Alerta PROCON‑SP: Você pode estar pagando o DOBRO de juros do empréstimo consignado

No cenário atual de crédito no Brasil, uma modalidade que costuma despertar confiança — o empréstimo consignado — merece atenção reforçada. Um levantamento recente do Procon-SP revela que as taxas de juros aplicadas nessa modalidade podem variar de forma alarmante entre instituições financeiras. Alerta PROCON‑SP: Você pode estar pagando o DOBRO de juros do empréstimo consignado (Foto: I.A/Sora) Se você ou alguém da sua família tem ou pensa em contratar empréstimo consignado — seja como aposentado/pensionista, servidor público ou trabalhador da iniciativa privada — este artigo traz o que você precisa saber para não cair em armadilhas e pagar mais do que deveria. O que revelou o levantamento do Procon-SP O estudo conduzido pelo Procon-SP em outubro de 2025 apontou: A diferença de taxas de juros entre os bancos para contratos de consignado com prazos iguais (por exemplo, 48 meses) pode ultrapassar 100% — ou seja, em uma instituição a taxa pode ser mais que o dobro da de outra para o mesmo tipo de cliente. Por exemplo: para um trabalhador da iniciativa privada, em contrato de 48 parcelas, um banco chegou a oferecer 2,66% ao mês, enquanto outro aplicava 5,39% ao mês — variação de 2,73 pontos percentuais. O relatório também mostra que as taxas médias registraram alta em relação ao mesmo período de 2024, tanto para aposentados do INSS (+ 0,18 ponto percentual) quanto para trabalhadores da iniciativa privada (+ 0,17 p.p.). O Procon-SP ressaltou que essa modalidade continua sendo alvo frequente de fraudes e descontos indevidos, especialmente para aposentados e pensionistas. Em resumo: não basta que o empréstimo seja consignado para significar automaticamente “juros baixos”. É necessário comparar ofertas, entender o contrato e ficar atento aos detalhes. Por que existem taxas tão diferentes no consignado? Vários fatores explicam por que você pode ver taxas tão distintas para empréstimos sob o mesmo tipo de garantia (desconto em folha): Perfil do tomador: mesmo para a categoria “servidor público” ou “aposentado”, o nível de risco e o histórico bancário podem fazer diferença para a instituição. Prazo e valor contratados: prazos mais longos ou valores elevados podem permitir ao banco “diluir” o risco, ou ainda exigir taxas maiores. Estratégia comercial dos bancos: algumas instituições priorizam volume e oferecem taxas mais agressivas; outras operam com margem mais alta. Custos operacionais e regulamentares: embora o consignado tenha desconto em folha, ainda há risco de inadimplência, o que leva bancos a majorarem taxas em certos casos. Concorrência e convênios: para aposentados e servidores públicos, o convênio entre banco e órgão pode influenciar condições (prazo, taxa). O resultado: duas pessoas com renda e categoria semelhantes podem receber ofertas muito diferentes — daí a importância de comparar. Como o consumidor pode se proteger e evitar taxas abusivas Para reduzir o risco de pagar “o dobro” dos juros ou cair em condições desfavoráveis, siga estas orientações: Compare taxas entre bancos — Peça simulações em diferentes instituições, considerando o mesmo valor, prazo e perfil. O estudo do Procon-SP foi baseado justamente nessa comparação. Analise bem o contrato — Verifique: taxa de juros mensal, prazo, valor da parcela, custo efetivo total (CET), encargos, se há cobrança de tarifa de abertura. Evite ofertas por telefone ou mensagem — A Procon-SP adverte que o consignado continua sendo alvo de golpes, com propostas que chegam por aplicativos ou redes sociais. Acompanhe seu benefício ou folha de pagamento — Certifique-se de que os descontos são autorizados por você, e que não há contratos que você não reconheceu. Em caso de dúvida, acione o banco ou órgão responsável. Cuidado com “cartão consignado” ou “sacar consignado” — Essas modalidades geralmente têm taxas ainda mais elevadas e podem comprometer bastante a margem de desconto em folha. Planeje o impacto no orçamento — Mesmo sendo consignado (descontado em folha), o valor da parcela reduz sua renda disponível; avalie se cabe no seu orçamento. Não confie somente na “garantia” do desconto em folha — Essa garantia reduz o risco para o banco, mas não zera todos os riscos nem impede taxas elevadas. acima_tituloLEIA AGORA!tituloEsses bancos não oferecem mais empréstimo consignadodescGoverno proibiu a contratação de crédito nestas instituiçõesbotaoConfira!sub_botao*Você permanecerá no site atuallinkhttps://fdr.com.br/2025/10/26/estes-quatro-bancos-nao-podem-mais-oferecer-emprestimo-consignado/imagemhttps://fdr.com.br/wp-content/uploads/2024/03/inss-idosa-fdr-3.jpg Qual é o “patamar” de taxas observadas? Segundo o levantamento: A taxa mais baixa observada: cerca de 2,66% ao mês para um trabalhador da iniciativa privada em contrato de 48 meses. A taxa mais alta para perfil semelhante: cerca de 5,39% ao mês. Isso significa que, para cada R$ 1.000 emprestados, por exemplo, a diferença acumulada de juros ao longo dos meses pode se tornar bastante significativa. É importante destacar que essas são taxas mensais, e na simulação de 48 parcelas o impacto final será bastante maior. Assim, se você aceita a primeira oferta que aparece sem comparação, pode estar pagando muito mais caro do que consumidores em outra instituição com perfil de risco semelhante.