Provavelmente você ouviu a notícia que diz que 79,3% das famílias brasileiras estão endividadas. E, se você está devendo, você pensou “eu estou nesta lista e não sei como sair dela”. E sim, você precisa sair do endividamento o mais rápido que conseguir.
Mas o que acontece com certa frequência, em especial com quem nunca esteve endividado, é não saber por onde começar, o que priorizar, como agir e como sair desta situação. Por isso, preparamos algumas dicas para te ajudar a inverter este jogo.
Consciência sobre as dívidas
Em grande parte, as pessoas não se endividam porque querem, isso ocorre porque em algum momento a pessoa teve um imprevisto e isso as levou ao endividamento. Mas, mesmo que você tenha um perfil de gastador, você também teve um momento que levou ao endividamento. E eu te pergunto: “você consegue identificar qual foi o motivo do seu endividamento?”
Se você conseguir responder isso, já é um começo para o que precisa fazer para sair do endividamento, porque pode tentar encontrar meios de sanar aquela fonte de endividamento.
Descobrindo como está o endividamento
Existe um ponto inicial e importante: entender se o seu endividamento já está generalizado. E, por generalizado você pode entender o fato de estar devendo para diversas pessoas e empresas. Isso é importante para entender como será a fase de negociação com os credores e, também, o que pode ser feito em termos de reorganização financeira e para ajudar na consciência da gravidade da situação.
Reorganização financeira
Mesmo que você esteja totalmente endividado(a) e não enxergue saída, calma, ela existe! Mas você só vai enxergar isso começando pela lição número 1 de saúde financeira: listar seus gastos e as suas receitas.
Por isso, mesmo que ache trabalhoso, mesmo que não faça parte da sua rotina, a partir de agora, crie o hábito de controlar as suas finanças para entender como elas se comportam e em que tipos de gastos você pode rever, cortar ou trocar.
Não faça esse controle apenas com os gastos grandes, parcelas fixas ou valores que você sabe de cabeça. Faça isso para todos os gastos que tiver, anotando, inclusive, gastos mínimos que na sua mente sã insignificantes, como o kit churrasco do final de semana que custou só “R$ 45,00 para o sábado” e mais “R$50,00 para o domingo”, que fica mais barato que comer fora.
Negociando as dívidas
Sabendo o que você tem de dívidas, é hora de pensar na negociação com os credores. Esta é a fase de maior cuidado. Porque não adianta negociar apenas, principalmente porque a negociação das dívidas precisa de estratégia.
Embora seja terrível ver o telefone tocar a toda hora com uma cobrança, não adianta fazer uma negociação que não cabe no seu bolso, que não apresente vantagem para você e que, no final, não resolva o seu problema de endividamento.
Se conhecer algum advogado, não tenha vergonha de pedir ajuda. Veja com ele o risco que corre em função desta dívida, se a negociação proposta vale a pena e se isso vai ajudar você sair do endividamento. Essa visão vai te ajudar a viver com mais tranquilidade e encontrar saídas para o endividamento.
Vida nova, ainda endividado(a)!
Endividamento é uma lição para a vida toda. Quem já viveu, certamente não quer passar por isso novamente. E, é por isso, que, mesmo sem conseguir quitar as suas dívidas, mesmo não tendo ainda encontrado um jeito de negociar, você precisa fazer a lição de casa: precisa parar de se endividar.
Sei que está pensando que não é fácil, porque é preciso sobreviver. Sim, a vida não para, mas é precisar criar uma rotina relacionada às finanças, anotando os seus gastos, evitando, cortando ou revendo determinados gastos.
Você também pode precisar criar fontes de rendas, encontrando um trabalho extra. Não precisa ser pelo resto da vida, mas pelo período que faça você dormir em paz por ter invertido os papéis, ao invés de se preocupar com as contas, passe a pensar em aumentar o que tem com um bom investimento.
Cuide do emocional e tenha companhia
Endividamento é a fase mais complicada da vida de uma pessoa. E, para quem nunca passou por isso, certamente vai conviver com vários pensamentos negativos na cabeça. Mas por pior que seja a sua situação, não entre em desespero e não tome decisões de cabeça quente.
Nesta hora, compartilhe o que está passando com alguém e deixe que essa pessoa te ajude a pensar. Muitas vezes a solução está na sua frente, com uma revisão dos seus gastos, com uma renda extra que já poderia existir.
Então, antes de se envergonhar, se isolar ou se sentir uma pessoa do mal, lembre-se, que você é capaz de sair disso e inverter este papel. Faça a sua lição de casa e vire este jogo.
