- O empréstimo consignado é oferecido para os beneficiários do INSS;
- O pagamento é descontado diretamente da folha de pagamento;
- As taxas variam entre 4% a 5%.
Com o surgimento de fintechs e evolução do mercado digital, muitos consumidores são beneficiados. Dentre os benefícios estão as fortes quedas das taxas de juros para o crédito consignado, que é um empréstimo consignado com pagamento indireto. No qual as parcelas são deduzidas diretamente da folha de pagamento, ou benefício da pessoa física. Saiba a diferença entre as taxas e qual a melhor opção para sua necessidade.
No segmento corporativo, que oferta as taxas mais agressivas, há pelo menos dois anos as taxas de juros variam entre 4% a 5% no crédito consignado e atualmente temos taxas de 0,99%.
Sendo assim, se um funcionário que consumia o crédito entre 4% e 5%, atualmente obtém uma taxa de 0,99%.
Essa modalidade de crédito possibilita que o colaborador da empresa consiga uma dívida mais saudável e mais fácil de ser efetuado o pagamento.
Em comparação à modalidade CDC direto são 7% de taxa de juros e uma dívida sem garantia de recebimento. No empréstimo consignado quem dá a garantia é o próprio emprego.
Em algumas instituições bancárias as taxas podem variar de 8% a 13%. Normalmente, elas são aquelas taxas de quem empresta para negativado, com maior chance de inadimplência.
O colaborador faz a associação das altas taxas cobradas no mercado a uma remuneração ruim, o que nem sempre é real.
Uma vez que ele consiga consumir o mesmo empréstimo com uma taxa de 0,99%, acarreta em uma economia de pelo menos 35%.
Como funciona o crédito consignado?
A cobrança das parcelas do empréstimo consignado não é feita por desconto em conta corrente ou através de um boleto bancário, como em outros tipos de empréstimo.
Esse desconto é realizado diretamente do benefício INSS de aposentados e pensionistas, ou do salário de funcionários públicos ou privados.
Qual a documentação necessária para contratar o empréstimo?
A documentação que deve ser separada pelo interessado deve ser:
- RG
- CPF
- comprovante de residência atualizado
- comprovante de renda mais recente
O valor que fica disponível para contratação no crédito consignado deve estar dentro do valor máximo do salário que pode ser comprometido para pagamento das mensalidades do empréstimo.
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Bancos que oferecem empréstimo consignado
A grande maioria dos bancos estão aptos ao oferecimento de crédito para aposentados e pensionistas do INSS. Por exemplo:
| Banco do Brasil S/A |
| Banco da Amazônia S/A – BASA |
| Banco do Nordeste do Brasil S/A – BNB |
| Banestes S/A Banco do Estado do Espírito Santo |
| Banco Itaú Consignado S/A (antigo Banco Itaú BMG Consignado S/A) |
| Banco Santander (Brasil) S/A |
| Banco do Estado do Rio Grande do Sul S/A – Banrisul |
| Banco do Estado de Sergipe S/A – Banese |
| Banco Bradescard S/A (antigo Banco IBIS S/A) |
| BRB Banco de Brasília S.A |
| Caixa Econômica Federal (CEF) |
| Banco Gerador S/A (atual Banco Agiplan S/A) |
| Banco Arbi S/A |
| Banco Bradesco S/A |
| Paraná Banco S/A |
| Banco BMG S/A |
| Itaú Unibanco S/A |
| Banco Mercantil do Brasil S/A |
| Banco Bradesco Financiamentos S/A |
| Banco Safra S/A |
| Banco Industrial do Brasil S/A |
| Banco PAN (antigo Banco Panamericano S/A) |
| Banco Votorantim S/A |
| Banco Daycoval S/A |
| Banco Cetelem S/A (antigo Banco BGN S/A) |
| Banco Semear S/A |
| Banco Cooperativo Sicredi S/A |
| Banco Cooperativo do Brasil S/A – BANCOOB |
| CCB Brasil S/A Crédito, Financiamentos e Investimentos (Antiga SUL Financeira S/A – Crédito, Financiamentos e Investimentos) |
| Banco Intermedium S/A |
| Financeira Alfa S/A Crédito, Financiamento e Investimentos |
| Parati – Crédito, Financiamento e Investimentos S/A |
| Santivest S/A Crédito, Financiamento e Investimentos |
| Barigui S/A Crédito, Financiamento e Investimentos |
| SOCICRED Sociedade de Crédito ao Microempreendedor Ltda.e |
| CREDIARE S/A – Crédito, Financiamento e Investimento |
| BRB Crédito Financiamento e Investimento S/A |
| Mercantil do Brasil Financeira S/A – CFI |
| Caruana S/A – Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento |
| Gazincred S/A Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento |
| Facta Financeira S/A Crédito, Financiamento e Investimento |
| Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Aposentados, Pensionistas e Idosos Ligados ao Sindicato Nacional dos Aposentados, Pensionistas e Idosos (Sicoob Coopernapi) |
| Banco CBSS S.A. |
| Olé Bonsucesso Consignado S/A (antigo Banco Bonsucesso Consignado S/A) |
| Via Certa Financiadora S/A – Crédito, Financiamento e Investimento |