Pagando empréstimo do INSS? Veja como RENEGOCIAR e baixar juros para 1,72% o mês

Um relatório da CGU (Controladoria-Geral da União) revela que 20% dos contratos de empréstimo do INSS entre 2022 e 2023 ultrapassaram os limites de juros do CNPS (Conselho Nacional de Previdência Social)

Pagando empréstimo do INSS? Veja como RENEGOCIAR e baixar juros para 1,72% o mês. Imagem: Jeane de Oliveira/FDR.

Dos 3,1 milhões de contratos analisados, 623,8 mil apresentaram taxas de juros acima do permitido, configurando uma violação das regras estabelecidas. O empréstimo do INSS, com desconto direto nos benefícios de aposentados e pensionistas, é regulado pelo CNPS, mas algumas instituições financeiras têm cobrado taxas superiores às permitidas.

O empréstimo do INSS, conhecido como consignado, é um tipo de crédito onde os pagamentos são descontados diretamente dos benefícios de aposentados e pensionistas, com os juros regulados pelo CNPS.

É importante destacar que, atualmente, a taxa de juros permitida para esse tipo de crédito é de 1,72% ao mês. Em maio de 2023, os contratos ativos de empréstimo do INSS totalizavam 14,2 milhões, com um montante de consignado de R$ 7,085 bilhões, correspondendo a 83% das consignações na folha de pagamento dos benefícios geridos pelo instituto.

O relatório destaca deficiências nos controles internos do INSS, incluindo lacunas no registro de informações no sistema e-Consignado, falta de monitoramento da qualidade do serviço, escassez de divulgação de dados essenciais e ausência de critérios para avaliar os custos operacionais.

Abaixo você verá dicas para não se endividar com o consignado. Ao clicar neste link, eu te apresento as vantagens do empréstimo do INSS. Confira!

Dicas para reduzir juros e evitar dívidas 

É essencial pesquisar sobre taxas de juros e prazos de pagamento ao considerar um empréstimo consignado. O aplicativo Meu INSS oferece dados valiosos para os segurados interessados nesse tipo de crédito, fornecendo informações sobre a média e os limites de juros praticados pelos diferentes bancos que oferecem empréstimos consignados.

Isso facilita a escolha do credor com as condições mais favoráveis. Realizar um diagnóstico financeiro detalhado é fundamental antes de tomar qualquer crédito, incluindo o empréstimo do INSS.

É importante ter ciência de que o pagamento da parcela do empréstimo consignado pode reduzir significativamente o poder de compra, podendo chegar a até 40% do valor recebido mensalmente, seja salário ou benefício de aposentadoria.

Para alguns, especialmente os menos familiarizados com tecnologia, visitar uma agência bancária pode ser a melhor maneira de obter informações sobre o empréstimo do INSS. A falta de conhecimento digital pode gerar confusão ao contratar um empréstimo de longo prazo como esse, garantindo assim uma compreensão mais clara dos termos do contrato.

Essa abordagem presencial ajuda a prevenir que o beneficiário se envolva em contratos que não entende completamente, evitando compromissos financeiros indevidos. Muitas vezes, o empréstimo consignado é utilizado para quitar dívidas como cheque especial e cartão de crédito.

No entanto, essa prática pode apenas perpetuar o ciclo do endividamento se a causa raiz não for identificada e resolvida. Em caso de dúvida, problemas na contratação do crédito consignado ou suspeita de descontos indevidos, procure o INSS e o banco responsável. 

Limites do empréstimo consignados do INSS

  • Segundo o INSS, o segurado pode fazer até nove contratos de empréstimo pessoal;

  • No caso do cartão de crédito, é permitida apenas uma contratação;

  • As taxas de juros são mais baixas do mercado, e o prazo de quitação pode chegar a 84 meses;

  • As taxas de juros oferecidas pelos bancos variam conforme o perfil do cliente. O ideal é pesquisar para obter o melhor negócio.

Quem pode ter acesso ao empréstimo consignado do INSS?

As pessoas que podem ter acesso a um cartão de crédito consignado são as mesmas que podem ter acesso ao empréstimo do INSS. São elas:

  • Aposentados e pensionistas do INSS;

  • Beneficiários do BPC (Benefício de Prestação Continuada);

  • Servidores públicos federais;

  • Servidores públicos estaduais e municipais;

  • Militares das Forças Armadas;

  • Trabalhadores do setor privado celetistas conveniados a algum consignado privado.

Consulta de juros do empréstimo consignado do INSS

  1. Acesse o aplicativo ou site Meu INSS;

  2. Na página inicial, onde há uma lupa, escreva “Taxas de Empréstimo Consignado”;

  3. Será aberta uma página com a lista de bancos e os juros praticados em cada um deles;

  4. Para ver mais bancos, basta rolar a página até embaixo e clicar em “Ver mais”;

  5. Também é possível buscar pela instituição que o segurado quer pesquisar no alto da página, em “Pesquise por instituição”.

Laura Alvarenga
Laura Alvarenga é graduada em Jornalismo pelo Centro Universitário do Triângulo em Uberlândia - MG. Iniciou a carreira na área de assessoria de comunicação, passou alguns anos trabalhando em pequenos jornais impressos locais e agora se empenha na carreira do jornalismo online através do portal FDR, onde pesquisa e produz conteúdo sobre economia, direitos sociais e finanças.