Quais os Principais Benefícios do Serasa

Pontos-chave
  • A Serasa é uma entidade privada e destaca-se como uma autoridade em análise e informações que respaldam decisões de crédito;
  • Diariamente, mais de seis milhões de consultas são realizadas por cerca de 500 mil clientes na plataforma;
  • A Serasa proporciona a consulta gratuita do CPF, seja pelo seu site ou aplicativo.

Quando o nome Serasa é mencionado, é comum associá-lo à consulta de CPF ou restrições financeiras. Entretanto, essa empresa oferece um leque diversificado de soluções que vão além desse âmbito.

A Serasa é uma entidade privada e destaca-se como uma autoridade em análise e informações que respaldam decisões de crédito. Funcionando como um birô de crédito, ela agrega dados provenientes de instituições financeiras e lojas para auxiliar diversos setores empresariais.

Compilando essas informações, a Serasa elaborou uma base de dados abrangente, contendo detalhes sobre dívidas não pagas, cheques sem fundos, protestos de títulos e registros públicos.

Diariamente, mais de seis milhões de consultas são realizadas por cerca de 500 mil clientes na plataforma. Essa empresa brasileira, integrada ao Grupo Experian desde 2007, foi estabelecida há mais de 45 anos com o intuito de otimizar processos bancários e fortalecer o sistema financeiro.

Não apenas limitada ao universo financeiro, a Serasa possui indicadores econômicos reconhecidos tanto pelo setor comercial e industrial quanto pelos serviços. Diferentemente do entendimento comum, a empresa não é uma entidade governamental. 

Ela opera como uma empresa, oferecendo soluções abrangentes em crédito, marketing, certificação e consulta de dados para uma ampla gama de empresas. Também há a oferta do Serasa Consumidor, uma área dedicada a auxiliar pessoas, permitindo monitorar e resolver questões relacionadas ao próprio nome e eventuais restrições.

Verificar Dívidas Negativadas

O mapeamento das finanças pessoais por meio do CPF é uma ação vital para compreender se há pendências ou negativações. Segundo o Mapa da Inadimplência, emitido pela Serasa em dezembro de 2022, quase 70 milhões de indivíduos no Brasil enfrentavam a inadimplência nesse período.

Para superar tal cenário, o ponto de partida é a avaliação do montante da dívida e a exploração de oportunidades de renegociação. Informações como essas podem ser acessadas através do serviço Serasa Limpa Nome.

Não raramente, pessoas encontram-se negativadas devido a compromissos financeiros antigos. A falta de monitoramento regular do CPF frequentemente resulta em surpresa quando se deparam com recusas em solicitações de parcelamentos ou financiamentos.

A Serasa proporciona a consulta gratuita do CPF, seja pelo seu site ou aplicativo. Ambas as alternativas são simples e ágeis. Após um registro descomplicado, o usuário obtém imediatamente informações sobre seu status na Serasa. Caso haja pendências, o sistema aponta as empresas ou entidades envolvidas.

Veja o passo a passo para consultar dívidas negativadas no Serasa:

  1. Acesse o site serasa.com.br;; 
  2. Digite o número do CPF na tela inicial e clique em “Consultar agora”;
  3. Preencha o cadastro, caso seja o seu primeiro acesso; 
  4. São solicitadas informações como CPF, nome completo, data de nascimento, e-mail e uma senha. Ela deve ter no mínimo oito caracteres com números e letras em minúsculo e maiúsculo; 
  5. Faça a verificação; 
  6. Você receberá um código por e-mail ou SMS; 
  7. Digite o código recebido e clique em “Confirmar código”; 
  8. Pronto! Você terá na tela as informações referentes à consulta do CPF. Se estiver com alguma pendência, poderá usar as informações para regularizar a situação o quanto antes. 

Entendendo o Serasa Score

O conceito do Serasa Score é equivalente a uma avaliação de crédito. Pode ser entendido como um algoritmo numa escala de 0 a 1000, onde cada transação financeira contribui positiva ou negativamente para os pontos atribuídos.

Um exemplo claro é o consumidor que regularmente quer quitar suas obrigações ou até mesmo as antecipar, gradualmente aumentando sua pontuação. Por outro lado, quem atrasa ou fica inadimplente testemunha uma redução no seu score.

O score reflete o perfil financeiro, considerando elementos-chave como o pagamento pontual de contas, boletos e parcelamentos, bem como o histórico de nome negativado. O relacionamento financeiro com as empresas das quais se adquiriram produtos e serviços também é considerado.

A classificação do score se divide em três categorias:

  • 0 a 300 pontos: sinaliza alto risco de inadimplência;
  • 300 a 700 pontos: denota risco intermediário de inadimplência;
  • 700 a 1000 pontos: indica baixo risco de inadimplência.

O Serasa Score, uma métrica fundamental para avaliar a saúde financeira, é resultado da análise do histórico de crédito dos consumidores junto ao mercado, considerando dados de negativação, conhecida como “nome sujo”, e Cadastro Positivo, caso ativo.

O Score do Serasa, que determina a capacidade de crédito, é construído com base nas informações dos consumidores. Os elementos envolvidos mudam ao longo do tempo, incluindo:

  • Cadastro Positivo e Compromisso com Crédito (55%): Pagamentos regulares e contratos de crédito registrados em empresas como bancos e lojas. Manter esses compromissos beneficia o Score, embora novos contratos possam temporariamente afetá-lo.
  • Registro de Dívidas e Pendências (33%): Estar no cadastro de inadimplentes, cheques sem fundos e falências reduz a pontuação. Quanto menos tempo uma dívida permanecer registrada, menor o impacto negativo.
  • Consultas ao CPF (6%): Limitar consultas para empréstimos e parcelamentos é prudente. Consultas frequentes podem sugerir necessidade urgente de crédito. O intervalo mínimo de 3 meses entre consultas é recomendado.
  • Evolução Financeira (6%): Manter o relacionamento com o mercado de crédito e comércio atualizado é crucial.

Para acessar o Serasa Score, não é necessário calcular manualmente. Basta utilizar o site ou aplicativo da Serasa e fornecer CPF e senha. A inteligência artificial utiliza modelos estatísticos para calcular o Score, baseado no histórico do usuário e na base de dados da Serasa Experian.

Consultar seu próprio Score, online ou por app, não influencia a pontuação. O Serasa Score é dinâmico, mudando conforme o comportamento do consumidor se altera, refletindo positiva ou negativamente em sua saúde financeira.

Negociando Dívidas com o Serasa Limpa Nome

O Serasa Limpa Nome é um serviço gratuito desenvolvido para ajudar os brasileiros a negociar suas dívidas, regularizar o nome e melhorar o seu histórico financeiro. Na plataforma, você pode consultar, negociar e gerar o boleto para pagar seus débitos de forma fácil, segura e 100% online.

O primeiro passo para renegociar seus débitos é saber se tem dívidas e quais são elas. Para conferir sua situação basta consultar seu CPF. Esse passo é muito importante para quem deseja renegociar dívidas. 

Só assim você fica sabendo exatamente quanto e para quem está devendo. É possível consultar seu CPF gratuitamente no Serasa Limpa Nome. Logo em seguida, a organização é a palavra-chave. 

Para isso, você vai precisar colocar as dívidas no papel. Listas são fundamentais para reorganizar o seu orçamento. Veja abaixo alguns passos que você pode fazer para começar a quitar os débitos e se reequilibrar financeiramente:

  • Defina um valor limite para negociar e não assuma um compromisso com o qual não possa arcar;
  • Considere os imprevistos. Comece uma reserva de emergência para cobrir gastos surpresa;
  • Previna-se de novas dívidas desnecessárias;
  • Consulte grátis seu CPF;
  • Negocie dívidas online.

Antes de fechar seu acordo, pense no compromisso que vai assumir. Faça uma lista de passos para avaliar ao concluir o acordo. Leve em consideração:

  • Se existem juros e quais são;
  • Se pode pagar à vista ou terá de optar por parcelamento;
  • Qual será o desconto.

Você pode consultar suas dívidas quantas vezes quiser antes de fechar o acordo. A consulta é grátis. Lembre-se que quanto mais rápido você quitar as dívidas, mais rápido terá seu nome limpo novamente.

Após visualizar sua dívida parceira pelo Serasa Limpa Nome, você ficará a cinco cliques de fechar a renegociação. Confira:

  • Clique em “Ver Oferta”;
  • Escolha a opção de pagamento que melhor se encaixa no seu orçamento;
  • Escolha a melhor data de vencimento do seu boleto;
  • Revise o acordo e clique em “Declaro que li e concordo com os termos e condições”;
  • Depois é só clicar em “Concluir Acordo”.

Acordo feito! Sua negociação está completa. Na sua tela, vai aparecer o código de barras do seu boleto. É possível enviar seu boleto por SMS ou para o seu e-mail e assim decidir como quer pagar. Para isso, você pode ir a qualquer agência bancária ou lotérica. Também pode pagar pelo aplicativo do seu banco, se preferir.

Após o pagamento, será feita a baixa na sua dívida. E, se essa for sua única dívida, o seu nome vai voltar a ficar limpo. O prazo para a empresa retirar a dívida do seu CPF é de cinco dias úteis após o pagamento.

Benefícios da Carteira Digital Serasa

A Serasa apresenta a Carteira Digital, um app que facilita a gestão financeira dos usuários, proporcionando conveniência em um único lugar.

Com a Carteira Digital da Serasa, os usuários têm a facilidade de:

  • Cadastrar cartões de crédito e débito;
  • Pagar contas e boletos, incluindo a opção de parcelamento via boleto;
  • Realizar transferências bancárias via boleto;
  • Fazer recargas de celular;
  • Pagar débitos veiculares em parceria com a Zapay;
  • Controlar despesas.

Uma das maiores vantagens é a integração com o Serasa Limpa Nome, permitindo que usuários quitem acordos diretamente pelo aplicativo. Além da Carteira Digital, o app da Serasa oferece acesso ao Serasa Score, avaliando a capacidade de pagamento, e o monitoramento de CPF (com o Serasa Premium), alertando sobre fraudes e consultas indevidas.

Para acessá-la, siga os passos a seguir: 

  1. Baixe o app da Serasa (IOS ou Android) ou acesse o site.
  2. Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis.
  3. Faça o login.
  4. Pronto! Na página inicial, basta clicar em “Pagar” para ter acesso aos serviços da Carteira Digital Serasa.

O próximo passo é começar a depositar dinheiro e adicionar cartões de crédito para aproveitar todos os benefícios que a Carteira Digital Serasa oferece, como pagamento de boletos parcelados em até 12 vezes, transferências bancárias, recarga de celular e operações com Pix. 

O Impacto do Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo, oficializado pela Lei nº 12.414 de 2011, regula o funcionamento dos registros de histórico de pagamentos de indivíduos e empresas. Popularmente conhecida como “Lei do Cadastro Positivo”, essa legislação estabelece as normas para esse tipo de banco de dados.

Nessa dinâmica, empresas especializadas em análise de crédito, como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista, têm a responsabilidade de gerenciar esse cadastro. O Cadastro Positivo atua na avaliação de riscos ao conceder crédito a pessoas físicas ou jurídicas, baseando-se nos registros de pagamentos passados.

Pontos fundamentais da lei incluem:

  • Armazenamento de informações claras, verdadeiras e necessárias para avaliar a situação econômica do cadastrado;
  • Proibição de anotações não relacionadas à análise de risco de crédito, bem como de informações sensíveis;
  • Uso das informações do Cadastro Positivo apenas para análises de risco de crédito do cadastrado ou para auxiliar concessões de crédito e transações financeiras de risco.

A análise do impacto do Cadastro Positivo, conduzida pelo Banco Central do Brasil (BCB), revelou que a inclusão automática aumentou em 15 vezes o número de cadastros.

Notavelmente, metade das instituições financeiras focadas em crédito ao consumo já alteraram seus procedimentos para incorporar informações do Cadastro Positivo nas avaliações de concessão de crédito.

Essa transição resultou em um movimento favorável para a maioria das pessoas físicas cadastradas, com 44% delas migrando para faixas de menor risco, com base em dados de 2020 dos birôs.

Quando observamos os efeitos do Cadastro Positivo no setor empresarial, 30% das empresas registraram redução do risco, 50% mantiveram-se na mesma faixa e 20% foram para faixas de maior risco.

Vale ressaltar que menor risco está diretamente associado a maiores chances de obter crédito com taxas de juros mais atrativas.

Simulando e Comparando Ofertas com o Serasa Crédito

O Serasa Crédito se destaca como um serviço que visa simplificar o acesso ao crédito de acordo com o perfil individual dos consumidores.

Através da plataforma online, a oferta de crédito é conectada com diversas instituições financeiras, bancos e fintechs, permitindo a comparação e escolha da melhor opção de acordo com suas necessidades. Buscamos oferecer ofertas acessíveis e mostrar as chances reais de aprovação.

Essa solução parte de uma análise minuciosa do perfil do consumidor, que abrange critérios como informações pessoais, histórico de crédito, pendências e renda. Através dessa análise, conectamos aqueles em busca de crédito com as instituições financeiras dispostas a concedê-lo.

O Serasa Crédito reúne uma rede de mais de 20 parceiros, cada um oferecendo uma variedade de opções, desde cartões de crédito e contas digitais até empréstimos pessoais, com garantia ou consignados. As condições incluem taxas competitivas, vantagens exclusivas e flexibilidade de pagamento.

Vale ressaltar que, após a análise, a decisão final sempre reside na instituição financeira parceira, e você será prontamente informado sobre o status de sua solicitação. A plataforma Serasa Crédito busca simplificar e agilizar o processo de acesso ao crédito de forma transparente e eficaz.

Os parceiros do Serasa Crédito atuam de acordo com as suas próprias políticas de crédito, sem interferência da plataforma. Caso o consumidor não encontre nenhuma proposta de crédito disponível, provavelmente o perfil não se enquadra nas políticas internas dos parceiros. 

A Segurança do Serasa Premium

Com o Serasa Premium, o monitoramento de seu CPF e CNPJ é reforçado, oferecendo controle sobre as consultas ao seu Score e alertas contra possíveis vazamentos de dados na Dark Web.

Uma das características do Serasa Premium é a capacidade de bloquear ou desbloquear o acesso ao seu Serasa Score por terceiros. Esse recurso proporciona maior segurança aos seus dados, evitando que sua pontuação de crédito seja visualizada por outros.

Ao optar pela assinatura deste serviço, o monitoramento de dados na Dark Web entra em ação. Caso seus dados sejam comprometidos, você receberá alertas imediatos para que possa agir rapidamente.

O serviço Serasa Premium não apenas monitora sua pontuação de Score, mas também oferece alertas sobre vazamentos de dados, notificações de negativações e acesso a um consultor VIP para assistência em qualquer situação.

É importante destacar que a Serasa já informa gratuitamente os consumidores sobre negativações em seus CPFs. O alerta de negativação no Serasa Premium é uma funcionalidade adicional, proporcionando ciência em tempo real, porém não substitui a comunicação oficial padrão.

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Laura Alvarenga
Laura Alvarenga é graduada em Jornalismo pelo Centro Universitário do Triângulo em Uberlândia - MG. Iniciou a carreira na área de assessoria de comunicação, passou alguns anos trabalhando em pequenos jornais impressos locais e agora se empenha na carreira do jornalismo online através do portal FDR, onde pesquisa e produz conteúdo sobre economia, direitos sociais e finanças.