- O empréstimo consignado é uma das modalidades mais populares de crédito;
- Pesquisar as condições de pagamento dos bancos te ajuda a pagar menos;
- Aprenda a usar seu dinheiro de forma inteligente.
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito financeiro disponibilizado para quem tem uma fonte de salário fixa. Isso é, pessoas que recebem de maneira permanente o pagamento de um salário, aposentadoria, pensão e agora o benefício social Auxílio Brasil. Ao contratar o valor, no entanto, o cidadão também adquire uma dívida que precisa ser paga, por isso, precisa ter em mente como fazer um bom uso do valor emprestado.
Devido a taxa baixa de juros, o empréstimo consignado tem sido uma grande oportunidade de conseguir mais renda. Mas é preciso entender que embora pareça ter apenas benefícios, o produto também traz algumas consequência, como a diminuição do salário do cidadão até que todo o contrato de empréstimo seja quitado. Isso significa que ao adquirir o crédito também vai adquirir uma prestação a pagar.
E embora a taxa de juros seja menor, elas ainda existem. Por isso, antes de fazer o pedido pelo crédito financeiro é interessante que o cliente faça um planejamento do seu orçamento e entenda se vale a pena receber menos no seu salário todos os meses.
O empréstimo consignado debita da conta salário do cidadão o valor da parcela para pagamento do crédito. Existe um limite que pode ser debitado do rendimento, para o Auxílio Brasil, por exemplo, o máximo é de 40% do que é recebido no benefício. Enquanto para o INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) esta margem é de 35%.
Quem pode solicitar empréstimo consignado
Autônomos e trabalhadores informais, são casos típicos de pessoas que não tem direito de fazer empréstimo consignado. Isso porque, o ponto crucial que libera o crédito é saber que todos os meses o cidadão recebe um salário fixo e que há garantia de que este salário permanecerá sendo pago.
É justamente esse ponto que permite que os bancos ofereçam taxa de juros menores, porque ao fazer o débito em conta eles têm a certeza de que as parcelas referentes ao crédito serão realmente pagas. Por isso, o consignado é liberado para:
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Servidores públicos ativos ou aposentados;
- Beneficiados pelo Auxílio Brasil (desde que esteja recebendo o salário há pelo menos 90 dias).
Onde pedir crédito consignado
Bancos públicos, privados, e cooperativas financeiras oferecem o empréstimo consignado. O grande ponto de importância nessa questão é que a taxa de juros pode variar dependendo de cada banco, sempre respeitando os limites estabelecidos pelo poder público.
No caso do INSS o máximo que pode ser cobrado de juros é de 2,14% ao mês, mas o Banco Inter cobra 1,78% ao mês, e a Crefisa 1,97%. Enquanto isso, no Auxílio Brasil o limite é de 3,5% ao mês, a Caixa Econômica Oferece 3,45% e o Pincred cobra 2,89% ao mês.
O ideal é estar de olho nessa questão e simular o crédito antes de contratar, dessa forma conseguirá as principais informações para decidir onde vale mais a pena fazer o pedido do empréstimo consignado. Para isso, acesse o site dos bancos que deseja simular e selecione “Empréstimo”, conferindo as condições.
Outra opção é usar o simulador de empréstimo do FDR, que vai informar o valor das parcelas com base no quanto você pretende emprestar. Não é preciso preencher nenhuma ficha de cadastro e o processo acontece gratuitamente.
Como usar o dinheiro do empréstimo consignado
Para usar o dinheiro do empréstimo consignado de forma inteligente é importante estabelecer algumas metas e manter a disciplina. Isso significa não gastar mais do que deveria e não usar o valor de forma fútil, em que será gasto em pouco tempo e o cidadão continuará com a dívida a pagar todos os meses, descontando do seu salário.
Cleiton Vicente, especialista financeiro e colunista do FDR, deu alguns exemplos de investimento que custam menos de R$ 40 e que podem aumentar seus ganhos.
- CDB Sofisa Direto com investimento a partir de R$ 1,00;
- Ações da Magazine Luiza que custam de R$ 3,00 a R$ 5,00;
- Tesouro IPCA 2026 que custa menos de R$ 35,00.
Mas além de investir é importante ter em mente alguns compromissos quando tem acesso ao dinheiro, como:
- Contrate o consignado para pagar uma dívida de valor maior;
- Invista em um pequeno negócio ou melhore o empreendimento que você já tem;
- Diminua o número das parcelas, logo, você terá menos tempo pagando o crédito.
