Pix, crédito ou débito? O que vale mais a pena no dia a dia

Consumidores têm a opção de pagarem suas compras com Pix, crédito ou débito. As opções oferecem vantagens e desvantagens e podem ser usadas segundo as suas necessidades. O FDR explica as principais diferenças entre esses métodos de pagamento.

A maioria das suas compras pode ser paga com dinheiro, Pis, crédito ou débito, você escolhe segundo sua necessidade. Em alguns desses métodos o consumidor precisa ter dinheiro disponível. Descubra qual vale mais a pena no seu dia a dia.

Pix, crédito ou débito, qual é melhor?

Pix

O pagamento instantâneo acontece através de uma conta bancária ou carteira digital, usando uma chave Pix (CPF, CNPJ, e-mail, telefone ou chave aleatória) ou a leitura de um QR Code; entre as vantagens desse método estão:

• Rapidez: As transações são feitas em alguns segundos e estão disponíveis 24h por dia, todos os dias da semana, incluindo os feriados.
• Gratuidade: As transações via Pix são gratuitas
• Facilidade: O uso é fácil, seja através de uma chave Pix ou de um QR Code.
• Segurança: As transações são protegidas por criptografia e autenticação.
• Potencial para descontos: Como o valor cai na conta do comerciante no mesmo momento, alguns acabam oferecendo descontos.
• Pagamentos diversos: Como compras ou boletos e faturas.

“A possibilidade de pagamento do boleto por meio do Pix e a criação do boleto dinâmico têm como objetivo modernizar esse instrumento de pagamento [boleto], trazendo mais conveniência e segurança tanto para o pagador quanto para o recebedor dos recursos”, explica Ricardo Vieira Barroso, Chefe de Divisão no Departamento de Regulação do Sistema Financeiro (Denor) do BC.  

Porém, o Pix também tem algumas desvantagens, como:

• Risco de golpes e fraudes: como o pagamento é instantâneo é necessário ter mais atenção para evitar ser vítima de golpes.
• Necessidade de internet: Os pagamentos só podem ser feitos pela internet.
• Limite de valor: Os bancos contam com limites de transações.

Crédito

Nesse caso o pagamento é feito usando o limite aprovado pelo banco previamente. O valor gasto é cobrado no mês seguinte através de fatura ou com débito em conta. As vantagens desse pagamento são:

• Pagamento a prazo: Você compra agora e só paga no mês seguinte. Geralmente o prazo é de até 40 dias.
• Parcelamento: Os consumidores podem dividir o valor.
• Benefícios e programas de fidelidade: Muitos cartões contam com programas de fidelidade, com acúmulo de pontos, milhas, cashback, seguros e outros benefícios.
• Compras online e presenciais: com possibilidade de emissão de um cartão apenas para as compras virtuais.

Por outro lado, os cartões também têm desvantagens:

• Juros elevados: Especialmente quando há atraso no pagamento, nesse caso os juros rotativos entram em ação.
• Risco de endividamento: O uso descontrolado pode aumentar as dívidas.
• Taxas e tarifas: A maioria dos bancos incluem anuidade ou taxas no cartão.
• Limite de crédito: As compras só podem ser feitas se você tiver limite disponível.

Débito

Essa é outra forma de usar o seu cartão, porém, o pagamento depende de saldo na conta. Nesse caso, o valor é descontado diretamente da sua conta quando o pagamento é aprovado. Nesse caso as desvantagens são:

• Controle financeiro: Como você depende do saldo, acaba tendo um controle maior.
• Segurança: Mais seguro do que carregar dinheiro no bolso.
• Lojas físicas e online: os pagamentos podem ser feitos com o cartão virtual também.
• Geralmente sem taxas: A maioria dos bancos não cobra taxas adicionais.

Assim como os demais pagamentos o uso do débito também tem algumas desvantagens, como:

• Não há prazo para pagamento: O valor é retirado da conta imediatamente.
• Não há parcelamento: Todas as compras são pagas à vista.
• Limite de uso: Depende do saldo disponível na conta.
• Menos benefícios: Geralmente as compras não geram pontos em programas de benefícios.

Além disso tudo, também há o risco do cheque especial, que segundo Danielle Gomes, especialista do FDR, pode ter taxas de juros mais baixos em alguns bancos.