O Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) e o Ministério da Previdência Social (MPS) publicaram a Resolução 1.362, alterando as taxas máximas de juros para o empréstimo consignado destinado a aposentados e pensionistas do INSS.
O teto máximo de juros para o empréstimo consignado foi fixado em 1,72% ao mês, enquanto para cartão de crédito e cartão consignado de benefício, a taxa foi estabelecida em 2,55% ao mês.
Essa medida visa proteger os aposentados, pensionistas e beneficiários de auxílios do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), como o Benefício de Prestação Continuada (BPC), garantindo que estejam cientes das taxas praticadas antes de contratar o empréstimo consignado.
É importante destacar que os bancos têm permissão para oferecer taxas de juros abaixo das recomendadas, mas não acima delas. Atualmente, os segurados do INSS podem comprometer até 45% do benefício com o empréstimo consignado.
Deste total, 35% são para empréstimo pessoal, 5% para cartão de crédito e 5% para cartão de benefício. O prazo para pagamento do empréstimo pode chegar a até 84 meses, com taxas de juros limitadas, o que implica que as instituições financeiras podem cobrar menos, mas não mais do que o estabelecido.
É crucial tomar cuidado ao contratar um empréstimo consignado para evitar problemas, pois o pagamento é descontado diretamente do benefício. Neste link eu faço um resumo para você sobre as principais novidades envolvendo esta linha de crédito.
Consulta das taxas do empréstimo consignado
Para conferir as taxas e escolher a que melhor cabe no orçamento basta acessar Meu INSS sem precisar de login e senha. Confira abaixo:
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Acesse o aplicativo ou site Meu INSS;
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Na página inicial, onde há uma lupa, escreva “Taxas de Empréstimo Consignado”;
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Será aberta uma página com a lista de bancos e os juros praticados em cada um deles;
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Para ver mais bancos, basta rolar a página até embaixo e clicar em “Ver mais”;
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Também é possível buscar pela instituição que o segurado quer pesquisar no alto da página, em “Pesquise por instituição”.
Dicas para a contratação do empréstimo consignado
Avaliar a situação financeira
É fundamental avaliar se o valor da parcela mensal pode ser incorporado ao orçamento pessoal. Considere cuidadosamente todos os gastos essenciais, como aluguel, contas de serviços públicos, alimentação, transporte e despesas com saúde e educação.
É necessário garantir que o pagamento do empréstimo não comprometa outras áreas do orçamento, evitando assim possíveis dificuldades financeiras no futuro.
Reduzir os gastos
É importante ter clareza sobre a finalidade desse recurso financeiro. É essencial ter um planejamento financeiro sólido para garantir que o pagamento das parcelas não comprometa excessivamente a renda mensal.
Manter um equilíbrio entre as despesas fixas e o valor destinado ao pagamento do empréstimo é fundamental para evitar problemas financeiros no futuro.
Pesquisar taxas e juros
Faça uma pesquisa minuciosa para encontrar a melhor oferta disponível. Comparar as propostas de diferentes instituições financeiras é fundamental para garantir condições mais vantajosas.
Não se precipite ao aceitar a primeira oferta apresentada; dedicar tempo à pesquisa pode resultar em economia significativa no longo prazo.
Decidir o prazo de pagamento
Beneficiários do INSS e do BPC devem considerar cuidadosamente o valor das parcelas ao optar por um empréstimo consignado. Embora o prazo máximo para pagamento seja de 84 meses, é essencial escolher um período que se ajuste ao orçamento mensal.
É importante lembrar que prazos mais longos resultam em parcelas menores, mas é crucial monitorar as taxas e o Custo Efetivo Total para evitar comprometer excessivamente a renda.
Não assinar o contrato antes de ler
É essencial estar atento a certos cuidados. Nunca aceite ofertas por telefone; todo contrato deve ser formalizado por escrito e assinado. Antes de assinar, revise cuidadosamente todas as cláusulas, incluindo taxas de juros, prazos de pagamento e possíveis penalidades. Evite assinar contratos em branco, pois isso pode ser indicativo de fraude.
Não pagar para assegurar o empréstimo
Evite qualquer pagamento adiantado. Simulações e taxas de contratação devem estar inclusas no custo do empréstimo, sem cobranças antecipadas. Se confrontado com solicitações de pagamento adiantado, denuncie ao Procon imediatamente. Ao receber ofertas de crédito consignado, verifique todos os custos antes de realizar qualquer pagamento.
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