Cartão CONSIGNADO do INSS: saiba o que é, para que serve e como ter acesso

Pontos-chave
  • 1. Aumento na margem de comprometimento do benefício;
  • 2. Funcionamento do cartão para beneficiários do INSS;
  • 3. Risco de aumento na taxa de endividamento

Um novo cartão voltado para os beneficiários e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) já está disponível em alguns bancos do país. A opção surge como uma novidade que aumenta o limite de renda a ser comprometida no pagamento do empréstimo

Cartão CONSIGNADO do INSS: saiba o que é, para que serve e como ter acesso
Cartão CONSIGNADO do INSS: saiba o que é, para que serve e como ter acesso (Imagem: FDR)

A Federação Brasileira de Bancos (Febranban) informou que nesta semana a modalidade já estará disponível. O cartão é uma forma de aumentar ainda mais as margens consignadas pelos aposentados e pensionistas que recebem benefício mensal do INSS

Em agosto, o limite desta margem era de 40%. Sendo que, 35% era para o empréstimo pessoal e os outros 5% eram para o consignado feito com o cartão de crédito. Esse empenho no valor mensal a ser recebido por meio do benefício já pressupunha um planejamento financeiro bem equilibrado.  

 Agora, a novidade possibilita o comprometimento de 45% do valor do benefício recebido para o pagamento do montante pedido. Porém, o limite do empréstimo que poderá ser solicitado para o beneficiário do INSS irá depender de uma análise feita por cada instituição financeira responsável. 

Alguns dos bancos que já permitiam a modalidade especial  de empréstimo consignado para beneficiários do INSS anteriormente são: BMG, Master, PAN, Santander, Daycoval e Facta, segundo informou a Federação Brasileira de Bancos no início deste mês.

Como funciona o cartão para o beneficiário do INSS

Essa modalidade de cartão oferecido aos beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social tem, basicamente, a mesma funcionalidade de um cartão de crédito comum.

Porém é exclusivamente voltado para essa parcela da sociedade, que dispõe de situações de renda bastante específicas. Além do que, apresenta algumas condições especiais. 

Neste tipo de cartão, não há o pagamento de anuidade e ainda é possível sacar 70% do limite máximo de crédito autorizado pelo banco para o cliente. Ele se torna uma ferramenta para quem precisa agilizar um dinheiro extra e pode ter acesso a facilidades por ser aposentado ou pensionista. 

Além dessas medidas, existe ainda a oferta obrigatória de seguro de vida, desconto em farmácias, auxílio e assistência gratuitos em caso de funeral, e o prazo estendido de até 40 dias para realizar o pagamento da fatura mensal

Porém, se a fatura exceder os 5% que são descontados do pagamento do benefício, e o pagamento não for realizado, a taxa de juros também tem um valor diferenciado. O máximo que pode ser cobrado para o cartão de crédito consignado é 3,06%, de acordo com determinação definida pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). 

Por meio do aplicativo Meu INSS, disponível para sistemas operacionais Android e iOS, é possível saber o valor da margem que pode ser comprometido com o cartão consignado. De acordo com o INSS, ainda esta semana será possível visualizar as possibilidades já com a atualização para a taxa de 40%. 

Risco de endividamento da população beneficiário do INSS

Especialistas argumentam que, aumentando o crédito para beneficiários do INSS, existe uma grande chance de endividamento entre essa categoria. De acordo com eles, o uso impensado que pode ser gerado por esses empréstimos se tornam custosos para a população que não costuma planejar sua vida financeira. 

O acesso facilitado a empréstimos que comprometem uma fatia tão grande quanto os 45% de sua renda não deveria ser incentivado. Essa permissão efetuada pela Federação Brasileira de Bancos ajuda no aumento da possibilidade dos aposentados e pensionistas do INSS contraírem dívidas que serão ainda mais complicadas de pagar. 

Esses grupos, normalmente, têm acesso a pouco dinheiro, alguns deles recebem apenas um salário mínimo por mês, então, comprometer esse valor em empréstimos, pode representar um perigo orçamentário. 

De acordo com alguns especialistas, o melhor seria bloquear o benefício através do site Meu INSS, para que a possibilidade nem estivesse disponível, evitando possíveis tentações futuras. Outros argumentam que o cartão consignado até pode ser utilizado, mas apenas após o estudo do impacto que ele pode gerar no orçamento a longo prazo

Eles explicam que, o consignado não deve ser sacado de maneira leviana para realizar empréstimos constantes. O valor deveria ficar disponível para eventualidades, sendo perigoso seu uso para aumentar os gastos no dia a dia.

Para a população idosa, isso significa um cuidado ainda maior com gastos frequentes, já que é importante manter a possibilidade de facilidade no acesso a um montante extra para emergências de saúde

Thaisa JatobáThaisa Jatobá
Jornalista e pós-graduada em áudio visual pela Universidade Católica de Pernambuco, com passagem por jornais impressos como a Folha de Pernambuco e o Diario de Pernambuco.