Quer descobrir a rentabilidade de investimentos que são atrelados a algum índice? Para isso, o primeiro passo é saber a variação desse indicador (como o CDI) ao longo de certo período. Pensando nisso, disponibilizamos, gratuitamente, uma calculadora de rentabilidade de investimentos.
No mundo dos investimentos, os índices são usados como referência para diversas aplicações de renda fixa. Por exemplo, você já ouviu falar que algum CDB rende 100% do CDI? Neste caso, o CDI funciona como parâmetro para o rendimento do CDB. Entenda mais detalhes logo abaixo!
Como utilizar a calculadora de Rentabilidade de Investimentos?
Em poucos segundos, você conseguirá saber a rentabilidade dos investimentos que são atrelados a estes índices:
- Poupança;
- Certificado de Depósito Interbancário (CDI);
- Índice Geral de Preços do Mercado (IPGM); e
- Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
Para isso, basta seguir estes passos:
- Selecione o índice de referência para o investimento (poupança, CDI, IGPM ou IPCA);
- Digite a data inicial e a data final de aplicação;
- Clique em “Visualizar”;
- Na tela seguinte, você saberá o percentual de rentabilidade do índice ao longo dos meses.
Como é feito o cálculo da rentabilidade de investimentos?
No mercado financeiro, quase todas as aplicações funcionam pelo cálculo de juros compostos — também conhecidos como juros sobre juros. Mensalmente, estes juros incidem sobre os valores acumulados do investimento.
Para calcular a rentabilidade de algum investimento com taxas variáveis, esta é a fórmula:
- M = C x (1 + i1) x (1 + i2) x (1 + i3) …
- “M” = valor final
- “C” = dinheiro investido inicialmente
- “i” = taxa de juros no respectivo mês
Por exemplo, entre janeiro e março de 2022, a poupança rendeu, respectivamente, 0,56%; 0,50%; 0,60%.
Suponha que, neste trimestre, você realizou uma aplicação inicial de R$ 1.000. Neste cenário, para descobrir a rentabilidade da poupança entre janeiro e março, o cálculo fica desta forma:
- M = 1.000 x (1 + 0,56%) x (1 + 0,50%) x (1+ 0,60%)
- M = 1.000 x (1,0056) x (1,005) x (1,006)
- M = R$ 1.016,69
Ou seja, neste exemplo, se você investiu R$ 1.000 logo no começo e janeiro, o valor aumentará para R$ 1.016,69 no final de março de 2022.
De qualquer forma, vale destacar que os investimentos existentes no mercado ainda podem sofrer descontos de tributos, por exemplo — o que pode resultar em menor rentabilidade no momento do resgate.
Investindo na Poupança – Quando vale a pena?
A poupança é considerada o investimento mais tradicional e seguro do país. Por conta disso, muitos brasileiros aplicam dinheiro nesta modalidade. Apesar disso, os especialistas, de modo geral, não recomendam esta opção.
A visão negativa sobre a poupança acontece por conta da baixa rentabilidade. No mercado, existem investimentos também seguros, mas que oferecem retornos melhores. Na plataforma do Tesouro Direto, por exemplo, os interessados podem encontrar opções mais interessantes.
De qualquer modo, caso a pessoa ainda prefira investir na poupança, é necessário comparar o rendimento com a inflação. Se a caderneta render menos que a inflação apurada no período, o investidor perderá poder de compra.
Ou seja, a poupança pode ser considerada somente em caso de rendimento acima da inflação.
Entendendo o CDI: Para que ele serve quando falamos em investimentos?
O Certificado de Depósito Interbancário é um título de curto prazo, que é emitido por bancos. Este indicador serve para que essas instituições emprestem, entre si, dinheiro de um dia para outro.
Ao realizar esses empréstimos, há cobranças de juros. Essas operações são registradas pela B3.
Após isso, existe um cálculo da taxa média praticada nos CDIs do mercado financeiro. Esta taxa, conhecida como taxa do CDI, passou a ser uma referência para todo o mercado — inclusive de investimentos.
Atualmente, a taxa do CDI funciona como um parâmetro para diversas aplicações de renda fixa. Um dos investimentos que são atrelados ao CDI é o Certificado de Depósito Bancário (CDB).
Ou seja, quando alguma instituição disponibiliza uma aplicação que rende 100% do CDI, significa que o investimento dará uma rentabilidade igual à taxa média dos empréstimos realizados entre bancos.
IGP-M e IPCA: Qual a influência deles nos seus investimentos?
Tanto o IGPM quanto o IPCA são índices que medem a inflação do país. Sendo assim, os dois são baseados na oscilação dos preços de produtos e serviços que integram o custo de vida dos brasileiros.
O IGPM, medido pela fundação Getúlio Vargas (FGV), é mais abrangente. Além de levar em conta os valores cobrados aos consumidores , também inclui os custos relativos às etapas prévias do processo de produção.
Já o IPCA, calculado pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), mede a oscilação dos valores de bens e serviços aos consumidores.
Por serem índices ligados à inflação, quando os preços estão altos, os investimentos com rendimentos atrelados aos mesmos passam a render mais.
Contudo, se algum investimento não tenha proteção contra a inflação, a rentabilidade real passa a ser menor.
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