Talvez seja a decisão mais importante do século para o Banco Central em decorrência do momento econômico que estamos atravessando, hoje à noite, o COPOM (Comitê de Política Monetária) divulgará a pausa ou a alta da Selic, não é à toa que a bolsa de valores está agitada nos últimos dias.
O mercado financeiro está mais dividido do que o comum sobre a decisão de hoje, geralmente 95% do mercado aposta na mesma direção entre alta ou baixa da Selic, mas dessa vez, pouco mais de 50% acreditam que a Selic irá continuar em 13,75% e o restante em uma leve alta.
Abaixo uma análise sobre o que irá acontecer com os investimentos considerando os dois cenários previstos para que você invista de forma mais segura e aproveite as oportunidades.
Antes de mais nada, você precisa entender basicamente três indicadores financeiros que impactam a inflação, a rentabilidade dos investimentos e outros aspectos, veja de forma bem resumida e descomplicada:
O que é taxa Selic
A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, ela influencia todas as taxas de juros do Brasil como empréstimos, financiamentos, juros do cartão de crédito e do cheque especial e, consequentemente, as aplicações financeiras de renda fixa e ações da bolsa de valores.
Quando a taxa Selic sobe, os juros cobrados nos financiamentos e o valor dos empréstimos ficam mais altos e isso desestimula o consumo, o que favorece a queda da inflação.
Quando a taxa Selic cai, há um cenário favorável para se tomar dinheiro emprestado uma vez que os juros cobrados nas operações ficam mais baratos e isso favorece o consumo.
O que é IPCA
Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) é considerado o índice oficial da inflação. O IPCA indica a variação dos preços de serviços e produtos. O índice é divulgado pelo IBGE até o dia 10 de cada mês.
Quando os preços não param de subir como ocorreu com a gasolina no início do ano, o IBGE divulgou que o IPCA foi alto, utilizando o mesmo exemplo da gasolina que agora está em queda, o IPCA divulgado dos últimos meses foi baixo ou negativo, o que chamamos de deflação (queda generalizada de preços).
Observe que no atual momento o preço do leite está em alta, mas como definimos acima, o IPCA é baseado em diversos preços e produtos, atualmente há mais produtos em queda do que em alta.
O que é CDI
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título de curto prazo que é emitido pelos bancos. Este título possui um prazo de vencimento de apenas 1 dia útil e são usados para que as instituições bancárias emprestem determinados valores entre si.
Principal referência de rentabilidade das aplicações de renda fixa como CDB, LCI e LCA. A taxa do CDI acompanha de perto a Selic, geralmente o CDI é 0,10% abaixo da Selic, ou seja, se a taxa Selic está em 13,75%, o CDI é de 13,65%.
Se a taxa Selic subir e você tiver investido em um CDB que rende 100% do CDI, seu investimento irá render mais, se a Selic cair, este mesmo investimento irá render menos.
Agora que você entendeu esses 3 importantes indicadores financeiros, vamos aos dois cenários previstos:
Se o Banco Central não subir a taxa Selic
Você está animado com a alta da Selic e o retorno das aplicações financeiras atreladas ao CDI? Aproveite enquanto é tempo, o mercado financeiro projeta uma queda de 3% da taxa Selic em 2023, logo o CDB, a LCI e a LCA passarão a render menos.
Há 3 vantagens na queda da taxa Selic:
1: A Selic irá começar a cair quando a inflação estiver baixa ou controlada (preços dos produtos com pouca variação de preços), ou seja, seu dinheiro passará a ter mais valor, visto que muitos produtos estarão mais baratos.
2: O crédito ficará mais em conta, será possível financiar carro, casa e até mesmo pegar empréstimos pagando bem menos do que você paga atualmente.
3: Os investimentos em ações e fundos imobiliários irão valorizar muito. O retorno será bem maior do que é possível conseguir hoje nos investimentos de renda fixa.
A Selic nas alturas nos favorece bem pouco, se você não sabia disso, você está muito desinformado e poderá perder dinheiro, veja este vídeo no meu Instagram e saiba onde você está errando: https://www.instagram.com/p/ChAwKgpAp4T/
Se a taxa Selic subir
Somente os investimentos de renda fixa serão favorecidos, será possível conseguir um retorno maior na renda fixa, porém os juros irão ficar mais altos.
Caso a Selic suba para 14% ou 14,25%, os investimentos de renda variável irão cair, logo será possível pagar mais barato nas ações de boas empresas e fundos imobiliários que geram renda ao investidor.
Do meu ponto de vista, é exagero o Banco Central elevar a taxa Selic, visto que tivemos deflação nos últimos meses, o Banco Central é uma instituição série e responsável, caso eles subam a taxa Selic haverá motivos para isso e descobriremos somente na ata da reunião.
Preparado para investir melhor?
Um forte abraço e bons investimentos!
