O tema do crédito para micro e pequenas empresas foi discutido no 16º Congresso da Micro e Pequena Indústria, realizado na Federação das Indústrias do Estado de São Paulo (Fiesp). A questão da dificuldade do setor em acessar financiamento acessível foi o ponto central dos debates.
Marcelo Porteiro Cardoso, Superintendente de Operações e Canais Digitais do BNDES, ressaltou que a instituição está desenvolvendo soluções financeiras para facilitar a liberação de crédito para micro e pequenas empresas, fomentando o crescimento da indústria.
O BNDES tem investido fortemente neste segmento, com mais de R$ 154 bilhões direcionados ao Plano Mais Produção entre 2023 e 2024, beneficiando mais de 120 mil operações.
“A política industrial no mundo vem sendo reconstruída no pós-Covid, vem sendo fortalecida e isso lança um desafio de competitividade global para as nossas empresas. Como que a gente se posiciona nesse novo mundo com tantos incentivos, e com tantas políticas voltadas para a indústria”, questionou ele.
Como o BNDES apoia a liberação de crédito para micro e pequenas empresas?
O crédito para micro e pequenas empresas é o foco central do plano Mais Produção, iniciativa que visa estimular o setor industrial com uma linha de financiamento significativa. A proposta, que integra digitalização, inovação e transição ecológica, é uma resposta aos desafios enfrentados pela indústria diante das mudanças climáticas.
Marcelo Porteiro Cardoso, do BNDES, destacou a urgência dessa transição energética e da adaptação climática, evidenciadas por desastres recentes como os ocorridos no Rio Grande do Sul e na Espanha. Ele reforçou o compromisso do banco em apoiar investimentos que promovam um desenvolvimento industrial mais sustentável e preparado para o futuro.
O crédito para micro e pequenas empresas tem sido fortemente impulsionado pelo Plano Mais Produção do BNDES, que registrou até setembro um investimento de R$ 154 bilhões em 2023 e 2024, distribuídos em mais de 120 mil operações. Esses números representam 59% do total programado para o setor até 2026, refletindo o compromisso do banco em expandir o acesso ao crédito.
No setor industrial, o crescimento das aprovações de crédito foi expressivo, com um aumento de 157% somente no primeiro semestre de 2024. Até setembro, o setor alcançou 27% das aprovações do BNDES, alinhando-se aos desafios estratégicos que exigem cada vez mais recursos e soluções financeiras inovadoras.
Quando o apoio do BNDES às linhas de crédito empresariais mostrará resultados?
O impulso do crédito para micro e pequenas empresas já gera resultados positivos, avalia Cardoso. Segundo ele, o setor industrial tem superado expectativas de crescimento, com projeções da Fiesp para a produção industrial em 2024 revisadas de 2,2% para 2,9%. Esse avanço, diz Cardoso, comprova a eficácia de políticas públicas bem estruturadas em apoiar o desenvolvimento econômico sustentável.
Cardoso destaca também o papel fundamental do Fundo Garantidor, que cobre até 80% do risco de crédito em operações. Em 2023, mais de 111 mil clientes foram beneficiados, totalizando R$ 43 bilhões em crédito garantido, permitindo que pequenas empresas tenham mais segurança e acesso a recursos financeiros.
BNDES lança crédito digital para micro e pequenas empresas
No encerramento de sua apresentação no Congresso, Cardoso destacou o lançamento do BNDES Crédito Digital, uma nova modalidade de crédito para micro e pequenas empresas que foi oficialmente disponibilizada na terça-feira, 5 de novembro. Com o objetivo de facilitar o acesso ao crédito, essa linha será operada em parceria com instituições financeiras, incluindo o Sicredi e o BTG, já disponíveis em suas plataformas digitais.
O pedido de crédito para micro e pequenas empresas poderá ser feito diretamente por aplicativos e internet banking das instituições parceiras, proporcionando praticidade e agilidade. As condições de financiamento incluem uma taxa fixa a partir de 1,49% ao mês, com prazos de pagamento que chegam a até 60 meses, oferecendo assim um suporte acessível e de longo prazo para esses negócios.
A contratação do crédito para micro e pequenas empresas é rápida, levando apenas alguns minutos, e o valor solicitado é creditado na conta no mesmo dia. Esse novo serviço foi possível graças a um investimento de R$ 1 bilhão, que possibilitou a estruturação de um processo ágil e acessível.
A expectativa é que, em breve, outras instituições financeiras credenciadas ao BNDES também comecem a oferecer essa linha de crédito para micro e pequenas empresas, ampliando o alcance da iniciativa e fortalecendo o apoio ao crescimento desse segmento.
