- Empréstimo Consignado é descontado direto na conta
- Modalidade está disponível até para quem recebe do INSS
- Taxa de juros pode ser consultada no site do Banco Central
O empréstimo consignado tem os descontos das parcelas direto na folha de pagamento. Ele pode ser solicitado até mesmo por beneficiários do INSS. Mas, antes de contratar o serviço é importante ficar atento a alguns pontos.
O empréstimo consignado é uma das modalidades mais usadas no Brasil. Afinal, com ele não é preciso se preocupar em pagar as parcelas; elas são descontadas direto da conta. A maioria dos bancos oferece essa modalidade.
Ela é tão atrativa, para bancos e consumidores, que recentemente o STF liberou a sua contratação por beneficiários do INSS.
Além desse grupo, aposentados e pensionistas, servidores públicos e de empresas privadas também podem usar essa modalidade de empréstimo.
No entanto, quem participa de programas de redistribuição de renda não podem contratá-lo.
Dicas para contratar um empréstimo consignado
Avalie sua situação financeira
É importante pensar no compromisso que você vai assumir. Você realmente pode comprometer sua renda nesse momento? Tem outras obrigações que comprometem a sua renda?
É interessante fazer um levantamento de gastos antes de pedir um empréstimo, seja qual for ele. Anote o quanto gasta com aluguel; contas ficas (como luz, água, internet), despensas com alimentação; com cartão de crédito, entre outras.
Reduza os gastos
O pensamento é bem simples, se o empréstimo comprometer até mais de 15% da sua renda, será necessário reorganizar os gastos.
Veja dicas para se livrar das dívidas, clicando aqui.
Defina o prazo e pagamento melhor para você
Dois pontos são importantes: o valor da parcela e o prazo de pagamento. Os bancos sempre oferecem bastante prazo, para os aposentados e pensionistas podem pagar em até 84 meses.
Em geral, quanto maior o prazo, menores serão as parcelas, mas, os juros finais também acabam sendo maiores.
Procure uma instituição confiável
Diversos bancos oferecem o consignado, incluindo alguns conhecidos nacionalmente, como a Caixa Econômica e o Bradesco.
Caso você veja uma oferta de uma instituição bancária que não conhece, pesquise antes de tomar qualquer decisão. Dois bons recursos são o Banco Central e o site Reclame aqui, que podem oferecer informações confiáveis.
Leia o contrato antes de assinar
Isso vale para qualquer contrato. Caso tenha dificuldade, peça a uma pessoa de sua confiança para te ajudar nesse momento.
Mas, jamais assiste um documento sem ler ele totalmente antes.
Cuidado com as propostas muito ‘vantajosas’
Atenção a alguns pontos:
- Valores de juros baixos de mais
- Necessidade de realização de depósitos como “garantia”
- Ligações com oferta de empréstimo que você não pediu
- Solicitação de dados pessoais durante conversas virtuais ou ligações recebidas
Taxa de juros do Consignado nos principais bancos
Por fim, você também precisa pesquisar as taxas de juros cobradas. Veja abaixo as taxas cobradas pelos bancos no Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado, segundo o Banco Central:
- NU FINANCEIRA S.A. CFI – 1,39
- BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A. – 1,50
- BCO ARBI S.A. – 1,54
- BCO CCB BRASIL S.A. – 1,56
- BCO COOPERATIVO SICREDI S.A. – 1,55
- CAIXA ECONOMICA FEDERAL – 1,56
- BANCO SICOOB S.A. – 1,56
- BCO ALFA S.A. – 1,59
- BCO DO EST. DO PA S.A. – 1,59
- ITAÚ UNIBANCO S.A. – 1,62
- BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. – 1,62
- FINANC ALFA S.A. CFI – 1,64
- BCO BANESTES S.A. – 1,65
- BCO SAFRA S.A. – 1,66
- BANCO INBURSA – 1,66
- BCO BRADESCO FINANC. S.A. – 1,68
- BCO BRADESCO S.A. – 1,71
- BANCO INTER – 1,71
- BANCOSEGURO S.A. – 1,72
- BCO DO BRASIL S.A. – 1,73
- BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A. – 1,73
- BRB – BCO DE BRASILIA S.A. – 1,74
- FACTA S.A. CFI – 1,79
- BCO AGIBANK S.A. – 1,81
- PARANA BCO S.A. – 1,82
- SANTINVEST S.A. – CFI – 1,82
- BCO DO ESTADO DO RS S.A. – 1,85
- BANCO PAN – 1,92
- BCO SENFF S.A. – 1,93
- BCO C6 CONSIG – 1,94
- BCO DO EST. DE SE S.A. – 1,98
- BCO PAULISTA S.A. – 2,03
- BCO BMG S.A. – 2,03
- BCO CREFISA S.A. – 2,03
- BCO DAYCOVAL S.A – 2,10
- BANCO BARI S.A. – 2,11
- GAZINCRED S.A. SCFI – 2,15
- BCO INDUSTRIAL DO BRASIL S.A. – 2,20
- BRB – CFI S/A – 2,44
- SIMPALA S.A. CFI – 4,01
- BANCO MASTER – 4,35
- LECCA CFI S.A. – 5,05
- NEGRESCO S.A. – CFI – 5,61
Para conferir a taxa anual, acesse a página do Banco Central.
