Em outubro, a taxa média do empréstimo pessoal entre os grandes bancos do país teve um crescimento de 2,78%, de acordo com o levantamento realizado mensalmente pelo Procon-SP. A taxa média de outubro ficou 0,20 ponto percentual acima da que foi registrada em setembro.
O levantamento foi feito no último dia 3, e revelou que os encargos em outubro são de 7,40% em média. No mês passado, os encargos estavam em 7,20% em média.
Razões da alta
As altas aplicadas especialmente pelo Bradesco e pelo Itaú, contribuíram para as altas de outubro. O Bradesco subiu sua taxa de 9,76% para 9,78% (um aumento de 0,02 ponto percentual, o que representa uma variação de 0,20%); e o Itaú aumentou a taxa de 8,34% para 9,53% (aumento de de 1,19 ponto percentual, p que representa uma variação de 14,27%).
Este levantamento é feito todos os meses pelo núcleo de pesquisas da Escola de Proteção e Defesa do Consumidor nos bancos Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, Itaú, Safra e Santander.
A Caixa é o banco que está praticando a taxa de juros mais baixa, com encargos de 4,72%. Por outro lado, a taxa mais alta é do Bradesco, com 9,78%. De acordo com o Procon-SP, estas variações servem para reforçar a importância de se avaliar as diversas modalidades de crédito e sempre comparar os prazos, percentual e montante de juros.
Taxas praticas pelos bancos em Outubro de 2022
| Bradesco | 9,78% |
| Itaú | 9,53% |
| Santander | 7,89% |
| Banco do Brasil | 6,57% |
| Safra | 5,90% |
| Caixa Econômica Federal | 4,72% |
Cheque especial
Nos bancos pesquisados, a taxa média cobrada para o cheque especial foi de 7,96% ao mês. A taxa média dessa modalidade de crédito segue inalterada desde fevereiro do ano passado. De acordo com a resolução do Banco Central do Brasil de novembro de 2019, a cobrança da taxa de juros do cheque especial é limitada a 8% para pessoa física.
Como conseguir melhores condições em tempos de juros altos
Em meio a um cenário econômico conturbado, muitas pessoas acabaram endividadas e passaram a ver os empréstimos como uma maneira de regularizar sua situação. Mas será que diante da alta dos juros, pedir um empréstimo é a melhor saída?
No país, existem muitas opções de instituições bancárias que ofertam a modalidade de empréstimo, assim decidir qual é a melhor opção não é uma tarefa fácil. Cada banco apresenta uma oferta distinta de crédito, com condições diferentes, que podem ou não ser vantajosas. Sendo assim, é fundamental que a pessoa esteja ligada a todas as condições e possibilidades, para escolher a que mais se encaixa ao seu perfil.
Uma grande recomendação para quem precisa de um empréstimo, nesse período de juros altos, é que o pedido seja simulado em mais de uma instituição financeira para que as opções sejam comparadas e, assim, a melhor oferta adquirida.
Para liberar e definir as condições do crédito, os bancos consideram algumas informações, como: idade, endereço, profissão, renda financeira, score em instituições de proteção ao crédito e histórico de pagamento. Quanto mais atualizadas forem estas informações, maior será a chance de ter o empréstimo aprovado.
Além disso, existem opções de crédito que possuem taxas de juros mais baixas, como o refinanciamento de imóvel ou veículo, o empréstimo consignado e o empréstimo FGTS. Então, vale a pena optar por essas modalidades, se possível, para fugir dos juros altos.
Uma opção para recorrer em momentos como este é a fintech FinanZero, que é pioneira no mercado de crédito brasileiro.
A FinanZero, fintech pioneira no mercado de crédito brasileiro, atua como um buscador de empréstimos online, possibilitando a escolha da oferta mais vantajosa para o solicitante de crédito.
“Para conseguir um bom empréstimo e com taxas de juros equilibradas, é muito importante que o solicitante pesquise opções e se planeje financeiramente, para não desequilibrar, ainda mais, sua própria situação financeira”, afirma Olle Widén, CEO da FinanZero.
Widén reforça ainda que todos devem estar atentos a possíveis golpes prometendo condições mais acessíveis – e até empréstimos sem juros – realizados por pessoas mal intencionadas.
