Antes de contratar um empréstimo para MEI 2025 (Micro Empreendedor Individual) é necessário entender onde contratar esse crédito, e quais são as melhores condições. O empréstimo pode ser uma solução importante para reerguer as finanças da empresa.
(Foto: FDR)
O MEI é o empreendedor cujo faturamento anual da sua empresa não ultrapassa R$ 81 mil. Por conta do limite do rendimento é comum que as linhas de crédito para esse tipo de negócio sejam mais restritas já que o valor da prestação mensal não pode comprometer seu orçamento.
Para procurar o banco que oferece as melhores condições para investir no seu negócio, antes disso é preciso fazer um plano e entender:
- Onde o dinheiro emprestado será usado?;
- Vale a pena pegar dinheiro emprestado agora?;
- O valor da prestação do empréstimo vai conseguir ser realocada no orçamento da empresa?;
- Como posso conseguir as melhores condições de crédito?.
Não se esqueça! A sua conta pessoal não deve ser atingida por suas movimentações privadas, e vice versa.
Tipos de empréstimo MEI 2025
Antes de pensar no banco é importante entender que linha de crédito a sua empresa está precisando, quer dizer, quais das modalidades de empréstimo MEI 2025 combina mais com o seu momento atual.
Hoje, as opções disponíveis incluem:
Pronampe
O principal crédito oferecido pelo governo federal para as empresas é o PRONAMPE (Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte).
Criado durante a pandemia de Covid-19 o programa é voltado a atender justamente os pequenos negócios, como MEI, microempresas e empresas de pequeno porte.
- Valor liberado: Até 30% do faturamento anual do MEI, informado pela Receita Federal (limite de R$ 150 mil por CNPJ, de acordo capacidade de pagamento;
- Forma de pagamento: em até 48 meses, com carência de 11 meses;
- Cobrança de juros: 6% ao ano acrescido da taxa Selic.
Microcrédito do BNDES
Oferecida pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Nacional (BNDES) essa linha é voltada aos microempreendedores formais ou informais.
- Valor liberado: até R$ 20 mil;
- Forma de pagamento: as parcelas devem ser negociadas pelo cliente diretamente com o agente operador (banco parceiro), podendo chegar até 48 meses, incluindo um período de carência;
- Cobrança de juros: não pode passar de 4% ao mês, considerando-se já todos os encargos, mas é possível obter percentuais mais baixos de 2% a 3%.
FAMPE do SEBRAE
O Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas (FAMPE) do Sebrae não é exatamente um empréstimo. Funciona como uma garantia no empréstimo MEI para que o crédito seja contratado em um banco específico.
Os recursos que veem do FAMPE são usados como garantia complementar no crédito que será contratado no banco. O pedido pela parceria deve ser feito diretamente pelo site do Sebrae, e vai depender de análise.
De acordo o portal do SEBRAE, para MEI o limite de garantia do FAMPE é de até R$ 100 mil.
Empréstimo conta pessoa jurídica
Neste caso, o MEI precisa criar uma conta jurídica em um banco. É importante que essa conta seja movimentada sempre. Conforme o seu faturamento, a própria instituição vai oferecer uma linha de crédito para sua empresa.
Há diversos tipos de empréstimos disponíveis para PJ, como por capital de giro, para investimento fixo, e o microcrédito produtivo orientado. O valor liberado é calculado com base no faturamento anual do MEI e sua capacidade de pagamento.
MEI consegue taxas mais baixas que as oferecidas para crédito pessoal, variando entre 1,5% e 4% ao mês, dependendo da instituição financeira e da análise de crédito da empresa. As taxas costumam ser mais baixas em empréstimos oferecidos por bancos públicos, como Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil.
As condições de pagamento variam bastante, dependendo da instituição na qual o empréstimo foi feito e do valor liberado, indo de 12 a 60 meses, com períodos de carência entre 03 e 12 meses.
Programa Acreditar
Recém criado pelo governo federal, o programa Acreditar possuí diferentes eixos que liberarão crédito para:
- Inscritos no Cadastro Único que quiserem abrir uma empresa, ou já possuírem um MEI aberto;
- MEI que desejar crédito.
O pedido pelo empréstimo deve ser feito em um banco parceiro do programa, como a Caixa e o Banco do Brasil.
Inscritos no CadÚnico que quiserem abrir ou investir em seu negócio podem solicitar um Microcrédito em um banco parceiro do programa. As linhas de crédito, que tem limite de R$ 80 mil, podem ter cobertura de até 100%.
Além disso MEIS com faturamento anual de até R$ 360 mil, conseguem taxas de juros de menos da metade das oferecidas pelo mercado, por meio do Cred360.
Melhores bancos que oferecem empréstimo para MEI
De acordo com um levantamento pelo Sebrae, os melhores bancos que oferecem empréstimo para MEI são:
- que entre outros oferece o Cartão BNDES com taxas a parir de 1,5% ao mês e até 48 meses para pagar;
- que oferece opções com taxa de juros de começando em 0,90% ao mês + IPCA e prazo de 24 a 240 meses;
- oferece juros começando em 1,98% ao mês, com parcelamento variando entre 12 a 36 meses;
- Taxa de juros de começando em 1,99% ao mês, com parcelamento variando entre 3 a 36 vezes;
- Taxa de juros a partir de 1,3% ao mês, com parcelamento variando entre 12 a 36 vezes;
- Taxa de juros começando em 0,99% ao mês + IPCA, com parcelamento em até 240 vezes.
