O cenário do empreendedorismo no Brasil tem sido promissor, especialmente após a pandemia. Em 2020, mais de três milhões de empresas foram abertas, sendo que 79% delas eram enquadradas como MEI (Micro Empreendedores Individuais).
Além de proporcionar uma saída da informalidade, o MEI também pode desfrutar de benefícios da Previdência Social. Outra vantagem é o acesso a linhas de crédito com taxas de juros mais favoráveis em comparação com empréstimos concedidos a pessoas físicas.
Para os microempreendedores individuais que enfrentam desafios financeiros e acumulam dívidas, a obtenção de um empréstimo pode ser uma solução valiosa. Essa alternativa permite que o MEI obtenha o capital necessário para investir em seus negócios, quitar débitos pendentes, adquirir equipamentos ou expandir suas operações.
Opções de empréstimo disponíveis para o MEI
Uma das principais vantagens de obter um grande empréstimo como MEI é a possibilidade de negociar melhores condições financeiras. Os bancos e instituições financeiras têm reconhecido o papel essencial dos microempreendedores na economia e, por isso, estão mais dispostos a oferecer empréstimos com taxas de juros mais acessíveis.
Além disso, os prazos de pagamento são geralmente mais flexíveis, o que permite que o empreendedor tenha um maior volume financeiro para reestruturar seu negócio e sua estabilidade.
Microcrédito
O microcrédito é uma das modalidades de empréstimo que atendem ao MEI.
- Como funciona: Limite de até R$ 20 mil. As taxas de juros não podem passar de 4% ao mês.
- Bancos que oferecem: BNDES, Caixa Econômica, além de cooperativas de crédito e agências de fomento.
- Prazo depende de cada instituição.
Antecipação de recebíveis
É uma modalidade de curto prazo, exatamente para manter o capital de giro.
- Como funciona: Você antecipa o recebimento de valores que ainda vão ser pagos pelos clientes, como nas compras a prazo ou parceladas.
- A média de juros é de 1% a 3% e o prazo vai depender da instituição financeira.
- Bancos tradicionais, fintechs e operadoras de cartão de crédito trabalham com essa modalidade.
Crédito bancário tradicional
Esta modalidade é a mais comum entre os empréstimos para empresas.
- Como funciona: Basta ir até uma agência bancária de sua preferência e fazer a solicitação.
- Os juros não podem ultrapassar 5% ao mês e os prazos variam de banco para banco.
- Itaú, Nubank e Banco do Brasil oferecem.
Peer-to-peer (P2P)
Nessa modalidade, um investidor é quem banca o empreendedor, não há bancos.
- Como funciona: Cada investidor determina os requisitos.
- Os juros variam entre 1,5% a 3,5%. Prazo de pagamento de até 36 meses.
- Nexoos Investimentos, IOUU e BizCapital oferecem.
Investidor anjo
São pessoas físicas ou jurídicas que podem investir o próprio capital na sua empresa.
- Como funciona: empresas com potencial de crescimento e soluções inovadoras podem conseguir investidor anjo.
- Nessa modalidade, o investidor recebe parte dos lucros da sua empresa.
- A Associação Anjos do Brasil é a principal fonte para quem quer conquistar um investidor anjo.
Financiamento de capital de giro
Capital de giro é o dinheiro necessário para bancar a continuidade do funcionamento da empresa.
- Como funciona: É uma forma de aumentar o caixa responsável pelas principais despesas do seu negócio.
- BV, Bradesco, BTG Pactual e Desenvolve SP oferecem.
Financiamento para Expansão
- Você pode pedir empréstimo para expandir seu negócio, fazendo novas unidades ou implantando-o em local maior.
- Os juros cobrados costumam ser menores para MEIs.
- O Banco BV é um dos que oferecem empréstimos para MEI.
Financiamento para Estoque
- É fundamental controlar seu estoque se você trabalha com produtos.
- Para repor o estoque, você pode fazer um empréstimo para empresa numa instituição financeira de sua preferência.
- Itaú, Caixa, Banco do Brasil oferecem empréstimos para quem tem CNPJ.
