- Empréstimo consignado é a modalidade de crédito com uma das mais vantajosas taxas;
- Idosos podem solicitar o crédito financeiro nesta modalidade;
- Existe a opção oferecida no Auxílio Brasil ou no INSS.
O empréstimo consignado tem sido visto como a opção de crédito financeiro mais vantajoso entre os disponíveis. O motivo está no débito automático no salário do cidadão, o que permite a redução de juros cobrados pelo banco. Os idosos estão entre o público alvo desta modalidade, e têm opções como o consignado do Auxílio Brasil ou do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).
É fácil de entender, o idoso aposentado ou pensionista do INSS solicita o empréstimo consignado com desconto no salário da Previdência. Enquanto aquele que recebe o Auxílio Brasil solicita o crédito financeiro com pagamento descontado neste benefício. Nada impede que o cidadão receba os dois benefícios, mas é um caso muito difícil.
Isso porque, para ter acesso ao Auxílio Brasil a família precisa ter renda máxima de R$ 205,00 por pessoa. Caso a soma de uma pensão ou aposentadoria do INSS que paga no mínimo 1 salário mínimo ultrapassar esse limite na renda família, não será possível receber os dois salários em conjunto.
Ao solicitar o empréstimo consignado o pagamento do crédito é descontado diretamente na conta em que o salário é recebido. Por isso, os juros cobrados pelos bancos para este tipo de financiamento são mais vantajosos, já que as chances do contrato ser quitado crescem consideravelmente.
Empréstimo consignado para segurados do INSS
Todos os que recebem salário vitalício do INSS, quer dizer, de pagamento contínuo, ganham direito de solicitar o empréstimo consignado. Para tanto, precisam ter margem disponível no seu salário. A margem é o máximo que pode ser descontado todos os meses do pagamento para quitar o empréstimo.
Hoje, essa margem é de 35% para crédito financeiro, e de 5% para quem deseja contratar o cartão de crédito consignado. A taxa de juros máxima nesta operação é de 2,4% ao mês, variando a depender do banco que o aposentado ou pensionista escolheu para contratar o produto.
Consignado do Auxílio Brasil
O empréstimo consignado do Auxílio Brasil ainda é uma novidade, o produto foi lançado neste ano e regulamentado no último dia 27 de setembro. Os bancos começam a se adaptar as regras estabelecidas pelo Ministério da Cidadania para que finalmente o dinheiro esteja disponível para solicitação.
Foi estabelecido, por exemplo, que a taxa de juros cobradas todos os meses não pode ultrapassar 3,5%. O prazo de pagamento do crédito deve ser de até 24 meses, ou seja, dois anos. A margem consignável é de 40% aplicada sobre o salário de R$ 400 que é a quantia fixada por lei para esse benefício.
Não é possível saber exatamente quanto o cidadão conseguirá pegar em dinheiro, mas deve ser de até R$ 2.569,34, segundo uma simulação feita pela Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade).
Qual consignado vale mais a pena?
Ao comparar o empréstimo consignado para o Auxílio Brasil, e aquele oferecido para segurados do INSS, as condições para o grupo de aposentado ou pensionista são mais vantajosas. Isso porque, a taxa de juros cobradas ao mês é quase 1% menor do que a oferecida ao outro grupo, isso significa menos valor a ser pago.
O Ministério da Cidadania brigava por uma taxa de juros pelo menos igual entre esses dois grupos, mas não foi possível. Os bancos não aceitaram, na verdade alguns deles desejavam cobranças de pelo menos 5% ao mês, coube ao ministério conseguir um meio termo.
Além disso, como o salário do INSS não pode ser menor que o piso federal que hoje é de R$ 1.212, as chances de conseguir um empréstimo com valor maior também aumentam. Outro ponto bastante importante é que os bancos grandes têm rejeitado o empréstimo para segurados do Auxílio Brasil, alegando que o produto pode aumentar o endividamento destas famílias.
Bradesco, Itaú, Santander e BMG, por exemplo, negaram o oferecimento do produto. Por hora, apenas a Caixa Econômica e a Pernambucanas deram declarações oficiais sinalizando positivamente sobre a possibilidade de oferecer o crédito.
Vale dizer que as famílias que recebem o Auxílio Brasil podem ser excluídas do programa, e terão que arcar com o pagamento do crédito mensalmente ao depositar o valor que deve ser debitado da sua conta no Caixa Tem. Enquanto o salário do INSS dificilmente é cortado, o que passa mais garantia aos bancos.