ARAGUARI, MG — O economista e influenciador Gil do Vigor usou o TikTok para criticar o novo consignado para CLT, direcionado a trabalhadores com carteira assinada. No vídeo, ele expressou preocupação com os impactos da medida na segurança financeira dos empregados.
O ex-BBB questionou especialmente o uso do FGTS como garantia para a nova linha de crédito do consignado CLT, que tem desconto direto na folha de pagamento. Para ele, a medida pode comprometer o futuro financeiro dos trabalhadores.
“Você não vai gostar, mas eu sou economista e não estou nem aí para a opinião de vocês, gente. Basicamente no consignado privado agora vai poder usar o saldo do FGTS como garantia para os bancos”, afirmou.
Gil do Vigor também abordou a taxa de juros do consignado para CLT, que atualmente é de 2,89% ao mês. Ele comentou que a promessa é uma redução de 40%, chegando a cerca de 1,73%. Mas, segundo ele, isso pode parecer bom, mas tem um lado negativo.
Ele explicou que os bancos poderão usar até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória como garantia do empréstimo. Para Gil, se o trabalhador for demitido, não poderá contar com esses recursos, o que pode prejudicar sua situação financeira. O consignado para CLT ainda não tem regulamentação para o uso do FGTS como garantia, mas o governo promete que isso deve acontecer até julho. A medida gerou controvérsias entre os especialistas.
Gil do Vigor destacou a situação das famílias endividadas, que já enfrentam dificuldades para quitar suas dívidas. Ele alerta: “Vão fazer mais dívida? Muito cuidado com isso”. O governo, por sua vez, justifica que a proposta do consignado privado visa substituir dívidas com juros mais altos por opções com taxas mais baixas, sem gerar um novo empréstimo.
Para assistir na íntegra o vídeo de Gil do Vigor questionando a nova modalidade de crédito para trabalhadores, basta clicar aqui!
Como o novo consignado para trabalhador CLT irá funcionar?
A partir de agora, os trabalhadores podem solicitar crédito consignado pela Carteira de Trabalho Digital diretamente com instituições financeiras autorizadas pelo Governo Federal. Através do aplicativo, o profissional poderá formalizar a proposta de crédito de forma rápida e segura, garantindo mais comodidade na contratação.
Para solicitar o crédito, o trabalhador deverá conceder permissão para o uso de informações como nome, CPF, salário disponível para consignação e tempo de vínculo empregatício, conforme determinado pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). Inicialmente, essa opção estará disponível exclusivamente pela CTPS Digital, mas a partir de 25 de abril, será possível realizar o processo também pelos canais online dos bancos.
Após a solicitação, o trabalhador receberá propostas de crédito em até 24 horas e poderá escolher a melhor oferta diretamente no site do banco. Como garantia, será possível utilizar até 10% do saldo do FGTS e até 100% da multa rescisória em caso de demissão. O pagamento das parcelas será descontado diretamente na folha de trabalho por meio do eSocial.
O trabalhador poderá pagar a quitação das parcelas mensais e, caso seja demitido, o desconto será feito sobre as verbas rescisórias, respeitado o limite previsto na lei. Além dos empregados de empresas privadas, também poderão acessar essa linha de crédito para trabalhadores rurais, empregados domésticos e funcionários de MEIs (microempreendedores individuais).
Pontos para se ter atenção ao contratar o consignado CLT
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Uso do crédito para quitar outras dívidas: Utilizar o consignado CLT para pagar dívidas existentes exige cuidado, pois isso pode levar à contratação de outros tipos de crédito, aumentando o endividamento devido ao prazo mais longo do novo contrato.
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Aumento do assédio das instituições financeiras: O novo modelo pode resultar em maior pressão por parte das instituições oferecendo crédito, o que aumenta o risco de contratações de crédito predatório.
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Maior margem do consignado e superendividamento: O aumento da margem consignável pode levar ao superendividamento. Segundo o FGVcemif, mesmo antes das mudanças, o consignado já contribuía para o comprometimento da renda devido ao seu longo prazo, impactando a saúde financeira por mais tempo.
Uso do consignado CLT
O consignado CLT, por si só, não é prejudicial, mas seu impacto financeiro depende do uso que o trabalhador faz dele. Se o empréstimo for contratado sem um objetivo definido, pode resultar em problemas financeiros Ao contratar o crédito sem considerar o impacto no orçamento mensal, o trabalhador corre o risco de se endividar sem necessidade. É importante avaliar com cautela antes de tomar essa decisão.
O consignado CLT pode ser uma opção útil para a compra de itens essenciais ou para investimentos pessoais, como cursos de qualificação profissional. Também pode ser vantajoso para quitar dívidas com juros elevados ou para transferir outros empréstimos consignados com taxas mais altas para o programa, que oferece condições melhores.
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