Está querendo começar a investir e está procurando opções isentas de Imposto de Renda? Para valer a pena, a carteira de investimentos deve estar de acordo com seu planejamento financeiro, e possuir rentabilidade real positiva.
Os investimentos isentos de IR são: Poupança, Letra de Crédito Imobiliário (LCI), Letra de Crédito do Agronegócio (LCA), Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA), Certificado de Recebíveis Imobiliário (CRI), Debêntures Incentivadas, Fundos Imobiliários (FII) e um caso específico em Ações.
Rentabilidade real
É muito comum que a rentabilidade nominal bruta seja informada, sendo necessário calcular a rentabilidade real. Para começar desconte o IRPF, se houver, e você chegará a rentabilidade nominal líquida.
Agora desconte o IPCA (Inflação) e assim você vai visualizar a rentabilidade real. Quanto maior for a rentabilidade real, melhor é a performance da carteira.
O planejamento financeiro em um cenário como o atual em que a Selic (Taxa básica de juros) está em 2% ao ano, e o IPCA nos últimos 12 meses de 4,52% ao ano, se torna ainda mais imprescindível.
Este planejamento deve levar em conta a fase de vida atual; objetivos como a compra de uma casa ou planejamento da aposentadoria, por exemplo; o horizonte de investimentos, sendo comum dividi-los em “caixinhas” de curto, médio e longo prazos; a rentabilidade real, o risco e a liquidez disponível.
Existem investimentos isentos de IR que tem proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) até o valor de R$250 mil por instituição financeira, e outros que não possuem.
Confira dois investimento isentos de IR
Estes passaram por análise através dos dados previstos para 2021 (Selic a 3,25% a.a. e IPCA a 3,43% a.a.).
- Poupança: aplicações até 03/05/2012 compõem a poupança “antiga” com rendimento fixo de 6% a.a. + TR. Após isso, passamos a ter a poupança “nova”, que possuem outra regra: SELIC acima de 8,5% a.a. rende 6% a.a. + TR; caso contrário, 70% da SELIC + TR. A poupança conta com a garantia do FGC e, para conseguir rendimento, é necessário manter o valor aplicado por 30 dias no mínimo.
Vale a pena? Neste ano a previsão é de 2,27% a.a. + TR, abaixo do IPCA previsto de 3,43% a.a. a vantagem das modalidade é a liquidez imediata.
- LCI/LCA: são títulos de renda fixa com garantia do FGC, com maior retorno e menor liquidez (carência mínima de 90 dias). Pagam rendimentos pós-fixados (%CDI), prefixados ou com índices de preço como o IPCA. É possível encontrar títulos com maior carência e maiores rendimentos.
Valem a pena? Se for possível esperar a carência, apresentam rendimentos superiores aos da poupança “nova”.
