Em meio a complicada situação financeira do país, é comum encontrar famílias endividadas. Renegociar as dívidas para tentar obter algum desconto ou facilidade de pagamento é uma das opções mais procuradas por pessoas nesta situação. Saiba as vantagens de fazer uma renegociação e como fazer.
Vantagens da renegociação de dívidas
A renegociação é a melhor forma para conseguir pagar débitos sem comprometer a renda, uma vez que é comum que sejam oferecidas melhores formas de pagamento, como descontos, parcelamento e maiores prazos.
Nome limpo
Ficar com o nome limpo facilita a obtenção de crédito, de cartões, empréstimos e financiamentos. O nome “sujo” prejudica o consumidor de diversas formas.
O nome também impacta no score de crédito, que é uma pontuação que vai de 0 a 1.000 e que é pesquisada pelos birôs de crédito para comunicar as empresas a respeito do nível de confiança de um determinado consumidor. Esta informação é usada para concessão de empréstimos e demais formas de crédito.
Cada birô de crédito, banco ou empresas pode possuir o seu próprio termômetro. Eles compartilham de diversas semelhanças, mas não são iguais. Cada empresa possui seus critérios específicos nos cálculos e que geralmente não são do conhecimento do consumidor.
Caso o consumidor esteja com algum débito em aberto por mais de 30 dias, é possível que o credor já tenha comunicado os gestores de crédito a respeito da dívida, em especial do novo Cadastro Positivo. Certamente isso impacta no score.
Como fazer uma renegociação
Antes de mais nada, saiba exatamente o quanto está devendo. Isto faz com que fique mais fácil a apresentação de uma proposta de pagamento. Por isso, vale a pena contatar o credor e pedir o valor da dívida atualizada, incluindo a taxa de juros e todos os encargos envolvidos.
Sempre procure os canais oficiais do agente financeiro em que o crédito foi contratado. Basta se dirigir a sua agência ou usar um dos canais de atendimento.
Após isso, saiba qual será o abatimento concedido sobre o valor original do débito. Caso vá parcelar a dívida, se atente aos juros para não acabar pagando mais caro no final do prazo. Caso ache que pode pagar à vista, solicite um desconto maior.
Aqui vale uma grande dica: só aceite uma proposta caso realmente possa arcar com ela. Caso tenha dúvidas sobre o cálculo da dívida, não deixe de questionar e não decida nada no impulso. É importante saber se ela cabe no bolso.
Como a renegociação é vantajosa para ambos os lados, é sempre importante oferecer uma contraproposta e tentar negociar com o banco os juros e parcelas.
Caso você perceba que não está conseguindo renegociar sua dívida de forma satisfatória, é importante saber que é possível a transferir para outro agente financeiro. Isto é chamado de portabilidade de crédito.
Cuidados posteriores
Após fazer a renegociação e conseguir quitar a dívida, não esqueça de pedir a carta de quitação do débito e pergunte em quanto tempo sua situação ficará regularizada.
Após resolver esta pendência, tenha cuidado para não se endividar novamente. Continue atualizando sua planilha financeira e cortando gastos desnecessários. É importante também começar a fazer uma reserva de emergência.
Não menospreze pequenas economias como apagar a luz ao sair de um cômodo, tomar banhos mais rápidos, utilizar o chuveiro na posição verão e juntar uma maior quantidade de roupas antes de lavar.
Cada família possui um estilo de vida e suas necessidades que indicarão os gastos que podem ser limados. Porém não se esqueça de que é necessário se esforçar para sair das dívidas.
Caso o corte de gastos não seja suficiente, o caminho pode ser buscar uma renda extra. Pode ser com um trabalho nas horas vagas, bicos nos finais de semana, venda de doces ou salgados, entre outros.
Renegociação pela internet
É possível renegociar débitos através da internet em sites de birôs de crédito como Serasa ou Boa Vista e também nos sites dos bancos como Caixa e Banco do Brasil.
