Serasa afirma que dívida dos brasileiros está crescendo por conta de cartão de crédito

Pontos-chave
  • O Brasil teve 213 milhões de contas em novembro;
  • O segmento de bancos e cartões lidera a lista de dívidas;
  • São Paulo é o estado com mais inadimplentes no país.

Ao longo dos últimos meses, o nível de dívida dos brasileiros vem crescendo. Em outubro, o país registrou 63,4 milhões de pessoas inadimplentes. Este é o maior número desde julho de 2020. Os dados fazem parte do Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas no Brasil, divulgado pela Serasa.

Serasa afirma que dívida dos brasileiros está crescendo por conta de cartão de crédito
Serasa afirma que dívida dos brasileiros está crescendo por conta de cartão de crédito (imagem: Montagem/FDR)

Em comparação ao mês anterior, o estudo de outubro indica que houve uma alta de 2,13% no número de dívidas. Ao todo, o país registrou 213.268 milhões de contas. Essas contas possuem um valor médio de R$ 4.000,60 por pessoa — o que representa um aumento de 1,42% em relação ao mês de setembro.

O valor médio de cada dívida é de R$ 1.189,00. Em comparação ao mês anterior, houve uma alta de 1%.

Principais dívidas dos brasileiros por segmento

Dentre os principais tipos de dívidas, o segmento de bancos e de cartões de crédito lidera a lista — representando 28,70% do total. Logo após, estão as dívidas relativas às contas básicas (como água, luz e gás), com 23,5%. O varejo abrange 12,80% do total.

No mês anterior, o segmento de bancos e cartões representava 28,7% do total. O de contas básicas equivalia a 23,50%. Já o de varejo abrangia 13%.

Neste sentido, o brasileiro também vem aumentando o uso do rotativo do cartão de crédito. Em outubro, esse tipo de financiamento chegou a R$ 21,6 bilhões. O valor foi o maior da série histórica do Banco Central — sendo 29,9% acima do registrado no mesmo mês de 2019, antes da pandemia de covid-19.

Em outubro, a taxa de juros do rotativo alcançou o patamar de 343,55% ao ano. Este foi o maior nível desde 2017, depois de quatro meses consecutivos de alta. O patamar foi consideravelmente acima da média de todas as operações do sistema financeiro, de 23,21%, conforme dados do Banco Central,

O rotativo do cartão é o financiamento mais caro do mercado. Por conta deste cenário, há a tendência de que 2022 tenha uma elevação de pessoas que não conseguem quitar os débitos.

Dívidas dos brasileiros por gênero

De todos inadimplentes, 50,2% são do gênero masculino e 49,8% do gênero feminino.

Sobre a faixa etária dos inadimplentes, 35,8% das pessoas têm entre 26 e 40 anos. Em seguida, estão os entre 41 e 60 anos, com 34,7% do total. Os inadimplentes idosos (acima de 60 anos) abrangem 17,1%. Por fim, há 12,4% dos inadimplentes com até 25 anos.

Estados com mais inadimplentes

As regiões Sudeste (28.577.461) e Nordeste (15.665.620) possuem a maior concentração de negativados do Brasil. Ao considerar os estados, estes são os que possuem mais inadimplentes:

  1. São Paulo – 15,02 milhões
  2. Rio de Janeiro – 6,30 milhões
  3. Minas Gerais – 5,99 milhões
  4. Bahia – 4,03 milhões
  5. Paraná – 3,35 milhões

Apesar disso, estes cinco estados também são os que mais negociaram no Serasa Limpa Nome, seguindo esta ordem:

  1. São Paulo
  2. Rio de Janeiro
  3. Minas Gerais
  4. Paraná
  5. Bahia

Acordos fechados na Serasa Limpa Nome

De acordo com o órgão, o valor médio dos acordos fechados no Serasa Limpa Nome, em outubro, foi de R$ 405,39. Neste mês, o total de descontos concedidos na plataforma da Serasa foi de R$ 3,21 bilhões.

De todos os cidadãos que negociaram no Serasa Limpa Nome, 53,55% são do gênero masculino e 46,45% são do feminino. De todas as pessoas que negociaram, 32,69% são pessoas entre 31 e 40 anos.

A Serasa Limpa Nome é uma plataforma de negociação de dívidas, que tem o objetivo de auxiliar o consumidor a sair da negativação. Ela funciona como um intermediador entre as instituições credoras e o cidadão que possui dívidas.

Ao acessar a plataforma, o devedor pode consultar os débitos. A pessoa encontra condições variadas para quitar a dívida — à vista ou em parcelas. No Serasa Limpa Nome, o cidadão pode obter descontos de até 90% da quantia da dívida.

Nessa plataforma, o consumidor tem a possibilidade de quitar débitos com empresas de segmentos diversos, como: bancos, operadoras de cartões de crédito, empresas de telefonia, universidades, entre outros. O serviço pode ser aproveitado para negociar dívidas atrasadas, negativadas e contas de consumo.

Segundo a Serasa, este serviço é totalmente seguro. Os dados dos usuários são  protegidos em todas as etapas do processo de negociação.

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Silvio Souza
Silvio Suehiro Souza é formado em Comunicação Social - Jornalismo pela Universidade de Mogi das Cruzes (UMC). Desde 2019 dedica-se à redação do portal FDR, onde tem acumulado experiência e vasto conhecimento na área ligada a economia, finanças e investimentos. Além disso, Silvio produz análises sobre produtos e serviços financeiros, sempre prezando pela imparcialidade e informações confiáveis.