Fim do consignado pelo Auxílio Brasil; saiba até quando é possível solicitar o empréstimo

O empréstimo consignado pelo Auxílio Brasil foi criado em outubro do último ano. Naquela ocasião, o Ministério da Cidadania havia habilitado doze bancos a oferecerem o benefício. No entanto, a instituição que mais concedeu crédito por esse meio foi a Caixa Econômica Federal, justamente a que paga o benefício social. O banco, porém, anunciou que está paralisando a oferta de consignado para esse público.

Quando o empréstimo consignado pelo Auxílio Brasil foi lançado uma série de críticas o acompanhou. Entidades de proteção ao consumidor, como o IDEC (Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor), se posicionaram contra esse produto. O governo de Jair Bolsonaro (PL) chegou a ser acusado por especialistas e opositores, de oferecer o benefício como moeda de troca por votos nas eleições.

As críticas tinham sempre a mesma linha de pensamento. A de que famílias que vivem na linha de extrema pobreza não poderiam comprometer a ajuda financeira que recebem para pagar dívida de empréstimo. Por se tratar de um consignado, as parcelas do crédito são debitadas do valor liberado no Auxílio Brasil, diminuindo em 40% a quantia a ser paga.

Diante disso, grandes bancos recusaram o oferecimento do consignado pelo Auxílio Brasil. Foi o caso do Bradesco, Santander, Itaú e Banco do Brasil, que preferiram não incluir esse produto nas suas redes. A taxa de juros cobradas, de no máximo 3,5% foi outro ponto de crítica, estando acima do tradicional para a modalidade de consignado.

Quais as condições para contratar o consignado pelo Auxílio Brasil

É importante dizer que o empréstimo consignado pelo Auxílio Brasil não foi cancelado no país. Na verdade, a Caixa Econômica que é o principal banco a oferecer o produto, pelo menos 80%, é que deixa de concedê-lo. Como os beneficiários usam dessa instituição como forma de solicitar o crédito, as chances de conseguir o produto caem consideravelmente.

No mês de janeiro o governo federal solicitou que o empréstimo para esse público fosse pausado. A ideia foi reformular as regras, e alterar o que era visto como ponto crítico, por exemplo, as taxas de juros. Por isso, desde fevereiro os novos pedidos de empréstimo consignado do Auxílio Brasil são feitos dessa forma:

• Taxa de juros: passou de no máximo 3,5% para no máximo 2,5%;
• Número de parcelas: passou de no máximo 24 para até 6;
• Margem consignável: passou de 40% para 5%.

Caixa cancela liberação de consignado pelo Auxílio Brasil

Nessa sexta-feira (24), a Caixa Econômica confirmou que não vai mais oferecer crédito consignado pelo Auxílio Brasil. Depois que as regras foram alteradas o banco avisou que adaptaria seus sistemas e iria considerar se valia a pena continuar concedendo o produto, o que foi visto como desvantagem.

Embora a Caixa Econômica não seja o único banco a oferecer o crédito, ela é responsável por 80% das liberações, conforme dados do Ministério da Cidadania. Informações do Banco Central mostram que apenas em outubro de 2022, quando o crédito foi lançado, a Caixa emprestou R$ 5 bilhões.

Nesse ano o volume de empréstimo diminuiu, com a troca de presidência do banco, Maria Rita Serrano que assumiu o posto suspendeu novas liberações para revisão. E agora confirmou que depois de um estudo sobre as condições do consignado pelo Auxílio Brasil, “o banco decidiu retirar o produto de seu portfólio“.

O banco também avisa que para os contratos vigentes nada muda. “O pagamento das prestações continua sendo realizado de forma automática, por meio do desconto no benefício“, diz o comunicado.

Onde contratar consignado do Auxílio Brasil

Com a suspensão do empréstimo consignado do Auxílio Brasil na Caixa, os interessados devem procurar outros bancos para conseguir alguma chance de ter o empréstimo. São outras 11 instituições que foram habilitadas ao oferecimento do produto, mas é necessário conferir diretamente nos sistemas desses bancos se eles já se adaptaram a liberação com as novas regras. 

Em caso afirmativo, o pedido pode ser feito no aplicativo dessas redes e o desconto acontece no mês seguinte a liberação do dinheiro. O produto está disponível em instituições como:

• Banco Agibank S/A;
• Banco Crefisa S/A;
• Banco Daycoval S/A;
• Banco Pan S/A;
• Banco Safra S/A;
• Capital Consig Sociedade de Crédito Direto S/A;
• Facta Financeira S/A Crédito, Financiamento e Investimento;
• Pintos S/A Créditos;
• QI Sociedade de Crédito Direto S/A;
• Valor Sociedade de Crédito Direto S/A;
• Zema Crédito, Financiamento e Investimento S/A.