O crédito consignado é liberado principalmente para aposentados, pensionistas e servidores públicos. Há chance de colocar fim as cobranças, e o primeiro passo é ter um bom relacionamento com o banco. O FDR explica exatamente quando isso é possível.
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A contratação do crédito consignado é para muitos consumidores a forma mais vantajosa de conseguir empréstimo. As taxas são mais baixas, quando comparadas ao empréstimo pessoal, e o limite é calculado sobre o valor de salário do cidadão.
Por exemplo, no caso dos segurados do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) a margem é de 35% do salário para empréstimo consignado. Isso significa que o cidadão pode comprometer até 35% do seu rendimento para pagar a parcela do crédito, mas não precisa ser em um único banco.
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O aposentado pode escolher comprometer 20% do seu salário em um empréstimo no banco X, e outros 15% em um empréstimo no banco Y. O cálculo do limite será feito considerando exatamente quanto o cidadão pode pagar em cada uma das parcelas.
As mesmas considerações são feitas para servidores públicos, mas neste caso a margem varia de acordo com o empregador. Se for funcionário de estado X a margem é uma, ou da prefeitura Y a margem é outra. É sempre bom verificar essa informação no setor de recursos humanos.
Como suspender o crédito consignado contratado de boa fé
O crédito consignado contratado de boa fé é aquele que foi solicitado pelo próprio cidadão, e por isso ele está ciente do desconto em seus rendimentos. Ainda assim, em algumas situações é possível pedir que as parcelas deixem de ser cobradas.
Neste caso, porém, as opções são muito pequenas e mais limitadas. Como:
- Pelo falecimento do cidadão:
- quando o titular do salário vem a falecer o seu pagamento é cessado, mais tarde se tornando pensão por morte aos dependentes. Neste caso, todos os descontos que eram feitos em seu salário são desligados;
- normalmete o banco tem um tipo de seguro e cobertura para situações como essa.
- Trocando o banco:
- o cidadão tem a opção de fazer a portabilidade do seu crédito consignado. Neste caso ele passa a dívida do banco X para o banco Y;
- O banco Y se responsabiliza por pagar o valor que faltava e quita o contrato, e o cidadão começa a pagar por parcelas mais baixas e com juros menores;
- A margem que sobra com o fim do consignado no banco X normalmente é usada para pedir empréstimo no banco Y.
- Quitando o contrato:
- as parcelas também podem deixar de serem cobradas no salário do cidadão caso ele opte por quitar todo o contrato, ou seja, zerar a sua dívida.
Como suspender o crédito consignado contratado de má fé
O crédito consignado contratado de má fé normalmente é fruto de um golpe. Muitos aposentados e pensionistas do INSS são vítimas de ciladas como essa, em que o banco libera o empréstimo sem falar com cidadão.
Há casos ainda de bancos que forjam um termo, enganam o cidadão e ao assinar o contrato que pensam ser sobre um assunto eles acabam tendo o crédito contratado em seu nome. Eu conto mais sobre os descontos indevidos no salário do INSS nesta matéria.
Para cancelar esses descontos o assalariado pode:
- Entrar em contato com o INSS:
- Ligue para a Central de Atendimento, número 135;
- No App Meu INSS procure por “excluir mensalidade”.
- Entre em contato com o seu empregador:
- Procure o setor de recursos humanos do órgão em que trabalha;
- Registre uma ocorrência:
- Faça um Boletim de Ocorrência contra a empresa que contratou crédito sem sua autorização;
- É possível entrar com ação judicial solicitando o pagamento de danos morais.
Onde contratar crédito consignado de forma segura?
O crédito consignado não é um sistema ruim, na verdade ele é benéfico para grande para dos consumidores. Pode ser liberado para quem tem CPF com restrição, e a taxa de juros é menor, além do número de parcelas que é extenso.
Para contratar de forma segura a recomendação é:
- Procure um banco de sua confiança (por exemplo, aquele que recebe o seu salário);
- Leia com atenção todas as cláusulas do contrato;
- Leve um acompanhante de confiança junto com você no momento de pedir o crédito, ele pode te ajudar a lembrar das informações depois;
- Peça que informações importantes sejam registradas pelo seu e-mail.