Planejamento financeiro: passo a passo COMPLETO para iniciar uma vida financeira organizada

Com um início de ano conturbado, muitos brasileiros estão procurando como podem mudar o rumo nas despesas e iniciar um planejamento financeiro. Se você deseja terminar o ano melhor do que começou, quitando dívidas antigas e começando a investir, o primeiro passo é fazer um profundo e sincero diagnóstico da sua vida financeira. Planejamento financeiro: passo a passo COMPLETO para iniciar uma vida financeira organizada (Imagem: Reprodução Google) Confira se você se identifica com alguns “sintomas” de quem está mal organizado financeiramente: A conta parece um saco sem fundo! Mesmo nos meses em que recebo mais, não sei para onde vai todo o dinheiro. Sinto que com o meu salário poderia ter um padrão de vida muito melhor se não tivesse tantas contas. Tento guardar todos os meses, mas nunca me sobra nada. Sei que planejar minha aposentadoria é importante, mas ainda não comecei nenhum plano de investimento. Se você se identificou com uma ou mais afirmações dessa lista, é sinal de que precisa dar mais atenção a sua vida financeira. O planejamento financeiro não é uma receita mágica que vai te deixar rico do dia para noite, pelo contrário, é uma maneira prática de se organizar e lidar melhor com o seu dinheiro. Independente de quanto você ganha, ter um bom planejamento financeiro pode te trazer uma série de benefícios: Conquistar sonhos financeiros sem precisar se endividar em excesso; Ter um sono tranquilo sabendo que todos os seus compromissos financeiros serão quitados; Pagar mais barato em compras e viagens por comprar com antecedência. Enfim, são uma série de vantagens que estão ao alcance se você conseguir se planejar. Não que seja um processo rápido e fácil, pelo contrário, leva um tempo e pode ter suas dificuldades, mas também recompensa quem leva o planejamento até o fim. Se você quer começar a se planejar melhor, confira os primeiros passos para cuidar melhor do seu dinheiro e organizar suas finanças. 1 - Nunca gaste mais do que ganha O primeiro passo é o mais simples e também o mais importante, não gastar mais do que ganha. Utilizar muito o cartão de crédito ou o cheque especial pode mascarar os seus gastos e te dar sensação de que vai poder pagar por tudo que gastou no último mês, mas o ideal é ter um controle mais rígido de quanto ganha e de quanto ganha. Nem sempre temos a ideia correta de quanto ganhamos e muito menos de quanto gastamos exatamente todos os meses. Por isso, para ter certeza que você está cumprindo o primeiro passo é importante contabilizar todas as suas entradas e saídas. Isso nos leva ao segundo passo: 2 - Ter e acompanhar seu fluxo de caixa Praticamente em todos os artigos sobre finanças, lembro da importância de contabilizar todos os meses, o que entra e sai da sua conta. Se você pensar em como é duro conseguir o seu salário todos os meses, terá de concordar que não é justo deixar que o seu dinheiro vá embora sem saber para onde foi. Por isso é tão importante contabilizar tudo, cada saque e transação no débito e no crédito. Mesmo os pequenos gastos quando colocados juntos podem fazer muita diferença em quanto vai sobrar ou faltar no final do mês. Só após saber suas reais receitas e gastos que você pode começar a entender para onde está indo o seu salário e se é realmente assim que quer gastá-lo daqui para frente. A partir do seu fluxo de caixa é que você pode começar a planejar os próximos meses, isso nos leva para o 3º passo. 3 - Separe os seus gastos fixos dos variáveis Gastos fixos são aquelas contas que mesmos com algumas mudança precisam ser pagas todos os meses. São exemplos de contas fixas: Aluguel; Energia; Combustível e etc Os gastos variáveis são aqueles que podem ser maiores ou menores, é neles que você pode realizar reduções para sobrar para outras coisas. 4 - Pense no futuro antes do presente Embora pareça vago, essa regra significa pensar primeiro em guardar alguma coisa para o futuro antes de gastar com algo no presente. A ordem como você gasta o seu dinheiro é um pequeno detalhe que pode te ajudar a começar a poupar todos os meses, a melhor ordem é: Contas e gastos essenciais: Água, luz, financiamento, internet, condomínio, escola, curso e etc; investimento: Separe a quantia que você definiu que consegue guardar todos os meses (poupança, tesouro direto e etc); Gastos variáveis e não essenciais: Comer fora, happy hour, roupas novas e etc. Após separar os seus gastos e definir quanto você pode poupar todos meses, você vai começar a ter um valor para ser investido. Para isso você precisa saber onde começar a investi, esse é o 5º passo. 5 - Monte a sua reserva de emergência A reserva de emergência é o primeiro investimento que devemos fazer, serve justamente para cobrir imprevistos ou gastos inesperados que precisam ser pagos. Ter uma reserva de emergência te ajuda a não perder todo o trabalho de planejamento que você teve e precisar começar do zero. Os melhores investimentos para fazer a sua reservas de emergência são aqueles mais seguros e que podem ser resgatados a qualquer momento. Exemplos de investimentos para reserva de emergência: Tesouro Selic e Fundos DI.