O trabalhador com carteira assinada ganhou um jeito novo de aproveitar o dinheiro guardado no FGTS sem esperar a demissão.
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O governo mudou as regras do Consignado CLT e liberou o uso do fundo como garantia de empréstimo, o que tende a baixar os juros.
Antes de contratar, vale entender: não é saque, e o saldo só é tocado em caso de calote. Saiba como funciona.
O que mudou no uso do FGTS?
O Fundo de Garantia sempre funcionou como reserva de emergência, acessada em situações específicas, como a demissão sem justa causa. A novidade amplia esse papel.
Agora, quem contrata o consignado CLT, aquele empréstimo com desconto direto na folha, pode oferecer o FGTS como garantia da operação. Com o risco menor para o banco, a expectativa é de juros mais baixos para o trabalhador.
Quanto do FGTS pode ser usado como garantia
Os limites variam conforme a escolha do trabalhador. As opções previstas são:
- Até 10% do saldo do FGTS, para quem optou pelo saque-rescisão
- Até 35% das verbas rescisórias
- Até 100% da multa do FGTS em caso de demissão
Há ainda uma diferença pelo canal de contratação: pela Carteira de Trabalho Digital, o FGTS pode cobrir 100% da dívida; pelos bancos, o percentual cai pela metade.
Eu perco o saldo assim que contrato o empréstimo?
Não, e essa é a dúvida que mais assusta. O FGTS entra como garantia, não como pagamento antecipado.
Na prática, o banco só aciona a sua reserva se as parcelas deixarem de ser pagas. Mantendo o empréstimo em dia, o saldo do fundo continua intacto, rendendo normalmente.
O consignado CLT vale a pena?
Os números mostram que a modalidade caiu no gosto do trabalhador. Desde o lançamento, em março de 2025, até 19 de junho, foram emprestados R$ 133 bilhões para mais de 10 milhões de pessoas, segundo o Ministério do Trabalho e Emprego.
Para o governo, as mudanças buscam ampliar a concorrência entre os bancos, favorecer juros menores e reduzir a inadimplência.
Ainda assim, a decisão de contratar deve passar pela sua conta pessoal: a parcela desconta direto do salário, então precisa caber no orçamento do mês.
Contudo, antes de assinar, compare as taxas de vários bancos pela Carteira de Trabalho Digital, porque a diferença entre instituições costuma ser grande.
Lembre também que dar o FGTS como garantia significa arriscar parte da sua reserva de emergência se o pagamento travar, então pense duas vezes antes de comprometer o fundo com dívida para consumo.