PicPay e PagBank são contas digitais completas como NuConta e Inter?

Pontos-chave
  • PagBank e PagSeguro oferecem a maioria dos serviços sem taxas;
  • Ambas cobram taxa para saques em caixas eletrônicos;
  • Contas podem ser abertas através dos aplicativos;

Nos últimos anos, as contas digitais começaram a dominar a preferência dos brasileiros e um número cada vez maior de opções começou a aparecer. Nesta matéria vamos falar sobre as contas digitais do PicPay e PagBank para saber se elas são tão completas como as opções do Nubank e Inter.

PicPay e PagBank são contas digitais completas como NuConta e Inter?
PicPay e PagBank são contas digitais completas como NuConta e Inter? (Montagem FDR)

Pagbank

O PagBank é um serviço do PagSeguro, empresa do grupo UOL para pagamentos online. A companhia oferece produtos e serviços com a finalidade de oferecer transações e operações bancárias mais seguras.

Diferente da conta digital vinculada com as maquininhas de cartão PagSeguro, onde o gestor do equipamento pode monitorar os seus ganhos, a PagBank é uma conta bancária personalizada para que o cliente possa receber valores, fazer transferências e outros serviços bancários.

  • Serviços da conta 

Os interessados podem criar sua conta PagSeguro através do site PagBank ou aplicativo PagBank-PagSeguro que pode ser baixado em celulares Android e iOS. Através da conta é possível efetuar e receber transações bancárias via TED, salários e pagamentos pela execução de serviços.

Através da conta PagBank também é possível efetuar o pagamentos de contas e boletos bancários. Da mesma forma que outros aplicativos bancários, a conta digital do PagSeguro utiliza a câmera do celular para fazer a leitura do código de barras e desconta o valor do saldo que está disponível em conta.

Também, é possível pagar contas de estabelecimentos com a leitura do QR Code das maquininhas de cartão. Para este tipo de transação é necessário possuir dinheiro em sua conta. 

Os usuários podem ainda efetuar a recarga de seu celular das operadoras, TIM, Claro, Vivo e OI e solicitar empréstimos, tudo através do aplicativo de forma fácil e rápida.

  • Cartão PagBank

Para efetuar saques ou utilizar a função débito da conta digital PagBank é preciso adquirir um cartão pré-pago internacional PagSeguro. O cartão custa R$ 12,90 e ele já vem  pronto para fazer saques nas redes Banco 24Horas e Cirrus, e para compras em lojas e restaurantes do Brasil e estabelecimentos internacionais.

Os usuários carregam o cartão com a quantia que desejarem e podem utilizá-lo para fazer compras onde preferir.

  • Taxas 

Por ser uma plataforma online, a conta digital PagBank não possui taxas para a maior parte de seus serviços. O usuário pode consultar suas movimentações, realizar e receber transferências de foram gratuita tudo através do app.

Porém, a PagBank e o PagSeguro disponibilizam somente cinco transferências bancárias (TED) por mês para outros bancos. Caso o usuário precise realizar mais, será cobrada a taxa de R$ 1,99 por operação. 

Outra taxa cobrada é R$ 7,50 por cada saque nos caixas.

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Contas digitais (Imagem: Marcello Casal Jr/Agência Brasil)

PicPay

Através da carteira digital do PicPay é possível enviar e receber dinheiro, fazer transferências para outros bancos, pagar boletos e também usar QR Code para compras em lojas físicas. Pelo PicPay é possível também fazer recargas de celular e comprar créditos para jogos online.

Para usar os serviços é necessário baixar o aplicativo do PicPay e inserir alguns dados, como CPF e número do celular, além de um e-mail, nome completo e data de nascimento.

  • Aplicativo 

O app PicPay tem interface simples e intuitiva, com ícones objetivos de ações como “Pagar conta”, “Pagar pessoas”, “Cobrar” e “Pagar nas maquininhas” na aba “Sugestões para você”, na página principal do aplicativo.

Para consultar o saldo disponível na carteira digital na aba “Carteira” do menu inferior, e pode verificar todas as últimas movimentações da sua conta em “Início”.

  • Tarifas

O PicPay não cobra tarifas de abertura de conta, manutenção ou mensalidades e anuidades. Também não serão cobradas taxas de emissão e anuidade dos cartões de crédito e débito.

Os usuários podem realizar um saque gratuitos por mês em terminais do Banco24Horas. A partir do segundo saque será cobrada uma tarifa de R$ 6,90.

  • PicPay Card

A plataforma possui seu próprio cartão de crédito. O Picpay Card não cobra anuidade e os usuários recebem cerca de 5% de cashback ao realizarem compras utilizando o cartão.

O cartão que tem a bandeira Mastercard, faz com que seja possível que os usuários tenham acesso aos benefícios do programa Mastercard Surpreenda. Sendo aceito em todos os estabelecimento e possibilitando pagamentos por aproximação.

Para começar, é necessário baixar o app do PicPay e abrir sua conta da plataforma. Após isso, será possível fazer a solicitação do cartão.

A função crédito pode vir desabilitada, pois é necessário uma análise para ser liberada. Enquanto isso, os usuários podem utilizar a função débito e quando o crédito for liberado,  cliente será notificado.

PagBank e PicPay são completas como Nubank e Inter?

Como observamos acima, os serviços oferecidos pelas duas contas digitais são completos e se assemelham e muito aos serviços do Nubank e Inter.

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Paulo Amorim
Paulo Henrique Oliveira é formado em Jornalismo pela Universidade Mogi das Cruzes e em Rádio e TV pela Universidade Bandeirante de São Paulo. Atua como redator do portal FDR, onde já cumula vasta experiência e pesquisas, produzindo matérias sobre economia, finanças e investimentos.