Empréstimo consignado do INSS: Taxas e quais bancos oferecem o crédito

Pontos-chave
  • O empréstimo consignado é oferecido para os beneficiários do INSS;
  • O pagamento é descontado diretamente da folha de pagamento;
  • As taxas variam entre 4% a 5%.

Com o surgimento de fintechs e evolução do mercado digital, muitos consumidores são beneficiados. Dentre os benefícios estão as fortes quedas das taxas de juros para o crédito consignado, que é um empréstimo consignado com pagamento indireto. No qual as parcelas são deduzidas diretamente da folha de pagamento, ou benefício da pessoa física. Saiba a diferença entre as taxas e qual a melhor opção para sua necessidade.

Empréstimo consignado do INSS: Taxas e quais bancos oferecem o crédito
Empréstimo consignado do INSS: Taxas e quais bancos oferecem o crédito (Imagem: Marcos Rocha/ FDR)

No segmento corporativo, que oferta as taxas mais agressivas, há pelo menos dois anos as taxas de juros variam entre 4% a 5% no crédito consignado e atualmente temos taxas de 0,99%.

Sendo assim, se um funcionário que consumia o crédito entre 4% e 5%, atualmente obtém uma taxa de 0,99%.

Essa modalidade de crédito possibilita que o colaborador da empresa consiga uma dívida mais saudável e mais fácil de ser efetuado o pagamento.

Em comparação à modalidade CDC direto são 7% de taxa de juros e uma dívida sem garantia de recebimento. No empréstimo consignado quem dá a garantia é o próprio emprego. 

Em algumas instituições bancárias as taxas podem variar de 8% a 13%. Normalmente, elas são aquelas taxas de quem empresta para negativado, com maior chance de inadimplência.

O colaborador faz a associação das altas taxas cobradas no mercado a uma remuneração ruim, o que nem sempre é real.

Uma vez que ele consiga consumir o mesmo empréstimo com uma taxa de 0,99%, acarreta em uma economia de pelo menos 35%.

Empréstimo consignado do INSS: Taxas e quais bancos oferecem o crédito
Empréstimo consignado do INSS: Taxas e quais bancos oferecem o crédito (Imagem: Reprodução/BX Blue)

Como funciona o crédito consignado?

A cobrança das parcelas do empréstimo consignado não é feita por desconto em conta corrente ou através de um boleto bancário, como em outros tipos de empréstimo.

Esse desconto é realizado diretamente do benefício INSS de aposentados e pensionistas, ou do salário de funcionários públicos ou privados.

Qual a documentação necessária para contratar o empréstimo?

A documentação que deve ser separada pelo interessado deve ser:

  • RG 
  • CPF 
  • comprovante de residência atualizado
  • comprovante de renda mais recente

O valor que fica disponível para contratação no crédito consignado deve estar dentro do valor máximo do salário que pode ser comprometido para pagamento das mensalidades do empréstimo.

Simule quanto pode solicitar no empréstimo pessoal, por aqui! 

Bancos que oferecem empréstimo consignado

A grande maioria dos bancos estão aptos ao oferecimento de crédito para aposentados e pensionistas do INSS. Por exemplo:

Banco do Brasil S/A
Banco da Amazônia S/A – BASA
Banco do Nordeste do Brasil S/A – BNB
Banestes S/A Banco do Estado do Espírito Santo
Banco Itaú Consignado S/A (antigo Banco Itaú BMG Consignado S/A)
Banco Santander (Brasil) S/A
Banco do Estado do Rio Grande do Sul S/A – Banrisul
Banco do Estado de Sergipe S/A – Banese
Banco Bradescard S/A (antigo Banco IBIS S/A)
BRB Banco de Brasília S.A
Caixa Econômica Federal (CEF)
Banco Gerador S/A (atual Banco Agiplan S/A)
Banco Arbi S/A
Banco Bradesco S/A
Paraná Banco S/A
Banco BMG S/A
Itaú Unibanco S/A
Banco Mercantil do Brasil S/A
Banco Bradesco Financiamentos S/A
Banco Safra S/A
Banco Industrial do Brasil S/A
Banco PAN (antigo Banco Panamericano S/A)
Banco Votorantim S/A
Banco Daycoval S/A
Banco Cetelem S/A (antigo Banco BGN S/A)
Banco Semear S/A
Banco Cooperativo Sicredi S/A
Banco Cooperativo do Brasil S/A – BANCOOB
CCB Brasil S/A Crédito, Financiamentos e Investimentos (Antiga SUL Financeira S/A – Crédito, Financiamentos e Investimentos)
Banco Intermedium S/A
Financeira Alfa S/A Crédito, Financiamento e Investimentos
Parati – Crédito, Financiamento e Investimentos S/A
Santivest S/A Crédito, Financiamento e Investimentos
Barigui S/A Crédito, Financiamento e Investimentos
SOCICRED Sociedade de Crédito ao Microempreendedor Ltda.e
CREDIARE S/A – Crédito, Financiamento e Investimento
BRB Crédito Financiamento e Investimento S/A
Mercantil do Brasil Financeira S/A – CFI
Caruana S/A – Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento
Gazincred S/A Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento
Facta Financeira S/A Crédito, Financiamento e Investimento
Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Aposentados, Pensionistas e Idosos Ligados ao Sindicato Nacional dos Aposentados, Pensionistas e Idosos (Sicoob Coopernapi)
Banco CBSS S.A.
Olé Bonsucesso Consignado S/A (antigo Banco Bonsucesso Consignado S/A)
Via Certa Financiadora S/A – Crédito, Financiamento e Investimento

 

MAIS LIDAS

×

Deixe as notícias mais recentes encontrarem você

Você pode ficar a par das melhores notícias financeiras e atualizado dos seus direitos com apenas uma coisa: o seu email!

Jheniffer Freitas
Jheniffer Aparecida Corrêa Freitas é formada em Jornalismo pela Universidade de Mogi das Cruzes. Atuou como assessora de imprensa da Secretaria de Segurança Pública do Estado de São Paulo e da Secretarial Estadual da Saúde de São Paulo. Há dois anos é redatora do portal FDR, onde acumula bastante experiência em produção de notícias sobre economia popular e finanças.