Quando será liberado o empréstimo do Auxílio Brasil? Ainda sem data certa e com alguns impasses pelo caminho , muitas financeiras já disponibilizam a simulação dessa nova modalidade de contrato.
Mas, primeiramente é preciso saber que a liberação desse crédito será embasada no pagamento do Auxilio Brasil, um benefício social que é destinado para pessoas em situação de extrema pobreza.
O Auxílio até pouco tempo tinha o valor de R$400,00, mas após a polêmica PEC KAMIKAZE teve acréscimo de R$200,00 aprovada até o final de 2022, isso significa que em 2023 o valor não foi estipulado, e provavelmente voltará para o valor de R$400,00.
O que é o crédito consignado?
O crédito consignado nada mais é do que um crédito que pode ser pago descontando as parcelas diretamente da folha de pagamento do seu salário ou benefício.
O que faz você receber seu salário já descontado do valor da parcela, é uma modalidade que garante ao banco o pagamento.
Fato que possibilita que as linhas de crédito consignado tenham as taxas mais baixas do mercado… ou pelo menos, deveria ser a mais baixa.
Outro ponto característico dessa modalidade é que ela preza pelo não superendividamento, onde o valor máximo de parcela não pode ultrapassar 30% do saldo total da renda de quem está contratando o crédito.
Ou seja, se você possui uma renda de R$2.000,00 a sua parcela do crédito consignado não deve passar de 30% = R$600,00, isso é uma forma de o mercado (bancos e financeiras) buscarem garantir um endividamento saudável dos seus clientes.
Mas, como será o consignado do Auxilio Brasil? Qual a diferença?
Nessa modalidade o percentual liberado para adesão, poderá corresponder até 40% do valor do Auxilio Brasil, 10% acima do recomendável.
Ou seja, se você recebe R$600,00, você poderá contratar uma linha de crédito onde o valor da parcela não ultrapasse o valor de R$240,00.
Isso significa que 30 dias depois da contratação dessa modalidade, você receberá seu benefício com o desconto de 40%, nesse exemplo que demos acima seria um Auxílio de R$360,00 para passar o mês.
Lembrando que no próximo ano, ainda não está definido se o auxílio permanecerá na base dos R$600,00.
Então este cenário não é nada favorável.
Simulações e taxas
Ao pesquisar no google já é possível encontrar algumas financeiras disponibilizando simulações, em breve consulta a sites é possível perceber que as taxas irão ficar entre 4% a 5% ao mês, uma taxa bem superior às outras modalidades de consignado que ficam em torno de 2 á 2,5 % ao mês.
Sendo assim, com um auxílio de R$600,00, é possível solicitar R$3.374,89, pagando 24 parcelas de R$240,00, nesta simulação feita no Banco Safra S.A a taxa praticada é de 4,19% ao mês. *
*Simulação realizada em 16/08/2022.
Vamos por a ponta do lápis?
Pagar 24 parcelas de R$240,00 totalizam o valor de R$5.760,00. Um valor 70% superior ao contratado, que foi de R$3.374,89, diferença de R$2.385,11.
Se tornando assim uma linha de crédito, altamente prejudicial, afinal esta é somente mais uma medida paliativa para um problema social e econômico que assola o nosso país.
O ideal é buscar linhas de crédito com juros mais justos, principalmente quando se tratar de uma linha de crédito que possui garantia. Afinal o valor descontado diretamente da folha de pagamento do salário ou benefício.
A contratação dessa modalidade de crédito pode atender a uma necessidade imediata, mas a curto prazo (30 dias depois) já será possível sofrer as consequências ao receber uma renda com 40% a menos.
Cuidados ao comprometer sua renda
Um percentual saudável de endividamento não deve passar de 30% da sua renda, mas é preciso considerar tudo que você tem vinculado.
Veja que no exemplo de uma pessoa que recebe R$2.000,00 os 30% são o valor de R$600,00.
Neste caso a soma do seu cartão de crédito mensal, linhas de crédito pessoal e empréstimos não devem ultrapassar os 30%.
Pois, um valor superior a esse faria com que uma pessoa tivesse de viver um mês apenas com R$1.400,00 para bancar os custos com alimentação, contas de água, luz ,gás e aluguel.
Então, para se manter em dia busque sempre manter suas dívidas mensais abaixo de 30% da sua renda.
