- O Brasil teve 213 milhões de contas em novembro;
- O segmento de bancos e cartões lidera a lista de dívidas;
- São Paulo é o estado com mais inadimplentes no país.
Ao longo dos últimos meses, o nível de dívida dos brasileiros vem crescendo. Em outubro, o país registrou 63,4 milhões de pessoas inadimplentes. Este é o maior número desde julho de 2020. Os dados fazem parte do Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas no Brasil, divulgado pela Serasa.
Em comparação ao mês anterior, o estudo de outubro indica que houve uma alta de 2,13% no número de dívidas. Ao todo, o país registrou 213.268 milhões de contas. Essas contas possuem um valor médio de R$ 4.000,60 por pessoa — o que representa um aumento de 1,42% em relação ao mês de setembro.
O valor médio de cada dívida é de R$ 1.189,00. Em comparação ao mês anterior, houve uma alta de 1%.
Principais dívidas dos brasileiros por segmento
Dentre os principais tipos de dívidas, o segmento de bancos e de cartões de crédito lidera a lista — representando 28,70% do total. Logo após, estão as dívidas relativas às contas básicas (como água, luz e gás), com 23,5%. O varejo abrange 12,80% do total.
No mês anterior, o segmento de bancos e cartões representava 28,7% do total. O de contas básicas equivalia a 23,50%. Já o de varejo abrangia 13%.
Neste sentido, o brasileiro também vem aumentando o uso do rotativo do cartão de crédito. Em outubro, esse tipo de financiamento chegou a R$ 21,6 bilhões. O valor foi o maior da série histórica do Banco Central — sendo 29,9% acima do registrado no mesmo mês de 2019, antes da pandemia de covid-19.
Em outubro, a taxa de juros do rotativo alcançou o patamar de 343,55% ao ano. Este foi o maior nível desde 2017, depois de quatro meses consecutivos de alta. O patamar foi consideravelmente acima da média de todas as operações do sistema financeiro, de 23,21%, conforme dados do Banco Central,
O rotativo do cartão é o financiamento mais caro do mercado. Por conta deste cenário, há a tendência de que 2022 tenha uma elevação de pessoas que não conseguem quitar os débitos.
Dívidas dos brasileiros por gênero
De todos inadimplentes, 50,2% são do gênero masculino e 49,8% do gênero feminino.
Sobre a faixa etária dos inadimplentes, 35,8% das pessoas têm entre 26 e 40 anos. Em seguida, estão os entre 41 e 60 anos, com 34,7% do total. Os inadimplentes idosos (acima de 60 anos) abrangem 17,1%. Por fim, há 12,4% dos inadimplentes com até 25 anos.
Estados com mais inadimplentes
As regiões Sudeste (28.577.461) e Nordeste (15.665.620) possuem a maior concentração de negativados do Brasil. Ao considerar os estados, estes são os que possuem mais inadimplentes:
- São Paulo – 15,02 milhões
- Rio de Janeiro – 6,30 milhões
- Minas Gerais – 5,99 milhões
- Bahia – 4,03 milhões
- Paraná – 3,35 milhões
Apesar disso, estes cinco estados também são os que mais negociaram no Serasa Limpa Nome, seguindo esta ordem:
- São Paulo
- Rio de Janeiro
- Minas Gerais
- Paraná
- Bahia
Acordos fechados na Serasa Limpa Nome
De acordo com o órgão, o valor médio dos acordos fechados no Serasa Limpa Nome, em outubro, foi de R$ 405,39. Neste mês, o total de descontos concedidos na plataforma da Serasa foi de R$ 3,21 bilhões.
De todos os cidadãos que negociaram no Serasa Limpa Nome, 53,55% são do gênero masculino e 46,45% são do feminino. De todas as pessoas que negociaram, 32,69% são pessoas entre 31 e 40 anos.
A Serasa Limpa Nome é uma plataforma de negociação de dívidas, que tem o objetivo de auxiliar o consumidor a sair da negativação. Ela funciona como um intermediador entre as instituições credoras e o cidadão que possui dívidas.
Ao acessar a plataforma, o devedor pode consultar os débitos. A pessoa encontra condições variadas para quitar a dívida — à vista ou em parcelas. No Serasa Limpa Nome, o cidadão pode obter descontos de até 90% da quantia da dívida.
Nessa plataforma, o consumidor tem a possibilidade de quitar débitos com empresas de segmentos diversos, como: bancos, operadoras de cartões de crédito, empresas de telefonia, universidades, entre outros. O serviço pode ser aproveitado para negociar dívidas atrasadas, negativadas e contas de consumo.
Segundo a Serasa, este serviço é totalmente seguro. Os dados dos usuários são protegidos em todas as etapas do processo de negociação.
