PONTOS CHAVES
- Governo altera as regras do empréstimo consignado
- Beneficiários terão maior tempo para pagar os financiamentos
- Solicitação deve ser feita por meio das instituições bancárias
Pandemia facilita liberação de serviços bancários. Nesta terça-feira (21), o Plenário do Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS) emitiu uma série de recomendações para otimizar a aceitação do empréstimo consignado. De acordo com o texto, o limite máximo das operações deverá ser 1,6 vezes maior do que a renda mensal dos beneficiários. Os informes foram publicados estão disponíveis do Diário Oficial da União.
Visando otimizar as liberações do empréstimos consignado, o INSS deverá permitir que os seus segurados tenham um prazo de carência de até 90 dias antes de descontar a primeira parcela. Além disso, o período não poderá ser considerado dentro dos 83 meses previstos para a liquidação do contrato.
Outro ponto abordado foi que o beneficiário ou seu representante legal terão um prazo de até 30 dias para autorizar o desbloqueio dos benefícios. A data é validada a partir do momento em que o serviço foi avaliado pela administração do INSS.
Por fim, a assessoria do Instituto informou ainda que publicará um normativo com todas as recomendações do CNPS.
Como funciona o crédito consignado?
Trata-se de um serviço financeiro administrado pelo INSS. Os valores são descontados diretamente do salário ou da aposentadoria dos segurados, fazendo com que parte de sua renda fique comprometida até o fim do pagamento do crédito.
Para solicitar o empréstimo consignado, o cidadão deve entrar em contato com a instituição bancária ou com o INSS.
É preciso ficar atento, pois o valor só é concedido para as pessoas que estão com o nome limpo. No caso de dívidas em aberto no Serasa, não é possível ter acesso ao empréstimo.
De acordo com o Banco Central, atualmente 20% da renda das famílias estão sendo usadas para quitar dívidas. Incluindo serviços de financiamento e seus juros.
Quando vale a pena pegar empréstimo consignado?
O serviço de crédito via INSS é recomendado apenas para as pessoas que estão descobertas financeiramente. Antes de solicita-lo, é preciso ponderar se os abatimentos em seu salário não lhe colocarão em mais dívidas.
É importante lembrar que o valor é descontado diretamente na folha de pagamento. Desse modo, não é possível fazer renegociações ou adiar as parcelas.
Um ponto positivo é que as linhas de crédito consignado são consideradas as mais baratas do mercado. Dessa forma, para quem tiver garantido de que precisará solicitar um empréstimo, tendo direito a modalidade, é a que mais vale a pena.
Sua aceitação é feita de forma rápida, desde que o nome do solicitante esteja limpo. Os valores são pagos após o tempo de carência e são garantidos mensalmente.
Vantagens do crédito consignado
A primeira grande vantagem nessa modalidade é que suas taxas de juros são as menores do mercado. Os índices variam de acordo com o cenário econômico, mas podem ser conferidos no site do Banco Central.
Na sequência, a facilidade para a contratação também faz com que ele se torne mais atrativo. Há pouca burocracia no serviço, sendo o ponto mais importante o segurado comprovar que tem ao menos 20% de sua renda total para quitar o financiamento. Entretanto, no caso de imóveis, a taxa sobe para 30%.
Por fim, uma outra grande vantagem é que os prazos de pagamento do empréstimo consignado são maiores. Nesse caso, as instituições financeiras costumam demandar datas de até 120 meses depois da validação do contrato, tendo em vista a segurança do desconto direito.
Se eu for demitido, como fica meu empréstimo consignado?
Para os cidadãos que trabalham e solicitaram o serviço, em caso de demissões a primeira coisa a se fazer é informar a credora.
Feito isso, ela irá gerar uma renegociação para definir qual será a nova forma de pagamento e os prazos. Mediante as correções, os juros poderão ser amplificados a depender do novo acordo elaborado.
