- O Desenrola Brasil permite que pessoas com ganhos de até R$ 20 mil brutos mensais e dívidas atrasadas possam ser renegociadas;
- Alguns bancos já anunciaram descontos de até 96% e parcelamentos em até 120 vezes;
- Somente serão elegíveis para renegociação as dívidas contraídas entre 2019 e 31 de dezembro de 2022.
Os juros do Desenrola Brasil podem chegar a 200% em até cinco anos para o consumidor que renegociar suas dívidas pela Faixa 2 do programa. O percentual está vinculado aos débitos parcelados a partir de 60 meses, com juros de 1,99% ao mês.
Os dados foram apurados a partir de uma simulação da Dsop Educação Financeira. A pesquisa foi realizada com base em dois cenários nos quais o consumidor consegue descontos na renegociação de dívidas pelo Desenrola Brasil.
No cenário 1, o abatimento será de 50%. Já no cenário 2, o percentual pode chegar a 96%, enquanto a taxa de juros se mantém fixada em 1,99% ao mês. Considerando o saldo devedor com os descontos, em ambos os cenários, o total a ser pago no fim do financiamento em cinco anos fica 72% maior do que a dívida.
Os consumidores que optam pelo parcelamento de dívidas devem estar atentos às taxas de juros aplicadas pelas instituições financeiras. Um parcelamento de 60 meses, por exemplo, com taxa de juros mensal de 1,99%, pode resultar em um acréscimo de 72,19% apenas em juros, totalizando uma taxa de 226% referente ao período do financiamento.
Atraídos pelo valor menor das parcelas, muitos cidadãos podem optar por prazos mais longos de pagamento, como dez anos, mas isso pode gerar custos de até 163% somente em juros, além de uma taxa de 963% ao longo dos 120 meses de parcelamento.
Essa situação ocorre quando a taxa de juros negociada não é vantajosa, fazendo com que, ao final do financiamento, o valor pago em juros ultrapasse, muitas vezes, o montante da própria dívida.
Diante disso, é fundamental analisar cuidadosamente as condições oferecidas pelos bancos antes de fechar o acordo de parcelamento. Alguns bancos já anunciaram descontos de até 96% e parcelamentos em até 120 vezes, mas é essencial estar ciente de que prazos mais extensos podem ser prejudiciais para o orçamento do devedor.
Qual é o público-alvo e prazos do Desenrola Brasil?
Faixa 2 – Já iniciada
O Desenrola Brasil, novo programa do Governo Federal, permite que pessoas com ganhos de até R$ 20 mil brutos mensais e dívidas atrasadas de qualquer valor procurem suas instituições bancárias para verificar a adesão ao programa.
Atenção às datas dos débitos: somente serão elegíveis para renegociação as dívidas contraídas entre 2019 e 31 de dezembro de 2022. Vale ressaltar que o programa abrange apenas débitos com os próprios bancos, não incluindo dívidas com concessionárias ou lojas.
As renegociações podem ser realizadas até 30 de dezembro de 2023, dando a oportunidade de limpar o nome automaticamente para quem possui débitos de até R$ 100. A medida visa beneficiar cerca de 1,5 milhão de pessoas.
A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) enfatiza que não se trata de um “perdão” das dívidas de até R$ 100, sendo necessário comparecer aos bancos para renegociá-las. Aqueles que não o fizerem ficarão com o nome sujo novamente no futuro.
Faixa 1 – Começa em setembro
O governo anuncia o lançamento da fase de renegociação das dívidas da chamada faixa 1 de renda, que abrange trabalhadores com rendimentos de até dois salários mínimos, R$ 2.640, ou pessoas cadastradas no CadÚnico, englobando beneficiários de programas sociais.
Nesta etapa, serão consideradas dívidas de até R$ 5 mil. Além das dívidas com bancos, contas de energia, internet e telefone também poderão ser renegociadas, visando auxiliar a parcela mais vulnerável da população.
A plataforma específica para o programa está em desenvolvimento, e especialistas apontam que sua eficácia e facilidade de uso são fundamentais para o sucesso do programa, que enfrenta o desafio de atender às necessidades dos devedores e instituições financeiras de forma clara e eficiente.
Taxas de juros do Desenrola Brasil
Faixa 2
Na etapa já iniciada, cada endividado deve procurar seu banco para saber se:
- A instituição está participando do programa;
- Avaliar qual a oferta de renegociação está sendo feita.
Ou seja, para esta faixa de renda, não há teto para as taxas de juros que os bancos podem oferecer nem mínimo de desconto nas dívidas, desde que parcelem os débitos em pelo menos 12 vezes.
Para incentivar os bancos a darem descontos maiores, o governo vai oferecer crédito tributário. Em outras palavras, vai reduzir os impostos a serem pagos pelas empresas. Segundo o ministro da Fazenda, Fernando Haddad, a cada R$ 1 dado em desconto nas dívidas, o governo vai abrir mão de receber R$ 1 real em tributos.
Faixa 1
Nesta etapa prevista para setembro, o teto para as taxas de juros na renegociação das dívidas é de até 1,99% ao mês, com débitos parcelados em até 60 vezes, tendo valor mínimo de R$ 50 por parcela.
Como as negociações vão ser feitas por meio de um aplicativo, a expectativa do governo é que haja um “leilão”. Quem oferecer as melhores condições (maiores descontos no débito), leva.
O ganhará em troca a certeza de que receberá todo o dinheiro da dívida renegociada, caso o cliente não pague. Isso ocorre porque, para esta etapa do programa, o governo criou um Fundo Garantidor de Operações (FGO) para o Desenrola. Após 60 dias de atraso da parcela, o banco pode pedir ao governo que pague a dívida correspondente.
