Os aposentados, pensionistas e até mesmo quem recebe o BPC (Benefício de Prestação Continuada), têm direito de solicitar o empréstimo consignado do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social). Este é o tipo de crédito preferido desse público, já que tem grande facilidade para ser liberado.
Existem vários tipos de empréstimos disponíveis no mercado atualmente. O crédito pessoal que é liberado dependendo do score e da confiança que aquele CPF passa. O empréstimo por garantia que coloca um bem como garantia caso as parcelas não sejam pagas. E ainda, o empréstimo consignado do INSS que compromete parte do salário previdenciário para pagar o financiamento.
Os servidores públicos também podem pedir crédito consignado, mas aposentados e pensionistas ainda lideram o ranking de solicitações. Para os bancos essa opção também é interessante porque eles têm absoluta certeza de que o crédito será pago, já que o pagamento acontece com desconto direto no salário do cidadão.
Justamente por isso é possível oferecer taxa de juros menores, se comparadas ao crédito pessoal, por exemplo. O governo federal junto ao CNPS (Conselho Nacional da Previdência Social) tem trabalhado para diminuir a taxa de juros nesta operação. Estimulando a rivalidade entre os bancos para que os solicitantes ganhem com isso.
Empréstimo consignado do INSS vale a pena?
Depende! Existem motivos que tornam o empréstimo consignado do INSS mais interessante do que os demais tipos de crédito. Como existem razões para não querer contrata-lo. Especialistas recomendam que o aposentado tenha muita cautela antes de pedir pelo crédito, e faça uma análise do real motivo que te leva a pedir pelo dinheiro. Isso se chama planejamento.
A partir disso existem alguns pontos que precisam ser observados. O consignado do INSS vai valer a pena porquê:
- Taxa de juros são as menores do mercado, chegando ao teto de 1,72% ao mês;
- O prazo de pagamento é de até 84 meses, quer dizer, 7 anos;
- O limite é calculado com base no valor do seu salário;
- As parcelas também têm valor limite com base no seu salário;
- Quem tem o “nome sujo” pode pedir o crédito;
- Até quem recebe o BPC tem direito de contratar.
Quanto é pago por mês de empréstimo do INSS?
Existe um limite de valor que pode ser descontado do salário do INSS todo mês para pagar empréstimo. Este limite é chamado de margem consignável e vai indicar o quanto o segurado pode comprometer da sua renda com crédito. Hoje, até 45% do valor recebido pode ser reservado para essa finalidade, mas esse total é dividido em:
- 35% para empréstimo consignado;
- 5% para cartão de crédito consignado – a fatura é descontada do salário do cidadão;
- 5% para cartão de benefícios.
Exemplo: Luiz ganha R$ 2.360 de pensão por morte todos os meses. Então ele pode contratar um empréstimo consignado cuja parcela seja de no máximo R$ 826.
Consultar taxa de juros do empréstimo do INSS
O Ministério da Previdência Social decidiu colocar a disposição dos seus clientes a consulta da taxa de juros do empréstimo do INSS. Dessa forma, antes de fazer a contratação o aposentado já pode comparar em qual banco a cobrança será menor.
- Acesse o aplicativo ou site Meu INSS;
- Na página inicial, onde há uma lupa, escreva “Taxas de Empréstimo Consignado”;
- Será aberta uma página com a lista de bancos e os juros praticados em cada um deles;
- Para ver mais bancos, basta rolar a página até embaixo e clicar em “Ver mais”;
- Também é possível buscar pela instituição que o segurado quer pesquisar no alto da página, em “Pesquise por instituição”.
Onde pedir empréstimo consignado do INSS?
O pedido do empréstimo consignado do INSS acontece diretamente com o banco da sua confiança. Não é preciso fazer nenhum tipo de autorização, ao informar seu CPF o próprio sistema vai reconhecer que é um segurado previdenciário e calcular o limite.
O crédito pode ser contratado no:
- Banco onde recebe o salário todo mês;
- Banco onde achou os juros mais barato (abrir conta);
- Banco digital.
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