Consignado do INSS em 2024: Aprenda a simular valores e taxas de juros

Pontos-chave
  • Consignado do INSS pode ser solicitado pelos aposentados e pensionistas
  • Pagamento é feito direto na folha
  • Consigando, tem taxas mais reduzidas

Governo realizou mudanças no consignado do INSS neste ano, reduzindo as taxas de juros. Empréstimo é liberado pelos bancos com desconto direto na folha de pagamento, trazendo comodidade aos segurados.

Consignado do INSS em 2024: Aprenda a simular valores e taxas de juros
Consignado do INSS em 2024: Aprenda a simular valores e taxas de juros (Imagem: FDR)

Aposentados e pensionistas podem solicitar o consignado do INSS. Nessa forma de empréstimo pessoal os bancos fazem o desconto das parcelas direto na folha de pagamento. Ou seja, o segurado não precisa se preocupar em fazer os pagamentos mensais.

As taxas de juros mais baixas e o maior prazo de pagamento são os pontos que mais atraem os segurados.

Regras do consignado do INSS

  • O consignado do INSS pode ser solicitado por aposentados e pensionistas do Instituto.
  • Nesse ano o consignado foi liberado também para quem recebe o BPC, mas vetado para outro grupo, saiba mais.
  • Nessa modalidade até 45% da renda do segurado pode ser comprometia, sendo 35% para o empréstimo pessoal, 5% para cartão de crédito e 5% para cartão de benefício.
  • Com isso o valor máximo da parcela é de R$ 462 mensais.
  • O valor total do empréstimo pode ser parcelado em até 84 meses, ou seja, sete anos.
  • O ministério da previdência tem reduzido as taxas de juros ao logo desse ano.
  • Atualmente as taxas estão com teto de 2,73% para empréstimo no cartão, e de 1,84% para desconto em folha de pagamento.

Como simular o consignado do INSS?

Os próprios bancos oferecem a simulação do consignado, basta procurar o banco em que você possui conta e solicitar a simulação.

Com uma taxa de juros de 1,84% ao mês, em uma simulação onde o segurado quer um empréstimo de R$ 5.000,00, ele terá uma prestação mensal de R$ 117,38 e no fim vai ter pagado R$ 9.859,65.

Recentemente o Banco do Brasil mudou a forma de simulação do empréstimo, saiba mais.

Consignado do INSS em 2024: Aprenda a simular valores e taxas de juros (Imagem: FDR)
Consignado do INSS em 2024: Aprenda a simular valores e taxas de juros (Imagem: FDR)

Taxa de juros do consignado

O próprio INSS orienta que os segurados façam uma pesquisa sobre a taxa de juros cobrada pelos bancos antes de fazer a contratação. Isso porque os bancos devem respeitar o teto citado acima, mas podem oferecer taxas diferentes.

Confira as taxas de juros dos bancos que atuam no Brasil segundo o Banco Central:

  • BANCO SICOOB S.A. – 1,44%
  • BANCO INBURSA – 1,44%
  • PARATI – CFI S.A. – 1,48%
  • BCO PAULISTA S.A. – 1,56%
  • NU FINANCEIRA S.A. CFI – 1,57%
  • FINANC ALFA S.A. CFI – 1,58%
  • BCO AGIBANK S.A. – 1,67%
  • BCO BRADESCO FINANC. S.A. – 1,69%
  • BCO DO ESTADO DO RS S.A. – 1,69%
  • BCO COOPERATIVO SICREDI S.A. – 1,70%
  • HS FINANCEIRA – 1,72%
  • CAIXA ECONOMICA FEDERAL – 1,73%
  • BCO BANESTES S.A. – 1,76%
  • BANCO BARI S.A. – 1,76%
  • BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. – 1,76%
  • BCO CREFISA S.A. – 1,78%
  • BCO C6 CONSIG – 1,78%
  • CCB BRASIL S.A. – CFI – 1,80%
  • BCO SAFRA S.A. – 1,80%
  • BANCO PAN – 1,80%
  • BCO DO BRASIL S.A. – 1,81%
  • BCO BRADESCO S.A. – 1,81%
  • BCO DAYCOVAL S.A – 1,81%
  • BCO BMG S.A. – 1,83%
  • ZEMA CFI S/A – 1,84%
  • FACTA S.A. CFI – 1,84%
  • BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A. – 1,85%
  • BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A. – 1,85%
  • PEFISA S.A. – C.F.I. – 1,85%
  • BCO DA AMAZONIA S.A. – 1,86%
  • PARANA BCO S.A. – 1,87%
  • GAZINCRED S.A. SCFI – 1,89%
  • ITAÚ UNIBANCO S.A. – 1,89%
  • BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A. – 1,89%
  • BCO CSF S.A. – 1,91%
  • BRB – CFI S/A – 1,97%
  • BCO DO EST. DE SE S.A. – 1,98%

O que fazer antes de contratar um empréstimo consignado do INSS?

Confira as orientações do próprio INSS para antes da contratação do empréstimo:

Avalie sua situação financeira

Pense no compromisso que vai assumir. É sempre bom se perguntar se o empréstimo é realmente necessário nesse momento.

Se você tem condições de pagar as parcelas por um longo prazo. Se tem outras obrigações que também comprometem a sua renda.

Se planeja fazer alguma dívida em breve que vai ter de impedir de manter os pagamentos em dia.

Reduza os gastos antes de contratar o empréstimo

É fácil de pensar: o empréstimo deve comprometer apenas 15% da sua renda mensal. Com isso, talvez, seja necessário contar alguns gastos e se reorganizar.

Defina o prazo e pagamento melhor para você

Pense no prazo que é bom para você pagar, considerando a taxa de juros, claro. A tendência é de que os bancos te ofereçam longos prazos, mas, é importante lembrar que quanto maior o prazo de pagamento, maior serão os juros final

Procure uma instituição confiável

É comum receber propostas na rua ou até o celular de empréstimos. O ideal é não usar o serviço de empresas que você não conhece.

Caso ainda assim prefira o serviço dessas empresas, faça uma pesquisa para verificar se há algum processo e a reputação dela entre os consumidores.

Leia o contrato antes de assinar

Isso vale para qualquer contrato, jamais assine um documento sem entender do que ele se trata. Caso tenha dificuldade, peça a uma pessoa de sua confiança para te ajudar nesse momento.

Cuidado com as propostas muito ‘vantajosas’

  • Valores de juros baixos de mais
  • Necessidade de realização de depósitos como “garantia”
  • Ligações com oferta de empréstimo que você não pediu
  • Solicitação de dados pessoais durante conversas virtuais ou ligações recebidas

Jamille Novaes
Baiana, formada em Letras Vernáculas pela UESB, pós-graduada em Gestão da Educação pela Uninassau. Apaixonada por produção textual, já trabalhou como corretora de redação, professora de língua portuguesa e literatura. Atualmente se dedica ao FDR e a sua segunda graduação.