Os empréstimos consignados ficarão ainda mais acessíveis para os cidadãos brasileiros. A Caixa Econômica Federal (CEF) e o Banco do Brasil (BB) anunciaram cortes nas taxas desta modalidade de crédito para os segurados do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
O anúncio sobre a redução dos juros incidentes sobre os empréstimos consignados ocorreu simultaneamente à queda da taxa Selic. Na última quarta-feira, 20, o Comitê de Políticas Monetárias do Banco Central (Copom), anunciou um corte de 13,25% para 12,75% ao ano, atingindo o menor patamar em 16 meses.
Bancos reduzem taxas dos empréstimos consignados
- As taxas de juros para empréstimos consignados têm sido objeto de mudanças significativas nos principais bancos do país. O Banco do Brasil, por exemplo, informou que reduziu as taxas para crédito consignado no setor público e crédito estruturado, passando a partir de 1,19% ao mês e 1,21% ao mês, respectivamente.
- No universo dos empréstimos consignados do INSS, o BB também realizou cortes nas taxas, indo de 1,75% ao mês para 1,71% na faixa mínima, e de 1,89% ao mês para 1,85% ao mês no patamar máximo.
- Essas mudanças já estão em vigor desde a última quinta-feira, 21. Além disso, o banco anunciou redução de empréstimos para pessoas jurídicas e micro e pequenas empresas, com condições variáveis conforme o perfil do cliente.
- Paralelamente, a Caixa Econômica comunicou que a taxa média de juros não consignada foi reduzida de 1,61% ao mês para a partir de 1,55% ao mês, também a partir da última quinta-feira.
- Entretanto, os novos juros referentes ao consignado do INSS ainda não foram divulgados. Para micro e pequenas empresas, a Caixa está oferecendo capital de giro a partir de 0,99% ao mês, uma redução de 0,22 ponto percentual em comparação com a taxa anterior.
- A presidente da Caixa, Maria Rita Serrano, enfatizou que essas reduções, anunciadas pelo Banco Central, têm o potencial de gerar um ciclo positivo na economia, ampliando o acesso ao crédito e promovendo o desenvolvimento de setores energéticos para o crescimento do país.
Qual é a margem do empréstimo consignado do INSS?
- O consignado do INSS tem regras específicas. A margem consignável, o limite da renda mensal que pode ser comprometido com o pagamento da parcela do empréstimo, é de 45%.
- Esse percentual é calculado sobre o que sobra dos vencimentos do segurado após eventuais descontos de Imposto de Renda e pensão alimentícia, e pode ser dividido da seguinte forma:
- 35% para as operações exclusivamente de empréstimo pessoal consignado (desconto tradicional em folha de pagamento);
- 5% para as operações exclusivamente de cartão de crédito consignado;
- 5% para as operações exclusivamente de cartão consignado de benefício.
- O prazo de pagamento do empréstimo deve ser de, no máximo, 84 meses, e o dinheiro emprestado pela instituição financeira deve ser creditado na conta na qual a pessoa recebe o benefício mensal, seja conta-corrente ou caderneta de poupança.
- Outra opção para aqueles que não têm conta em banco e recebem do INSS apenas por cartão magnético é liberar o empréstimo via ordem de pagamento, preferencialmente na agência bancária que mantém o benefício.
- Além disso, o empréstimo deve ser feito no mesmo estado em que o benefício é mantido. A taxa máxima de juros no crédito consignado tradicional com desconto em folha é de 2,14% ao mês. No caso do cartão, é de até 3,06% ao mês.
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