Um levantamento realizado pela empresa focalizada em pesquisa de mercado, Hibou, mostrou que quatro em cada 10 brasileiros começarão 2023 com dívidas. O número corresponde a 43% dos consumidores de todo o país. Do total apurado, 77% possuem débitos em valores superiores a R$ 2 mil.
Outros 28% dos brasileiros inadimplentes possuem dívidas superiores a R$ 15 mil. Enquanto isso, as dívidas de 22% variam entre R$ 5 mil e R$ 15 mil, já os débitos de 27% permeiam entre o patamar de R$ 2 mil a R$ 5 mil.
Apesar dos números elevados, a pesquisa também foi capaz de identificar que as dívidas se tornaram um motivador para essas pessoas adotarem novos comportamentos financeiros a partir de 2023. A economia se destaca como a principal meta para 56% dos entrevistados.
E não é só isso, 44% dos brasileiros disseram que pretendem reduzir os gastos em 2023. Ao comparar este cenário com 2022, um saldo de 24% dos brasileiros pretendem manter os mesmos gastos no ano que vem.
Já 10% planejam gastar ainda mais. A pesquisa também aponta que os entrevistados pretendem comprar bens duráveis ao longo dos próximos 18 meses, como imóvel ou carro (24%) e eletroeletrônicos (16%).
Dicas para se livrar das dívidas
Entenda a dimensão das dívidas
O primeiro passo é saber o quanto você deve e para quem. Para isso, tire um tempo e selecione as contas que não foram pagas dentro do prazo e, se possível, calcule as taxas de multa e juros de atraso.
Assim, você consegue entender a dimensão das dívidas e estimar o quanto precisa para quitá-las e limpar o nome. Além disso, tenha em mente que nem sempre é possível pagar todas de uma vez. Por isso, tente identificar quais são as mais urgentes que precisam ser priorizadas. Normalmente, são aquelas com juros mais altos.
Realize um planejamento
Separou tudo? Agora, é hora de pegar um papel e uma caneta para montar um plano financeiro a fim de quitar todas as dívidas e limpar seu nome. Para cada conta a pagar, pense em uma estratégia eficiente.
Por exemplo, já experimentou atender a algum dos telefonemas de cobrança? Na maioria das vezes, as empresas estão oferecendo propostas para renegociar as dívidas com um valor menor de juros. Nesse momento, você pode falar o limite do seu orçamento e lançar uma contraproposta.
Para outras contas pode ser interessante fazer o parcelamento total da dívida, principalmente se a quantia estiver muito alta. Só tome cuidado para ver se o valor das parcelas cabem no seu orçamento atual, a fim de evitar descumprir o acordo e sujar o nome novamente.
Foque a organização financeira
Durante todo esse processo, sabe o que você não pode deixar de lado? As contas que ainda não estão atrasadas. Garanta que todas elas continuem sendo pagas em dia para evitar novas dívidas e novos problemas.
Para isso, nada melhor que caprichar na organização financeira pessoal. Some tudo o que você ganha por mês e tudo o que precisa pagar. A partir disso, separe a sua renda para cada despesa, até garantir que tudo esteja em ordem.
Se está faltando dinheiro para completar o pagamento das contas, pode ser necessário fazer alguns ajustes. Para começar, é uma boa ideia tentar cortar os gastos supérfluos que podem estar comprometendo o seu orçamento. Caso queira identificá-los com mais facilidade, experimente anotar tudo o que você compra ao longo do mês, desde um chiclete até um item mais caro.
Mesmo depois de reduzir os gastos, a conta ainda não bateu? Nesse caso, pode ser necessário recorrer a uma fonte de renda extra. No entanto, sabemos que nem sempre isso é possível. Por isso, organize as finanças dentro da sua realidade, da melhor forma que conseguir.
Troque as dívidas mais caras por dívidas mais baratas
O próximo passo é colocar o plano em ação. O importante é começar a pagar as suas dívidas de alguma maneira, mesmo que seja de pouco a pouco. Na prática, é isso que significa trocar as mais caras pelas mais baratas.
Afinal, a partir do momento que você paga uma parcela de uma dívida alta, por exemplo, o valor devedor diminui, não é mesmo? Isso mostra a importância de continuar em ação para resolver os problemas dentro do seu próprio ritmo.
É por isso que você vai precisar fazer uma boa organização financeira. Somente assim conseguirá identificar as oportunidades que o seu orçamento oferece para começar a quitar as dívidas, sem gerar desequilíbrio nas finanças.
Realize um empréstimo para quitar as dívidas
Outra opção é pegar dinheiro emprestado. Esse, inclusive, é o modo mais eficiente de quitar as dívidas de uma vez e ter o seu nome finalmente limpo. Só tenha o cuidado de manter em dia as parcelas do empréstimo para evitar sujar o nome mais uma vez.
