Buscando uma ferramenta online e segura para realizar o cálculo de seu investimento de acordo com a Selic? Em nosso portal, disponibilizamos a calculadora de rendimento da poupança de forma gratuita. Saiba como utilizar!
Como utilizar a calculadora de rendimento da poupança e simular lucro em 2022?
Com o simulador de poupança, você pode prever quanto terá em dinheiro no futuro se começar a poupar agora mesmo!
O rendimento da poupança em 2022 acontece de acordo com a Selic (a taxa básica de juros da economia). Por isso, esse retorno pode mudar constantemente.
Ah, é importante mencionar que quem decide o valor da Selic é o Copom – Comitê de Política Monetária do Banco Central. Ele se reúne a cada 45 dias para definir se a Taxa Selic aumenta, diminui ou se mantém estável.
Como funciona o rendimento da poupança?
- Se a Taxa Selic, a taxa básica de juros do Brasil, ficar igual ou menor do que 8,5%, o rendimento da poupança será de 70% da Taxa Selic + TR (Taxa Referencial);
- Se a Taxa Selic for maior que 8,5%, então, o rendimento da caderneta de poupança será de 0,5% ao mês + TR (equivalente a 6,17% ao ano + TR).
Ainda vale destacar que, no caso de aplicações na poupança que foram realizadas até o dia 3 de maio de 2012, o rendimento era de 0,50% ao mês + TR (independentemente da Taxa Selic na ocasião).
No momento, a Taxa Selic é de 13,75% ao ano. Portanto, aplica-se a remuneração de 0,5% ao mês + TR (igual a 6,17% ao ano + TR).
No site do Banco Central, é possível saber o histórico da Taxa Selic ao longo do tempo. Para encontrar essas informações, basta acessar este link.
Como calcular o rendimento da poupança em 2022?
O cálculo de rendimento da poupança é bem simples! Para começar, vamos precisar saber qual a taxa de juros da poupança.
Devemos lembrar que a TR não está zerada em 2022. Após mais de quatro anos com a taxa zerada, este ano, ela está tendo alguns valores positivos. Porém, ainda assim, estes valores são baixos e não chegam a 1% ao mês.
Para realizar o cálculo do rendimento da poupança em 2022, basta seguir o passo a passo:
- Suba a página e informe o valor que você deseja aplicar inicialmente;
- Informe também o valor que você deseja investir mensalmente;
- Insira o percentual de rendimento da Selic para o período desejado*;
- Preencha com o período (em meses ou anos) que você pretende deixar seu dinheiro aplicado.
*Conforme explicado no tópico acima, se a Selic estiver acima de 8,50%, basta indicar o rendimento de 0,5% ao mês ou 6,17% ao ano. Já caso a Selic esteja igual ou abaixo de 8,50%, basta colocar 70% da Selic por mês (temos uma calculadora de porcentagem para te ajudar nesta conta).
Para utilizar a calculadora de rendimento da poupança e ter o valor exato por meio da simulação online, basta subir a página!
A poupança da Caixa é melhor que as dos outros bancos?
Não! Isto é um grande mito, pois a poupança tem rendimento fixo em qualquer que seja a instituição bancária. A regra é a mesma para a Caixa Econômica Federal.
O que pode mudar são serviços e benefícios laterais ao cidadão, como:
- Resgate automático para conta corrente
- Poupança premiada (alguns prêmios ao fazer aplicação)
- Redução das tarifas cobradas pelo banco
- Opções de investimentos com menor taxa de administração
Quanto rende R$1.000,00 na poupança?
Confira como fica um rendimento de R$1 mil para depósitos na poupança em um período de 12 meses, já considerando o novo patamar da Selic em 13,75% ao ano:
- Rendimento poupança Caixa: R$ 61,70 + TR
- Rendimento poupança Santander: R$ 61,70 + TR
- Rendimento poupança Bradesco: R$ 61,70 + TR
- Rendimento poupança Banco do Brasil: R$ 61,70 + TR
- Rendimento poupança Itaú: R$ 61,70 + TR
Ou seja, ao final de 12 meses, o valor total será de R$ 1.061,70 em qualquer que seja a instituição bancária. Cabe ressaltar que essa previsão considera a Selic permaneça acima de 8,50% durante todo o período.
Vale a pena investir na poupança?
Agora que você entendeu como funciona a rentabilidade da poupança hoje, vamos pensar um pouco mais sobre uma grande questão: Ainda vale a pena aplicar dinheiro na poupança?
Apesar deste rendimento, especialistas, em entrevista ao portal Exame, explicam que isso não torna a caderneta de poupança mais vantajosa do que aplicações de renda fixa, como títulos do Tesouro Selic, CDBs e até fundos DI.
Veja comparações:
Rendimento de R$ 1 mil após um ano
| Investimento | Valor líquido de resgate (em R$) | Rentabilidade líquida ao ano (em %) | |
| Poupança | R$ 1.082,91 | 8,29 | |
| Tesouro Selic | R$ 1.113,03 | 11,30 | |
| CDB que rende 100% do CDI | R$ 1.113,03 | 11,30 | |
| CDB que rende 103% do CDI | R$ 1.116,64 | 11,66 |
Na simulação da poupança, o cálculo leva em conta a Taxa Referencial prevista para os próximos 12 meses, de 0,70% ao ano.
Já no caso do Tesouro Selic e CDBs, os rendimentos previstos já consideram o desconto de Imposto de Renda, de 17,5% para o prazo de 12 meses.
Ou seja, mesmo que a poupança não sofra incidência de Imposto de Renda, ainda rende menos que outras opções de investimentos.
Investimentos melhores que a poupança e seguros ao mesmo tempo
Começar um investimento pode ser mais simples do que você imagina. Ficar preso a poupança por medo de perder dinheiro ou não ter acesso a ele sempre que precisar é desnecessário!
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é o investimento mais rentável que a poupança e que tem um baixo grau de risco e complexidade.
Bancos como PagBank, Banco Inter e C6 Bank oferecem a opção de investimento em seus aplicativos.
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