- A taxa Selic está no maior patamar em seis anos;
- Diversos investimentos de renda fixa continuam com rendimento atrativo;
- A poupança segue com a mesma rentabilidade desde o ano passado.
Por unanimidade, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central decidiu, nesta quarta-feira (26), manter a taxa Selic em 13,75% ao ano. Atualmente, a taxa básica de juros está no maior nível em seis anos. Por isso, diversos investimentos de renda fixa seguirão oferecendo retornos atrativos.
Pela segunda reunião consecutiva, o Banco Central decidiu manter a taxa Selic em 13,75% ao ano. Antes de interromper o ciclo de aumento, a taxa de juros tinha aumentado por doze vezes consecutivas — o que favoreceu a rentabilidade de investimentos de renda fixa atrelados à Selic.
O ciclo de alta da taxa de juros aconteceu de março do ano passado a agosto deste ano. A Selic saltou da mínima histórica, de 2% ao ano, para o nível atual.
Com a manutenção da Selic, seguem atrativos os rendimentos de investimentos pós-fixados e atrelados aos juros, como o Tesouro Selic e Certificados de Depósitos Bancários (CDBs).
Rendimento de alguns investimentos com a Selic em 13,75%
O E-Investidor realizou uma simulação considerando os retornos do Tesouro Selic e CDBs — com rendimentos de 90%, 100% e 110%$ do CDI — para uma aplicação inicial de R$ 1 mil, investido durante 12 meses (de 25 de outubro deste ano até 25 de outubro de 2023).
Para fazer a simulação, foi levada em conta a estimativa de 13,1% do mercado de juros futuros. Ainda cabe destacar que os investimentos calculados possuem tributação.
Para o cálculo da rentabilidade líquida (com o desconto do Imposto de Renda), foi considerada alíquota de 17,5%, conforme a tabela regressiva do IR para aplicações financeiras.
Com relação ao Tesouro Selic, os investimentos limitados a R$ 10 mil contam com isenção da taxa de custódia de 0,2%. Diante disso, esse percentual foi aplicado na rentabilidade.
Estes são os rendimentos previstos para uma aplicação de R$ 1 mil após 12 meses:
Rendimento bruto:
- Tesouro Selic: R$ 1.131,30 (13,13% de rentabilidade)
- CDB 90% do CDI: R$ 1.117,27 (11,73% de rentabilidade)
- CDB 100% do CDI: R$ 1.130,30 (13,03% de rentabilidade)
- CDB 110% do CDI: R$ 1.143,33 (14,33% de rentabilidade)
Rendimento líquido de Imposto de Renda:
- Tesouro Selic: R$ 1.108,32 (10,83% de rentabilidade)
- CDB 90% do CDI: R$ 1.096,75 (9,67% de rentabilidade)
- CDB 100% do CDI: R$ 1.107,50 (10,75% de rentabilidade)
- CDB 110% do CDI: R$ 1.118,25 (11,82% de rentabilidade)
Rendimento em algumas instituições financeiras com a Selic em 13,75%
Segundo cálculo realizado pela especialista em finanças Nathalia Arcuri, ao investir R$ 1 mil em um ano, estes são os rendimentos líquidos (após o desconto de Imposto de Renda) oferecidos em algumas instituições financeiras com a Selic em 13,75% ao ano:
- Inter (89% do CDI)*: R$ 121,49
- Nubank (100% do CDI): 112,61
- BTG Pactual (102,5% do CDI): R$ 115,43
- Banco Daycoval (105% do CDI): R$ 118,24
- BRK Financeira (107% do CDI): R$ 120,50
- Banco Bari (110% do CDI): R$ 123,87
- Banco Sofisa Direto (110% do CDI): R$ 123,87
- PagBank (110% do CDI): R$ 123,87
- *No Inter, o investimento tem isenção de Imposto de Renda, e liquidez diária após carência de 90 dias
Arcuri destaca que nem todos os investimentos citados possuem liquidez diária. Sendo assim, o interessado precisa verificar as condições previstas pela instituição antes do contrato — para evitar imprevistos. A especialista cita que essas aplicações podem auxiliar nas metas de curto prazo.
Poupança segue com a mesma rentabilidade
Por conta da regra de rentabilidade da poupança, essa opção de investimento segue com o mesmo retorno desde dezembro do ano passado: de 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR).
Desde 2012, a caderneta conta com dois tipos de remuneração. São estes:
- Quando a taxa Selic está em até 8,5%: para novos depósitos, o rendimento é de 70% da Selic + TR; e, para depósitos realizados até 2012, o rendimento é de 0,5% ao mês + TR.
- Quando a taxa Selic está acima de 8,5%: tanto para novos quanto antigos depósitos, o rendimento é de 0,5% ao mês + TR.
Dessa forma, desde quando a Selic superou o patamar de 8,5% ao ano, todos os investimentos realizados na caderneta de poupança seguem com um rendimento fixo.
Conforme simulação realizada por Nathalia Arcuri, no período de um ano, com investimento de R$ 1 mil, o rendimento previsto é de R$ 84,68. Neste cálculo foi considerada a TR no dia 26 de outubro, que era de 0,1785.
Confira a calculadora de investimento do FDR:
