SALESóPOLIS, SP — O FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) passou por uma série de atualizações importantes nos últimos anos — especialmente em relação às modalidades de saque-aniversário e saque-rescisão — que continuam valendo em 2026 e impactam diretamente as decisões financeiras dos trabalhadores.
(Foto: Jeane de Oliveira/FDR)
Neste guia explicamos as características de cada opção de saque do FGTS, as principais mudanças recentes e damos uma opinião sobre qual alternativa pode ser mais vantajosa para diferentes perfis de trabalhador.
O que são as modalidades de saque do FGTS
Saque-Rescisão (modalidade tradicional)
O saque-rescisão é a forma clássica de retirada do FGTS. Nela, o trabalhador não precisa aderir a nada: em caso de demissão sem justa causa, ele pode sacar toda a conta do FGTS, incluindo a multa rescisória de 40% paga pelo empregador. Essa é a regra padrão do FGTS desde sempre, e continua válida em 2026.
✔ Prós
- Permite sacar o saldo integral do FGTS em caso de demissão sem justa causa.
- Não exige adesão prévia do trabalhador.
- Ideal para quem quer maior segurança financeira em caso de desemprego. ✔
❌ Contras
-
Não permite saques parciais anuais como acontece no saque-aniversário. ❌
Saque-Aniversário (opcional e anual)
O saque-aniversário foi instituído pela Lei 13.932/2019. Ele permite que o trabalhador retire anualmente uma parte do saldo do FGTS no mês do seu aniversário.
O valor disponível depende do total acumulado, seguindo uma tabela progressiva de percentuais e parcelas adicionais.
✔ Prós
- Permite obter liquidez anualmente, sem precisar estar desempregado.
- Pode ajudar em planejamento financeiro e gastos imediatos.
❌ Contras
- Ao optar por essa modalidade, o trabalhador perde o direito de sacar o saldo total em caso de demissão sem justa causa (pode sacar apenas a multa rescisória).
- Para voltar ao saque-rescisão, é necessário cumprir um prazo de carência de 25 meses (aproximadamente dois anos) após solicitar a mudança.
Principais mudanças e atualizações do FGTS (2025/2026)
1. Calendário de saques em 2026
O saque-aniversário já está sendo liberado em 2026 conforme o mês de aniversário do trabalhador — com datas específicas para cada grupo. Os valores ficam disponíveis por até três meses no ano correspondente.
2. Mudanças nas regras de antecipação e operação (vigentes desde 1º de novembro de 2025)
O Conselho Curador do FGTS alterou as regras sobre antecipação do saque-aniversário — ou seja, quando o trabalhador usa o valor anual do FGTS como garantia para um crédito imediato. As principais mudanças incluem:
- ✔ Carência de 90 dias: o trabalhador precisa esperar 90 dias após aderir ao saque-aniversário para poder autorizar consultas de saldo/comercializar antecipações.
- ✔ Limite de antecipações: até uma antecipação por ano e limites no número total contratado.
- ✔ Valor mínimo e máximo por parcela: entre R$ 100 e R$ 500 por saque antecipado, reduzindo a atratividade de operações muito grandes.
- ✔ Impacto para crédito: muitos trabalhadores que antes usavam essa linha como fonte de crédito rápido sentiram redução no acesso a essa opção.
Essas mudanças refletem um esforço do governo para preservar o caixa do FGTS e evitar que o fundo seja rapidamente drenado por antecipações de crédito — uma preocupação levantada pelo Ministério do Trabalho.
3. Medida provisória liberando saldos retidos
Uma MP recente (MP 1.331/2025) autorizou a liberação dos saldos retidos de trabalhadores que haviam optado pelo saque-aniversário e foram demitidos durante a vigência dessa adesão (jan/2020 até dez/2025).
Isso significa que, em caráter extraordinário, esses trabalhadores podem sacar integralmente seus saldos do FGTS, além da multa rescisória, durante o prazo de vigência da medida.
Essa foi uma mudança importante porque muitos trabalhadores tinham valores “bloqueados” após a demissão por terem optado pelo saque-aniversário.
Qual é a melhor escolha para o trabalhador?
A decisão entre saque-aniversário e saque-rescisão depende do perfil e dos objetivos de cada trabalhador:
Quando o saque-rescisão é mais vantajoso
✅ Você prefere segurança financeira em caso de desemprego;
✅ Trabalha em setores com maior risco de desligamento;
✅ Prefere manter a possibilidade de sacar todo o saldo quando precisar.
👉 Para quem busca proteção contra imprevistos, o saque-rescisão ainda é a opção mais conservadora e segura.
Quando o saque-aniversário pode valer a pena
✅ Você quer acesso anual a parte do saldo do FGTS;
✅ Tem uma estratégia financeira definida – por exemplo, para quitar dívidas ou investir;
✅ Você está seguro na sua estabilidade no emprego ou não planeja mudança de trabalho.
⚠️ Lembre-se: se for demitido sem justa causa enquanto essa modalidade estiver ativa, só poderá sacar a multa rescisória e não o saldo total.
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