Ganhando o piso da sua categoria, ou mínimo a ser pago por 8 horas de trabalho diário, é comum que o trabalhador se pergunte: quanto posso pegar de empréstimo com um salário mínimo? O banco não nega o crédito para esse público, mas as condições são mais criteriosas.
(Foto: Jeane de Oliveira/FDR)
O quanto pode pegar de empréstimo com um salário mínimo não vai depender só do valor recebido pelo trabalhador, mas de outros fatores. Como: onde trabalha, se tem emprego formal ou informal, se possuí empresa, se é aposentado ou pensionista.
Há condições diferentes para o empréstimo pessoal e consignado, por exemplo. O banco precisa ter a garantia de que mesmo ganhando pouco aquele trabalhador terá condições financeiras de pagar pelo dinheiro emprestado.
Por isso, é muito comum que devido ao faturamento mensal do cidadão o limite disponível para crédito seja baixo. Dessa forma, a instituição financeira não corre o risco de aplicar altas parcelas e ficar sem receber porque o cidadão tem outras contas a pagar.
Quanto posso pegar de empréstimo pessoal com um salário mínimo?
O empréstimo pessoal é o tipo de crédito financeiro para pessoa física, oferecido pelo banco para movimentar a vida econômica do cliente. Neste caso, o pagamento vai ser feito por meio de débito em conta ou via boleto bancário.
Esta modalidade costuma ser usada para realização de metas do cidadão, como: fazer uma viagem, pagar uma festa, comprar um carro, pagar uma cirurgia e etc.
Neste caso, o quanto pode pegar de empréstimo ganhando um salário mínimo vai depender de cada banco, mas devem ser feitas as seguintes considerações:
- O valor da parcela poderá comprometer entre 10% a 30% do valor de salário do trabalhador;
- Em 2024: entre R$ 141,20 a R$ 423,60.
Para aumentar o limite de crédito, uma opção é incluir o rendimento do cônjuge, caso o banco dê essa opção.
Quanto posso pegar de empréstimo com um salário mínimo no FGTS?
O trabalhador com carteira consegue fazer o empréstimo pelo FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço). Funciona como um tipo de antecipação das parcelas do saque-aniversário.
O que o cliente receberia em 5 anos o banco paga na hora, mas com aplicação de juros. Por conta desses juros o valor a ser recebido é sempre menor do que aquele que de fato seria pago se o trabalhador tivesse aguardado os 5 anos.
Funciona assim:
- Quanto posso pegar de empréstimo: depende do saldo que possuí na conta, e do número de parcelas que vai antecipar. Há bancos que antecipam até 12 anos;
- Taxa de juros: em média 3,5% ao mês;
- Forma de pagamento: débito em conta da parcela do saque-aniversário que teria direito, ou seja, o benefício fica bloqueado até pagar o saldo devedor;
- Como pedir: autorize o banco a simular o limite de crédito pelo App do FGTS. Peça pelo empréstimo direto com o banco.
Valor liberado no saque-aniversário
Esta é a tabela usada pela Caixa para calcular o valor do saque-aniversário por ano:
| Limite das faixas de saldo (em R$) | Alíquota | Parcela Adicional (em R$) |
|---|---|---|
| Até 500,00 | 50,0% | – |
| De 500,01 até 1.000,00 | 40,0% | 50,00 |
| De 1.000,01 até 5.000,00 | 30,0% | 150,00 |
| De 5.000,01 até 10.000,00 | 20,0% | 650,00 |
| De 10000,01 até 15.000,00 | 15,0% | 1150,00 |
| De 15.000,01 até 20.000,00 | 10,0% | 1.900,00 |
| Acima de 20.000,01 | 5,0% | 2.900,00 |
Quanto posso pegar de empréstimo consignado ganhando 1 salário mínimo?
A linha de empréstimo consignado é oferecida para aposentados, pensionistas, trabalhadores com carteira assinada (CLT) e funcionários públicos.
Esta acaba sendo uma das opções mais vantajosas, principalmente para quem ganha até 1 salário mínimo, porque as taxas de juros são menores. Neste formato o banco debita direto do salário do cliente o valor da parcela, logo tem a garantia de adimplência.
A margem consignável, que é o quanto pode pegar de empréstimo ganhando um salário mínimo, vai variar dependendo do regime trabalhista. Para aposentados e pensionistas o funcionamento é o seguinte:
- Quanto posso pegar de empréstimo: até 35% do valor do seu salário, o que totaliza R$ 423,60 em 2024 para quem ganha 1 salário mínimo;
- Forma de pagamento: débito em conta no valor do benefício previdenciário, por até 84 meses;
- Taxa de juros: até 1,67% ao mês;
- Como pedir: Peça pelo empréstimo direto com o banco.
