Calculadora de Rendimento da Poupança: Simulador Mensal e Anual (Selic)

Valor inicial
R$
Valor mensal
R$
Rendimento da poupança
R$
Período em
Resultado
Valores
Total Investido -
Total ganho em juros -
Total -

Buscando uma ferramenta online e segura para realizar o cálculo de seu investimento de acordo com a Selic? Em nosso portal, disponibilizamos a calculadora de rendimento da poupança de forma gratuita. Saiba como utilizar!

Calculadora de Rendimento da Poupança
Calculadora de Rendimento da Poupança (Imagem: Montagem FDR)

Como utilizar a calculadora de rendimento da poupança e simular lucro em 2021?

Com o simulador de poupança você pode prever quanto terá em dinheiro no futuro se começar a poupar agora mesmo!

O rendimento da poupança acontece de acordo com a Selic (a taxa básica de juros da economia), por isso pode mudar constantemente.

Ah, é importante mencionar que quem decide o valor da Selic é o Copom – Comitê de Política Monetária do Banco Central. Ele se reúne a cada 45 dias para definir se a Taxa Selic aumenta, diminui ou se mantém estável.

No momento a Taxa Selic é de 3,5% ao ano e a rentabilidade da poupança representa 70% da Selic + a Taxa Referencial do ano em específico.

Como calcular o rendimento da poupança em 2021?

O cálculo de rendimento da poupança é bem simples! Para começar, vamos precisar saber qual a taxa de juros da poupança.

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Devemos lembrar que a TR está zerada em 2021, logo o cálculo exato do rendimento anual da poupança é:

  • 3,5 por cento (Selic) x 0,7 + 0 (TR) = 2,45 por cento.

Neste momento a mesma se encontra em 2,45% ao ano (70% da Selic). Se o juros da poupança anual é de 2,45%, então, a taxa de juros mensal da poupança será de 0,20%.

* Caso o valor seja modificado, iremos atualizar a informação!

Tendo este valor exato em mãos, o próximo passo é inserir o valor inicial + o valor mensal que você pretende aplicar na poupança e multiplicar pelo número de meses que pretende poupar o dinheiro.

Em resumo, para realizar o cálculo de rendimento da poupança é necessário ter:

  • Valor inicial: Valor que você já tem hoje investido ou para investir
  • Aporte mensal: Quanto você pode economizar a cada mês
  • Taxa de juros: 70% da Selic
  • Prazo total: Número de meses que pretende poupar o valor

Confira o exemplo abaixo de uma poupança que teve o valor inicial de R$100,00 e aplicação mensal de R$50,00 durante 12 meses:

Para utilizar a calculadora de rendimento da poupança e ter o valor exato por meio da simulação online, basta subir a página!

A poupança da Caixa é melhor que as dos outros bancos?

Não! Isto é um grande mito, pois a poupança tem rendimento fixo em qualquer que seja a instituição bancária. A regra é a mesma para a Caixa Econômica Federal.

O que pode mudar são serviços e benefícios laterais ao cidadão, como:

  • Resgate automático para conta corrente
  • Poupança premiada (alguns prêmios ao fazer aplicação)
  • Redução das tarifas cobradas pelo banco
  • Opções de investimentos com menor taxa de administração

Quanto rende R$1.000,00 na poupança?

  • Rendimento poupança Caixa: R$ 24,50
  • Rendimento poupança Santander: R$ 24,50
  • Rendimento poupança Bradesco: R$ 24,50
  • Rendimento poupança Banco do Brasil: R$ 24,50
  • Rendimento poupança Itaú: R$ 24,50

Ou seja, ao final de 12 meses, o valor total será de R$ 1.024,50 em qualquer que seja a instituição bancária.

Vale a pena investir na poupança?

Agora que você entendeu como funciona a rentabilidade da poupança hoje, vamos pensar um pouco mais sobre uma grande questão: Ainda vale a pena aplicar dinheiro na poupança?

Sabia que atualmente a poupança está rendendo menos? Para que você entenda melhor, preparamos uma tabela (com valores reais) que traz a rentabilidade nominal, inflação e rentabilidade real da nova poupança:

Ano Rentabilidade Nominal Inflação Rentabilidade Real
2020 2,11% 4,52% -2,41%
2019 4,26% 4,31% -0,05%
2018 4,62% 3,75% 0,84%
2017 6,61% 2,95% 3,55%
2016 8,30% 6,29% 1,89%

Em 2019 e 2020, quem aplicou dinheiro na poupança na realidade perdeu poder de compras, visto que a rentabilidade nominal foi menor que a inflação, ou seja, o retorno real da aplicação foi negativo.

Investimentos melhores que a poupança e seguros ao mesmo tempo

Começar um investimento pode ser mais simples do que você imagina. Ficar preso a poupança por medo de perder dinheiro ou não ter acesso a ele sempre que precisar é desnecessário!

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é o investimento mais rentável que a poupança e que tem um baixo grau de risco e complexidade.

Bancos como Pagbank, Banco Inter e C6 Bank oferece a opção de investimento em seus aplicativos.

Que tal se tornar um investidor? Conheça o nosso tutorial para iniciantes:

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Calculadora de Rendimento da Poupança: Simulador Mensal e Anual (Selic)

Amanda Castro
Amanda Castro é graduada em Comunicação Social com habilitação em Jornalismo pela Universidade Católica de Pernambuco (UNICAP) e graduanda de Administração pela Secretaria de Educação e Esportes de Pernambuco (SEE). É responsável pela área de negócios, tráfego e otimização SEO do portal FDR. Além disso, atua como redatora do portal FDR e demais portais de notícias desde 2017, produzindo conteúdo sobre economia, finanças pessoais e programas sociais.