Juros do empréstimo consignado em 2026: Como calcular e pagar menos

VITóRIA DA CONQUISTA, BA — O empréstimo consignado tem sido uma opção popular de crédito no Brasil, especialmente entre aposentados, pensionistas e servidores públicos. Isso se deve principalmente às suas taxas de juros mais baixas, já que o pagamento é descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício. No entanto, é fundamental compreender como calcular os juros do empréstimo consignado em 2026 para evitar surpresas e pagar menos.

Neste artigo, vamos explicar como calcular os juros do empréstimo consignado, o impacto das taxas de juros em 2026 e como você pode se organizar para pagar menos ao longo do prazo.

Como funciona o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que o valor das parcelas é descontado diretamente da sua folha de pagamento, pensão ou benefício do INSS. O principal diferencial dessa modalidade em relação a outros tipos de crédito é que, como o pagamento das parcelas é garantido diretamente pela instituição empregadora ou pelo INSS, os bancos oferecem juros mais baixos.

Além disso, o prazo de pagamento do empréstimo consignado é, geralmente, mais longo, o que facilita o pagamento das parcelas para o tomador do crédito. No entanto, é importante que o valor da parcela não comprometa mais de uma parte da sua renda ou do benefício recebido.

Como calcular os juros do empréstimo consignado em 2026?

Para calcular os juros do empréstimo consignado, é importante entender alguns termos financeiros que podem parecer complicados à primeira vista. Em 2026, a taxa de juros nominal é utilizada para calcular os encargos do empréstimo, e é aplicada mensalmente. Aqui estão os passos para calcular os juros:

1. Taxa de juros mensal: A taxa de juros do consignado é expressa anualmente (juros anuais), mas você deve dividir essa taxa por 12 para obter o valor mensal.

   Exemplo: Se a taxa de juros anual for de 18%, a taxa de juros mensal será 1,5% (18% ÷ 12).

   

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2. Valor do empréstimo: Este é o montante total que você deseja emprestar. No empréstimo consignado, o valor emprestado pode ser maior ou menor, dependendo da sua renda ou benefício.

3. Número de parcelas: O número de parcelas é o tempo que você terá para pagar o empréstimo. O prazo pode variar de 12 a 72 meses, dependendo da instituição financeira.

4. Fórmula de cálculo dos juros compostos: O cálculo dos juros compostos envolve o uso de uma fórmula financeira conhecida como juros compostos, que leva em consideração o valor inicial (principal), a taxa de juros e o número de períodos (parcelas).

   A fórmula é a seguinte:
   Montante = Principal x (1 + taxa de juros) ^ número de parcelas

   Onde:

   • Montante é o valor total que será pago ao final do empréstimo.

   • Principal é o valor que você tomou emprestado.

   • Taxa de juros é a taxa mensal (como explicado anteriormente).

   • Número de parcelas é o número total de meses em que você pagará o empréstimo.

5. Valor das parcelas: Após calcular o montante total, você pode dividir esse valor pelo número de parcelas para obter o valor da parcela mensal.

   Exemplo: Se você tomou emprestado R$ 5.000,00 com uma taxa de 1,5% ao mês para 24 meses, o cálculo seria:

   Montante = 5.000 x (1 + 0,015) ^ 24 = 5.000 x 1,432 = 7.160

   Portanto, o valor total que você pagará será de R$ 7.160, e as parcelas mensais seriam de aproximadamente R$ 298,33.

Como pagar menos no empréstimo consignado em 2026?

Embora os juros do empréstimo consignado sejam geralmente mais baixos, existem algumas estratégias para pagar menos ao longo do tempo:

1. Pesquise a melhor taxa de juros: Em 2026, diferentes instituições financeiras oferecem taxas de juros variadas. Pesquise as opções e escolha a que oferece os melhores termos para seu perfil financeiro.
2. Prefira prazos mais curtos: Quanto menor o prazo de pagamento, menor o total de juros que você pagará. Embora as parcelas mensais possam ser mais altas, ao final do período você terá pago menos em juros.
3. Pague mais do que a parcela mínima: Se possível, pague um valor maior do que o mínimo estipulado. Isso reduz o saldo devedor mais rapidamente, o que diminui os juros acumulados.
4. Aumente a entrada: Se você puder, ofereça um valor maior como entrada do empréstimo. Isso diminuirá o valor financiado e, consequentemente, o montante de juros pagos ao longo do tempo.
5. Fique atento à renovação do crédito: Caso você precise renovar o empréstimo consignado, fique atento às novas taxas de juros aplicadas. O ideal é que o valor da parcela se mantenha dentro do seu orçamento.

Como as taxas de juros do consignado podem impactar o seu orçamento?

As taxas de juros, embora mais baixas que as de outros tipos de empréstimos, ainda podem impactar significativamente o seu orçamento se o prazo de pagamento for longo ou se o valor da parcela for alto em relação à sua renda ou benefício. A longo prazo, o pagamento de um empréstimo pode se tornar um peso financeiro se não for planejado corretamente.

Por isso, antes de solicitar um empréstimo consignado, faça um planejamento financeiro cuidadoso. Isso inclui calcular o valor das parcelas, comparar as taxas de juros e verificar se o valor total do empréstimo cabe no seu orçamento.

O empréstimo consignado continua sendo uma das opções mais acessíveis para quem precisa de crédito, mas é importante estar ciente das taxas de juros e de como elas afetam o seu pagamento. Ao entender como calcular os juros e adotar estratégias para reduzir os custos, você pode garantir que o empréstimo consignado em 2026 seja uma ferramenta útil e não um peso no seu orçamento.

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