Pagando empréstimo do INSS? Veja como RENEGOCIAR e baixar juros para 1,72% o mês

Um relatório da CGU (Controladoria-Geral da União) revela que 20% dos contratos de empréstimo do INSS entre 2022 e 2023 ultrapassaram os limites de juros do CNPS (Conselho Nacional de Previdência Social). 

Dos 3,1 milhões de contratos analisados, 623,8 mil apresentaram taxas de juros acima do permitido, configurando uma violação das regras estabelecidas. O empréstimo do INSS, com desconto direto nos benefícios de aposentados e pensionistas, é regulado pelo CNPS, mas algumas instituições financeiras têm cobrado taxas superiores às permitidas.

O empréstimo do INSS, conhecido como consignado, é um tipo de crédito onde os pagamentos são descontados diretamente dos benefícios de aposentados e pensionistas, com os juros regulados pelo CNPS.

É importante destacar que, atualmente, a taxa de juros permitida para esse tipo de crédito é de 1,72% ao mês. Em maio de 2023, os contratos ativos de empréstimo do INSS totalizavam 14,2 milhões, com um montante de consignado de R$ 7,085 bilhões, correspondendo a 83% das consignações na folha de pagamento dos benefícios geridos pelo instituto.

O relatório destaca deficiências nos controles internos do INSS, incluindo lacunas no registro de informações no sistema e-Consignado, falta de monitoramento da qualidade do serviço, escassez de divulgação de dados essenciais e ausência de critérios para avaliar os custos operacionais.

Abaixo você verá dicas para não se endividar com o consignado. Ao clicar neste link, eu te apresento as vantagens do empréstimo do INSS. Confira!

Dicas para reduzir juros e evitar dívidas 

É essencial pesquisar sobre taxas de juros e prazos de pagamento ao considerar um empréstimo consignado. O aplicativo Meu INSS oferece dados valiosos para os segurados interessados nesse tipo de crédito, fornecendo informações sobre a média e os limites de juros praticados pelos diferentes bancos que oferecem empréstimos consignados.

Isso facilita a escolha do credor com as condições mais favoráveis. Realizar um diagnóstico financeiro detalhado é fundamental antes de tomar qualquer crédito, incluindo o empréstimo do INSS.

É importante ter ciência de que o pagamento da parcela do empréstimo consignado pode reduzir significativamente o poder de compra, podendo chegar a até 40% do valor recebido mensalmente, seja salário ou benefício de aposentadoria.

Para alguns, especialmente os menos familiarizados com tecnologia, visitar uma agência bancária pode ser a melhor maneira de obter informações sobre o empréstimo do INSS. A falta de conhecimento digital pode gerar confusão ao contratar um empréstimo de longo prazo como esse, garantindo assim uma compreensão mais clara dos termos do contrato.

Essa abordagem presencial ajuda a prevenir que o beneficiário se envolva em contratos que não entende completamente, evitando compromissos financeiros indevidos. Muitas vezes, o empréstimo consignado é utilizado para quitar dívidas como cheque especial e cartão de crédito.

No entanto, essa prática pode apenas perpetuar o ciclo do endividamento se a causa raiz não for identificada e resolvida. Em caso de dúvida, problemas na contratação do crédito consignado ou suspeita de descontos indevidos, procure o INSS e o banco responsável. 

Limites do empréstimo consignados do INSS

• Segundo o INSS, o segurado pode fazer até nove contratos de empréstimo pessoal;

• No caso do cartão de crédito, é permitida apenas uma contratação;

• As taxas de juros são mais baixas do mercado, e o prazo de quitação pode chegar a 84 meses;

• As taxas de juros oferecidas pelos bancos variam conforme o perfil do cliente. O ideal é pesquisar para obter o melhor negócio.

Quem pode ter acesso ao empréstimo consignado do INSS?

As pessoas que podem ter acesso a um cartão de crédito consignado são as mesmas que podem ter acesso ao empréstimo do INSS. São elas:

• Aposentados e pensionistas do INSS;

• Beneficiários do BPC (Benefício de Prestação Continuada);

• Servidores públicos federais;

• Servidores públicos estaduais e municipais;

• Militares das Forças Armadas;

• Trabalhadores do setor privado celetistas conveniados a algum consignado privado.

Consulta de juros do empréstimo consignado do INSS

1. Acesse o aplicativo ou site Meu INSS;

2. Na página inicial, onde há uma lupa, escreva “Taxas de Empréstimo Consignado”;

3. Será aberta uma página com a lista de bancos e os juros praticados em cada um deles;

4. Para ver mais bancos, basta rolar a página até embaixo e clicar em “Ver mais”;

5. Também é possível buscar pela instituição que o segurado quer pesquisar no alto da página, em “Pesquise por instituição”.