Governo realizou mudanças no consignado do INSS neste ano, reduzindo as taxas de juros. Empréstimo é liberado pelos bancos com desconto direto na folha de pagamento, trazendo comodidade aos segurados.
Aposentados e pensionistas podem solicitar o consignado do INSS. Nessa forma de empréstimo pessoal os bancos fazem o desconto das parcelas direto na folha de pagamento. Ou seja, o segurado não precisa se preocupar em fazer os pagamentos mensais.
As taxas de juros mais baixas e o maior prazo de pagamento são os pontos que mais atraem os segurados.
Regras do consignado do INSS
- O consignado do INSS pode ser solicitado por aposentados e pensionistas do Instituto.
- Nesse ano o consignado foi liberado também para quem recebe o BPC, mas vetado para outro grupo, saiba mais.
- Nessa modalidade até 45% da renda do segurado pode ser comprometia, sendo 35% para o empréstimo pessoal, 5% para cartão de crédito e 5% para cartão de benefício.
- Com isso o valor máximo da parcela é de R$ 462 mensais.
- O valor total do empréstimo pode ser parcelado em até 84 meses, ou seja, sete anos.
- O ministério da previdência tem reduzido as taxas de juros ao logo desse ano.
- Atualmente as taxas estão com teto de 2,73% para empréstimo no cartão, e de 1,84% para desconto em folha de pagamento.
Como simular o consignado do INSS?
Os próprios bancos oferecem a simulação do consignado, basta procurar o banco em que você possui conta e solicitar a simulação.
Com uma taxa de juros de 1,84% ao mês, em uma simulação onde o segurado quer um empréstimo de R$ 5.000,00, ele terá uma prestação mensal de R$ 117,38 e no fim vai ter pagado R$ 9.859,65.
Recentemente o Banco do Brasil mudou a forma de simulação do empréstimo, saiba mais.
Taxa de juros do consignado
O próprio INSS orienta que os segurados façam uma pesquisa sobre a taxa de juros cobrada pelos bancos antes de fazer a contratação. Isso porque os bancos devem respeitar o teto citado acima, mas podem oferecer taxas diferentes.
Confira as taxas de juros dos bancos que atuam no Brasil segundo o Banco Central:
- BANCO SICOOB S.A. – 1,44%
- BANCO INBURSA – 1,44%
- PARATI – CFI S.A. – 1,48%
- BCO PAULISTA S.A. – 1,56%
- NU FINANCEIRA S.A. CFI – 1,57%
- FINANC ALFA S.A. CFI – 1,58%
- BCO AGIBANK S.A. – 1,67%
- BCO BRADESCO FINANC. S.A. – 1,69%
- BCO DO ESTADO DO RS S.A. – 1,69%
- BCO COOPERATIVO SICREDI S.A. – 1,70%
- HS FINANCEIRA – 1,72%
- CAIXA ECONOMICA FEDERAL – 1,73%
- BCO BANESTES S.A. – 1,76%
- BANCO BARI S.A. – 1,76%
- BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. – 1,76%
- BCO CREFISA S.A. – 1,78%
- BCO C6 CONSIG – 1,78%
- CCB BRASIL S.A. – CFI – 1,80%
- BCO SAFRA S.A. – 1,80%
- BANCO PAN – 1,80%
- BCO DO BRASIL S.A. – 1,81%
- BCO BRADESCO S.A. – 1,81%
- BCO DAYCOVAL S.A – 1,81%
- BCO BMG S.A. – 1,83%
- ZEMA CFI S/A – 1,84%
- FACTA S.A. CFI – 1,84%
- BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A. – 1,85%
- BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A. – 1,85%
- PEFISA S.A. – C.F.I. – 1,85%
- BCO DA AMAZONIA S.A. – 1,86%
- PARANA BCO S.A. – 1,87%
- GAZINCRED S.A. SCFI – 1,89%
- ITAÚ UNIBANCO S.A. – 1,89%
- BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A. – 1,89%
- BCO CSF S.A. – 1,91%
- BRB – CFI S/A – 1,97%
- BCO DO EST. DE SE S.A. – 1,98%
O que fazer antes de contratar um empréstimo consignado do INSS?
Confira as orientações do próprio INSS para antes da contratação do empréstimo:
Avalie sua situação financeira
Pense no compromisso que vai assumir. É sempre bom se perguntar se o empréstimo é realmente necessário nesse momento.
Se você tem condições de pagar as parcelas por um longo prazo. Se tem outras obrigações que também comprometem a sua renda.
Se planeja fazer alguma dívida em breve que vai ter de impedir de manter os pagamentos em dia.
Reduza os gastos antes de contratar o empréstimo
É fácil de pensar: o empréstimo deve comprometer apenas 15% da sua renda mensal. Com isso, talvez, seja necessário contar alguns gastos e se reorganizar.
Defina o prazo e pagamento melhor para você
Pense no prazo que é bom para você pagar, considerando a taxa de juros, claro. A tendência é de que os bancos te ofereçam longos prazos, mas, é importante lembrar que quanto maior o prazo de pagamento, maior serão os juros final
Procure uma instituição confiável
É comum receber propostas na rua ou até o celular de empréstimos. O ideal é não usar o serviço de empresas que você não conhece.
Caso ainda assim prefira o serviço dessas empresas, faça uma pesquisa para verificar se há algum processo e a reputação dela entre os consumidores.
Leia o contrato antes de assinar
Isso vale para qualquer contrato, jamais assine um documento sem entender do que ele se trata. Caso tenha dificuldade, peça a uma pessoa de sua confiança para te ajudar nesse momento.
Cuidado com as propostas muito ‘vantajosas’
- Valores de juros baixos de mais
- Necessidade de realização de depósitos como “garantia”
- Ligações com oferta de empréstimo que você não pediu
- Solicitação de dados pessoais durante conversas virtuais ou ligações recebidas
