investir em fundos imobiliários?
Tem fundo imobiliário que paga mensalmente aluguel ao investidor e a cota custa menos de R$ 10,00. A média de custo de uma cota de fundo imobiliário, é de R$ 100,00 e você pode comprar até mesmo uma cota e passar a ter renda mensal.
Um inquilino entrega o imóvel, proprietário não recebe nada de aluguel e nos fundos imobiliários?
A maioria dos fundos imobiliários possuem diversos imóveis com diversos inquilinos. Qual a chance de um fundo imobiliário que é dono de 10 prédios comerciais, no qual aluga cada andar para uma empresa diferente, não receber nada de aluguel em um mês? Somente se todas as empresas entregassem os imóveis ao mesmo tempo! O investidor pode ter queda no valor do aluguel/dividendos que recebe dos fundos imobiliários, mas ir a R$ 0,00, não.
Outras vantagens dos fundos imobiliários:
- Dividendos isentos de imposto de renda.
- As cotas valorizam no médio prazo conforme a valorização dos imóveis.
- Possibilidade de investir em prédios, shoppings, galpões e outras ativos imobiliários com um preço acessível.
- Você pode vender suas cotas no dia que quiser e ter seu dinheiro de volta. Em imóvel e previdência privada a demora é grande.
Ainda tem dúvidas do que investir para a sua aposentadoria?
Continue acompanhando toda quarta-feira nossa coluna…
Um forte abraço e bons investimentos!
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